Hva dekker delkasko som ansvarsforsikringen ikke dekker?

Det ansvarsforsikringen aldri dekker

Ansvarsforsikringen er den du er pliktig å ha på en registrert bil. Den følger av bilansvarslova § 15, og den dekker skade bilen din påfører andre folk og andres ting. Den dekker ikke noe på selve bilen din. Det gjelder uansett om det er brann, tyveri, en knust rute eller en kollisjon.

Står bilen på parkeringsplassen og tar fyr, får du ingenting fra ansvarsforsikringen til egen bil. Blir bilen stjålet, er det samme. Her kommer delkasko inn.

Det delkasko dekker

Delkasko er et frivillig tillegg, og innholdet står i vilkårene til selskapet. Typiske poster er disse:

• brann, også brann som starter i bilen selv
• tyveri av bilen og av deler som er festet til den
• glasskade, for eksempel steinsprut i frontruten
• redning og bergning, altså hjelp når bilen ikke kommer videre
• viltpåkjørsel, når bilen treffer elg, rådyr eller andre dyr

Dette er en liste du skal sjekke i dine vilkår. Selskapene bruker ulike navn, og noen tar med hærverk eller naturskade i delkasko, andre i kasko. Egenandelen er heller ikke lik for alle poster, og glass har ofte en egen egenandel. Det står i forsikringsbeviset og vilkårene, se forsikringsbeviset sier én ting, vilkårene noe annet.

Det delkasko ikke dekker

Delkasko dekker ikke skade du selv forårsaker ved å kjøre inn i noe. Det er den vanligste og dyreste typen skade for en privatbilist. Kjører du ut av vegen, inn i et autovern eller bakover inn i en stolpe, er skaden på din egen bil ikke dekket. Da trenger du kasko. Skader du i tillegg en annen bil, dekker ansvarsforsikringen den andre bilen så langt bilansvarslova § 8 gir dekning, og bare den.

Delkasko dekker som regel heller ikke skade som skyldes at du ikke har fulgt kravene i vilkårene. Det kan være at nøkkelen lå i bilen da den ble stjålet, eller at bilen sto ulåst. Slike krav kan gi avkortning, se bil stjålet med nøkkelen i. Elbiler har egne vilkår for brann i batteri og lading, se elbil, brann og lading.

Viltskade og glass: de to vanligste delkaskosakene

Viltpåkjørsel og steinsprut er de hendelsene delkasko oftest brukes til. Ved viltskade bør du melde fra til politiet og holde deg til vilkårene om hva selskapet krever av dokumentasjon, som bilder av bilen og stedet. Ved glasskade kan selskapet ha egne verksteder eller avtaler om utskifting, og egenandelen er ofte lavere enn ellers. Les vilkårene før du bestiller reparasjon, ikke etter.

Brann er tydelig dekket, men årsaken kan spille en rolle. Brann som oppstår ved lading av elbil, eller fordi bilen er ombygd, kan være omfattet av egne vilkår.

Hva du bør sjekke i vilkårene

Før du stoler på delkaskoen, bør du lese disse punktene i vilkårene:

• om hærverk, naturskade og skade av dyr som gnager i bilen er med
• hvor høy egenandelen er på brann, tyveri, vilt og glass, hver for seg
• hvilke krav som stilles til sikring, for eksempel at bilen er låst og nøkkelen ikke ligger i den
• om du har rett til leiebil eller hjelp hjem, og hva som er grensen for redning

Selskapene skriver ikke vilkårene likt, og slike detaljer er ofte det som avgjør om en skade blir dekket.

Kort oppsummert

• Ansvarsforsikringen dekker bare skade du påfører andre og aldri din egen bil.
• Delkasko dekker typisk brann, tyveri, glasskade, redning og viltskader på din egen bil.
• Delkasko dekker normalt ikke kollisjon eller utforkjøring der du selv har skylden. Da trenger du kasko.
• Innholdet i delkasko er avtale, så sjekk listen og egenandelene i vilkårene du har fått.