Dekker forsikringen skade fra mus eller mår i motorrommet?
Om forsikringen dekker skade fra mus eller mår i motorrommet, avhenger av vilkårene i din delkasko eller kasko. Ansvarsforsikringen dekker aldri skade på din egen bil. Noen selskaper har gnagere og mår med i dekningen, andre ikke. Les vilkårene og se etter ord som dyr, gnagere og mår, og meld skaden uten ugrunnet opphold.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Hvilken forsikring som i det hele tatt kan dekke skaden
Skaden sitter på din egen bil, og da kommer bare to av de tre vanlige dekningene på tale. Ansvarsforsikringen er den du må ha etter bilansvarslova, og den betaler for skade du gjør på andre, aldri for skade på egen bil. Delkasko og kasko er frivillige. De dekker det vilkårene sier at de dekker.
Forsikringsavtaleloven har ingen liste over hvilke skader en kaskoforsikring må omfatte. Det er avtalen mellom deg og selskapet som avgjør, og avtalen består av forsikringsbeviset og vilkårene. Står dekningen bare omtalt i korte ord på forsikringsbeviset, er det vilkårene som gjelder for detaljene, se forsikringsbeviset og vilkårene.
Skade fra mår og mus i motorrommet: dette leter du etter i vilkårene
Åpne vilkårene for delkasko og kasko, og søk etter ord som «dyr», «gnagere», «mår», «mus» og «bitt». Det vil du møte i tre slags formuleringer.
Den første dekker skade forårsaket av dyr uten å nevne mår særskilt. Da må du lese hva som regnes som dyr, og om det er skrevet inn en begrensning. Den andre nevner gnagere og mår uttrykkelig som dekket. Den tredje sier ingenting om dyr i listen over dekkede skader, eller lister dem opp som unntak. Da er skaden som regel ikke dekket.
Se også etter hva som regnes som selve skaden. Ett vilkår kan dekke bitt i kabler og slanger, men ikke følgeskader som oppstår når bilen senere svikter. Et annet kan sette begrensninger for skader som skyldes dårlig vedlikehold eller slitasje. Mår biter ofte over kabler og gummislanger, og regningen kan bli stor fordi verkstedet må bytte hele kabelstammer. Derfor lønner det seg å lese vilkåret ord for ord før du bestemmer deg for om du melder.
Er du i tvil om hva en formulering betyr, kan du spørre selskapet skriftlig. Svaret kan du bruke senere hvis dere er uenige.
Dette må du gjøre når du oppdager skaden
Forsikringsavtaleloven § 4-10 pålegger deg tre ting når et forsikringstilfelle er inntruffet eller står rett foran. Du skal gjøre det rimelig kan ventes for å avverge eller begrense tapet. Du skal sikre eventuelle krav mot andre, og du skal melde fra til selskapet uten ugrunnet opphold.
I praksis betyr det at du lar være å kjøre videre hvis skaden kan gjøre bilen farlig eller gi ny og større skade. Du tar bilder av bitt, bæsj, isolasjon som er revet løs og av hvor i motorrommet det sitter. Du får verkstedet til å beskrive skaden skriftlig, med årsak, og du melder skaden til selskapet før reparasjonen er gjort, eller i det minste før du bestiller den. Har du allerede reparert, må du kunne vise regning og bilder.
Hvis du venter og mår kommer tilbake, kan det bli ny skade som kunne vært unngått. Er du grovt uaktsom eller bryter plikten med vilje, kan erstatningen settes ned eller falle bort etter § 4-10 fjerde ledd. Et par uker mellom oppdagelse og melding er sjelden et problem, men la det ikke gå måneder.
Egenandelen avgjør ofte om det lønner seg å melde
Selv om skaden er dekket, trekker selskapet egenandelen fra. Er reparasjonen billigere enn egenandelen, får du ingenting. Spør dessuten selskapet om en slik skade påvirker bonusen din. Det er vilkårs- og selskapsspørsmål, ikke lov, og det er forklart i bonustap etter skade.
Torgeir og kablene under panseret
Torgeir Haugen har en fem år gammel stasjonsvogn med delkasko. En morgen i januar starter ikke bilen, og lysene på dashbordet blinker. Verkstedet åpner panseret og finner bitt i flere kabler og en revet gummislange. Det er tydelige spor etter mår. Regningen lyder på 14 800 kroner.
Torgeir leser vilkårene hjemme. Under delkasko står det at selskapet dekker «skade forårsaket av dyr», og et eget punkt sier at skade fra gnagere og mår er med. Egenandelen er 6 000 kroner. Han melder skaden samme dag, legger ved verkstedets beskrivelse og tre bilder, og får 8 800 kroner utbetalt.
Hadde vilkårene ikke nevnt dyr i det hele tatt, hadde Torgeir måttet betale hele regningen selv. Da hadde han kunnet spørre selskapet hvilken bestemmelse de mente utelukket skaden, og bedt om begrunnelse skriftlig.
Sier selskapet nei
Et avslag skal begrunnes med en bestemmelse i vilkårene. Sjekk at bestemmelsen faktisk passer på skaden din, og at den var en del av avtalen. Har du gitt riktige opplysninger om bilen, er det ikke noe annet du kan ha gjort feil. Er du uenig, kan du klage til selskapet først og deretter til Finansklagenemnda. Oppdager du at du har gitt uriktige svar om bilen eller bruken av den, følger konsekvensene av reglene om opplysningsplikt i § 4-1.
Kort oppsummert
- Ansvarsforsikringen dekker aldri skade på din egen bil, så spørsmålet gjelder delkasko og kasko.
- Om skade fra mus eller mår er dekket, står i vilkårene, ikke i loven. Selskapene løser det ulikt.
- Du skal begrense tapet og melde skaden uten ugrunnet opphold (§ 4-10), og dokumentere med bilder og verkstedets beskrivelse.
- Egenandelen trekkes fra, så en liten skade kan ende på null i utbetaling.
- Får du avslag, be om hvilken bestemmelse selskapet bygger på, og klag hvis den ikke passer.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.