Egenandelen på rettshjelpsforsikringen: slik regnes den

Slik er egenandelen bygget opp

Rettshjelpsforsikringen ligger som regel som en del av hus- eller innboforsikringen. Den dekker deler av advokatutgiftene i en tvist, men du betaler selv en egenandel. Egenandelen har to deler i de vilkårene som er brukt som eksempel her: en fast sum og en prosentandel.

Hos Gjensidige (Innbo Pluss) er egenandelen 4 000 kroner pluss 20 prosent av utgiftene som dekkes. Hos If (vilkår S-006) er egenandelen 4 000 kroner med tillegg av 20 prosent av det overskytende, og det er én egenandel per tvist. Ved mekling via mekle.no er egenandelen hos Gjensidige 0 kroner.

Dette er eksempler. Andre selskaper har andre summer, satser og unntak, og vilkårene endres. Sjekk forsikringsbeviset og vilkårene dine for de tallene som gjelder for deg. Boligkjøperforsikringen fra HELP har en egenandel på 4 000 kroner per forsikringstilfelle. Den kommer når du har fått ti timer bistand, når sakkyndig eller takst rekvireres, eller når det har oppstått tvist.

Slik regner du ut egenandelen

Hos If regner du ut egenandelen slik: 4 000 kroner pluss 20 prosent av beløpet som overstiger 4 000 kroner. En advokatregning på 50 000 kroner gir en egenandel på 4 000 kroner pluss 20 prosent av 46 000 kroner (9 200 kroner), til sammen 13 200 kroner. Forsikringen dekker resten.

Legg merke til at prosentandelen betyr at egenandelen vokser når regningen vokser. Jo lengre saken blir, jo mer betaler du selv, selv om du ikke passerer taket. Forsikringssummen er 100 000 kroner per tvist hos begge selskapene, og 250 000 kroner hvis det er tre eller flere parter på din side i samme sak hos If. Hos Gjensidige øker summen med antall parter: 250 000 kroner (3–10 parter), 500 000 kroner (11–25), 750 000 kroner (26–49) og 1 000 000 kroner fra 50 parter.

Når regningen passerer forsikringssummen, betaler du det overskytende selv. Hva du gjør da, står i Taket på rettshjelpsforsikringen er brukt opp – hva nå?.

Hva som ikke dekkes, og hva som trekkes fra

Forsikringen dekker vanligvis bare advokatkostnadene. Både Gjensidige og If dekker ikke idømte sakskostnader, altså det retten pålegger deg å betale til motparten hvis du taper. Du dekker heller ikke kostnader før tvisten oppsto, tvist om advokatsalær eller tvist der grunnlaget forelå da forsikringen ble tegnet. If dekker heller ikke en tvist som åpenbart ikke kan vinne fram.

Vinner du og retten tilkjenner deg sakskostnader fra motparten, trekker begge selskapene fra det motparten betaler. Unntaket er at du kan dokumentere at motparten ikke kan betale. Det betyr at en seier kan redusere hva forsikringen betaler, og at egenandelen ikke alltid er den endelige kostnaden.

Timeprisen er også regulert. If dekker i saker mot selger eller selgers boligselgerforsikring en timesats på inntil offentlig salærsats pluss 200 kroner, altså 1 575 kroner per time med salærsats 1 375 kroner. Velger du selv advokat, dekker If ikke kostnader ved bytte av advokat. Gjensidige og If har også ulike regler for når en tvist foreligger og når du må melde saken. Begge krever at rettshjelpssaken meldes senest ett år etter at advokat ble kontaktet.

Slik gikk det for Hallvard

Hallvard kjøpte en enebolig, oppdaget en skjult råteskade og hadde en rettshjelpsforsikring med If-lignende vilkår. Advokatregningen til og med forhandlingene i forliksrådet endte på 80 000 kroner.

Han regnet ut egenandelen på forhånd: 4 000 kroner pluss 20 prosent av de resterende 76 000 kronene, som er 15 200 kroner. Til sammen 19 200 kroner. Forsikringen dekket de øvrige 60 800 kronene. Summen var langt under taket på 100 000 kroner.

Saken gikk videre til tingretten, og han ba forsikringsselskapet bekrefte hva som ville bli dekket ved tilkjente sakskostnader. Retten tilkjente ham til slutt en del av sakskostnadene fra selgeren etter at saken ble forlikt under rettsmekling. Forsikringsselskapet trakk det tilkjente beløpet fra det de skulle dekke, slik vilkårene sier. Motparten betalte sin del innen fristen, og saken var dermed avsluttet uten anke.

Slik holder du kontroll på regningen

Be advokaten løpende om oversikt over påløpte timer, slik at du kan regne på egenandelen underveis. Spør forsikringsselskapet om hva de dekker, og hvilken timepris og hvilke tiltak som er forhåndsgodkjent, før du starter. Dokumenter utgifter til takst og sakkyndige, siden også de kan dekkes, delvis, hos Gjensidige (inntil 40 prosent av forsikringssummen eller den økonomiske interessen).

Har du både bygningsforsikring og innboforsikring på eiendommen, er det rettshjelpen under bygningsforsikringen som gjelder hos Gjensidige. Har du bare innboforsikring, dekkes ikke tvist om annen fast eiendom enn den forsikrede leiligheten. Selger du selv og har tegnet boligselgerforsikring, dekker verken Gjensidige eller If en tvist der du er selger.

Hva advokaten koster i seg selv, står i Hva koster advokat i en boligtvist?. Har du spørsmål om egenandelen i andre boligtvister med forsikring, kan Hva er egenandelen i boligtvister med forsikring? hjelpe. Hele oversikten finner du i Advokat i boligkjøpssak: pris, forsikring og når du trenger det. Timepris og fastpris har egen artikkel i Timepris eller fastpris: hva bør du avtale med advokaten?.

Kort oppsummert

• Egenandelen på rettshjelpsforsikringen er ofte 4 000 kroner pluss 20 prosent av det som dekkes.
• Egenandelen gjelder per tvist, og den vokser med regningen.
• Forsikringssummen, for eksempel 100 000 kroner per tvist, setter taket for dekningen.
• Idømte sakskostnader dekkes normalt ikke, og tilkjente kostnader trekkes fra.
• Sjekk forsikringsbeviset ditt, siden summer og satser varierer mellom selskapene.