Slik flytter du pensjonskapitalbevis til en billigere leverandør

Trinn 1: Finn ut hva du har og hos hvem

Start med å få oversikt over bevisene. Norsk Pensjon viser hvilke pensjonskapitalbevis du har, og hvem som forvalter dem. Be deretter hver leverandør om opplysninger om kostnader, investeringsvalg og eventuelle garantier. Institusjonen som forvalter beviset, plikter å gi deg slike opplysninger (innskuddspensjonsloven § 3-6).

Trinn 2: Sjekk om beviset kan flyttes uten tap

Loven sier at beviset kan overføres til egen pensjonskonto hos ny arbeidsgiver eller hos en selvvalgt institusjon (§ 6-3). Forskriften har unntak som gjelder overføring til egen pensjonskonto:

• bevis med årlig rentegaranti kan bare overføres hvis du sier fra deg garantien
• bevis med særaldersgrense kan bare overføres til en konto med høyere aldersgrense hvis du gir fra deg retten til uttak etter den lave grensen
• bevis som er under utbetaling, kan ikke overføres

Har beviset garanti eller særaldersgrense, må du vite hva du gir opp før du flytter.

Trinn 3: Velg ny leverandør og se på vilkårene

Du kan flytte til en selvvalgt institusjon etter § 3-7. Den skal kartlegge risikovilje, opplyse om alle kostnader og om binding av pensjonskapitalen i avtaleperioden. Sammenlign totalkostnaden, ikke bare det faste gebyret. Spør også om den nye leverandøren har kostnader ved å endre investeringen senere.

Du kan også velge å overføre til en egen pensjonskonto i arbeidsgiverens ordning, hvis den har egen pensjonskonto. Da blir kapitalen forvaltet sammen med det som spares i jobben din.

Trinn 4: Si opp skriftlig med én måneds frist

Den som har rett til pensjonsrettigheter knyttet til et pensjonskapitalbevis, kan flytte kontrakten til en annen pensjonsinnretning. Oppsigelsesfristen er én måned (forsikringsvirksomhetsloven § 6-13). Oppsigelsen skal være skriftlig. Den kan sendes elektronisk hvis det brukes en betryggende metode som sikrer at avsenderen er den hun utgir seg for, og at innholdet ikke kan endres.

Spør den nye leverandøren om den kan sende oppsigelsen for deg, og be om å få kopi.

Trinn 5: Oppgjør og avkastning

Ved utløpet av oppsigelsesfristen skal gammel leverandør overføre pengene til den nye. Pengene skal overføres i penger, og ikke som verdipapirer, med mindre leverandørene avtaler noe annet for en egen investeringsportefølje. Verdien beregnes på tidspunktet da oppsigelsesfristen utløper. Har beviset en egen investeringsportefølje, er det markedsverdien på det tidspunktet som gjelder. Det betyr at verdien kan endre seg i løpet av oppsigelsesmåneden.

Blir pengene overført etter at fristen er utløpt, skal du få avkastning fra utløpet og til den dagen de kommer fram. Avkastningen beregnes med renten på folioinnskudd i Norges Bank pluss to prosentenheter, med mindre leverandørene har avtalt en høyere rente. Er oppgjørsfristen oversittet uten at det skyldes deg eller den nye leverandøren, skal det i tillegg betales forsinkelsesrente.

Overføres kapitalen til en selvvalgt institusjon som egen pensjonskonto, er fristen etter forskriften ti virkedager fra den nye leverandøren ber om overføringen.

Trinn 6: Sjekk at alt kom fram

Når pengene er overført, bør du kontrollere beløpet mot siste kontoutskrift og se at beviset står under riktig leverandør i Norsk Pensjon. Sjekk også at investeringsvalget er det du bestilte. Får du ikke beløpet innen fristene, kan du ta det opp skriftlig med leverandøren og deretter klage videre. Hvor du klager, står i artikkelen om klage på pensjonsleverandøren.

Hva med gebyr for å flytte?

Loven om flyttegebyr i § 6-5 er skrevet for foretak som flytter en hel pensjonsordning, og § 6-13 viser ikke til den regelen for pensjonskapitalbevis. Spør likevel begge leverandørene om det tas et gebyr, og få svaret skriftlig før du sier opp.

Kort oppsummert

• Du flytter ved skriftlig oppsigelse med én måneds frist til en ny pensjonsinnretning.
• Bevis med garanti, særaldersgrense eller utbetaling har særregler, så sjekk dem først.
• Pengene overføres i penger, og kommer de for sent, får du avkastning.
• Sammenlign totalkostnader, binding og investeringsvalg hos den nye leverandøren.
• Spør om flyttegebyr og få svaret skriftlig.