Egenforsøk før gjeldsordning — hva du må ha prøvd først

Egenforsøk før gjeldsordning: slik var regelen før 2025

Tidligere krevde gjeldsordningsloven at skyldneren hadde forsøkt å oppnå en frivillig ordning med kreditorene før namsmannen kunne åpne gjeldsforhandling. I praksis betydde det at du måtte ta kontakt med hver enkelt kreditor, foreslå en nedbetalingsplan eller et forlik, og dokumentere at forsøket ikke førte frem, gjerne i form av e-poster, brev eller avslag fra kreditorene.

For mange var dette både tidkrevende og ubehagelig, særlig når man allerede sto i en presset økonomisk situasjon med flere kreditorer å forholde seg til samtidig. Var det tolv kreditorer i saken, måtte i prinsippet alle tolv kontaktes og gis anledning til å svare før søknaden i det hele tatt kunne sendes videre til namsmannen. Mange opplevde dessuten at kreditorene ikke svarte i det hele tatt, slik at skyldneren ble sittende og vente på et avslag som aldri kom skriftlig, bare for å kunne dokumentere at forsøket var reelt.

Hva endret seg 1. januar 2025

Ved lovendring 25. juni 2024, som trådte i kraft 1. januar 2025, ble kravet om egenforsøk fjernet fra gjeldsordningsloven. Samtidig ble den tidligere toårige etteroppgjørsperioden etter avsluttet gjeldsordning fjernet, slik at ordningen nå skal fungere som et mer endelig oppgjør for skyldneren.

Endringene ble begrunnet med at kravet om egenforsøk i praksis forsinket saker som uansett endte med gjeldsforhandling, uten at det ga kreditorene noe reelt de ikke ville fått gjennom den formelle prosessen. For Cecilie betydde dette at hun kunne sende søknaden til namsmannen med en gang, i stedet for å bruke uker på å kontakte kreditorer hun visste ikke ville akseptere et forlik. Lovendringen gjelder for søknader som behandles etter at den trådte i kraft, uavhengig av når gjelden i seg selv oppsto.

Kan egne forsøk fortsatt lønne seg

Selv om egenforsøk ikke lenger er et lovkrav, er det ikke uten betydning å ha prøvd. Har du allerede vært i dialog med kreditorene og kan vise til konkrete tilbud du har lagt frem, gir det namsmannen et bedre bilde av at du har forsøkt å ordne opp på egen hånd før du søker en offentlig ordning.

Det kan også gjøre selve saksbehandlingen raskere, siden en del av kartleggingen av gjelden allerede er gjort. Har du derimot ikke hatt kapasitet til å forsøke selv, skal ikke det lenger stå i veien for søknaden din, og du trenger ikke finne opp et forsøk i etterkant bare for å fylle ut et skjema. Det viktigste er at opplysningene du faktisk gir er riktige, ikke at de dekker et krav som ikke lenger gjelder.

Hva namsmannen ser etter i stedet

Uten kravet om egenforsøk legger namsmannen i stedet vekt på at søknaden er fullstendig og at gjelden og inntektene dine er godt dokumentert. Det innebærer en oversikt over samtlige kreditorer og gjeldsposter, lønnsslipper eller ytelser fra NAV, og en realistisk oversikt over faste utgifter. Namsmannen kontrollerer i tillegg opplysningene opp mot registre den selv har tilgang til, slik at åpenbare feil eller utelatelser blir fanget opp uavhengig av hva skyldneren selv har husket å ta med.

Manglende eller ufullstendig dokumentasjon er nå den vanligste årsaken til at en søknad blir sendt i retur eller tar lengre tid enn nødvendig, siden namsmannen uansett må kartlegge den samlede gjelden før en gjeldsforhandling kan åpnes. Det er derfor dokumentasjonen av egen økonomi, ikke dokumentasjonen av tidligere forhandlingsforsøk, som avgjør hvor raskt saken din kommer i gang.

Trenger du advokat når egenforsøket er borte

Nettopp fordi egenforsøk ikke lenger er et krav, klarer de fleste å sette opp søknaden selv med veiledning fra namsmannens kontor eller NAVs økonomirådgivning. Advokat er sjelden nødvendig for selve innsendingen, men kan være til hjelp dersom gjeldsbildet er sammensatt, med flere kreditorer som er uenige om beløp eller grunnlag.

Cecilie klarte søknaden på egen hånd etter en kort samtale med gjeldsrådgiveren i kommunen, uten å bruke advokat i det hele tatt. Blir saken senere komplisert, for eksempel fordi en kreditor bestrider et krav eller saken må videre til retten, varierer advokatkostnaden med omfanget, og det lønner seg å be om et anslag før du bestiller en time. NAVs økonomi- og gjeldsrådgivning kan kontaktes gratis på telefon 55 55 33 39 på hverdager, og er ofte et godt sted å starte før du eventuelt vurderer advokat.

Les også om hvem som kan få gjeldsordning, slik søker du gjeldsordning og hva som skjer i månedene etter at gjeldsforhandling er åpnet.

Kort oppsummert

• Kravet om egenforsøk før søknad om gjeldsordning ble fjernet ved lovendring som trådte i kraft 1. januar 2025.
• Du trenger derfor ikke lenger dokumentere at du har forsøkt å forhandle med kreditorene selv før du søker.
• Har du likevel forsøkt, kan dokumentasjon på det fortsatt styrke søknaden og gjøre saksbehandlingen raskere.
• Namsmannen legger nå mest vekt på at søknaden er fullstendig, med oversikt over gjeld, inntekt og faste utgifter.
• Samtidig med endringen falt også den tidligere toårige etteroppgjørsperioden etter avsluttet gjeldsordning bort.