Boliglånet når boligen selges: slik innfrir megleren det

Hva megleren gjør med lånet ditt

Når du har solgt gjennom en megler, skal megleren etter eiendomsmeglingsloven § 6-10 første ledd sørge for å gjennomføre det økonomiske oppgjøret, med mindre du og kjøperen har avtalt noe annet. Det inkluderer lånet i boligen. Megleren ber banken om et innfrielsesbeløp, altså summen som må til for å betale lånet helt ned på en bestemt dato. Beløpet består av restgjelden, påløpte renter og eventuelle gebyrer. Finansavtaleloven § 2-9 sier at renter og kostnader regnes fram til og med betalingsdagen.

Når kjøperen har betalt, sender megleren innfrielsesbeløpet til banken fra den kontoen kjøpesummen står på. Det som er igjen etter lån, meglerens honorar og andre poster, utbetales til deg. Hva megleren har gjort med hver krone, ser du i oppgjørsoppstillingen du får til slutt.

Må du si opp boliglån ved salg selv?

Mange tror de må sende banken en oppsigelse før de selger. Gjør du det uten at megleren vet det, kan det skape forvirring om hvem som gjør hva. Siden pengene kommer fra kjøperen og går rett til banken ved oppgjøret, blir lånet betalt ned samtidig som boligen overtas. Spør megleren om hva banken din ønsker, og følg det.

Reglene gir deg en rett hvis du vil si opp lånet på egen hånd. Finansavtaleloven § 5-13 sier at kunden til enhver tid kan si opp en kredittavtale, og at en avtalt oppsigelsesfrist for en forbruker ikke kan være lengre enn én måned. For de fleste boligsalg er det bare relevant hvis du vil betale ned lånet før du har fått kjøpesummen, for eksempel fordi du har egne penger.

Har du flere lån med pant i boligen, for eksempel et boliglån og en kreditt med sikkerhet i boligen, må alle opplyses til megleren. Hver panthaver gir sitt eget innfrielsesbeløp, og oppgjøret kan ikke fullføres før alle har svart.

Fastrente og gebyrer: hva det kan koste å innfri

Lån med flytende rente kan normalt innfris uten særskilt tapsoppgjør. Har du fastrente, er det annerledes. Etter finansavtaleloven § 2-10 kan banken ved førtidig tilbakebetaling kreve dekket et tap hvis det står i avtalen. Du hefter ikke for mer enn det rentebeløpet banken ellers ville ha fått fram til forfall. Banken kan ikke kreve tapsdekning hvis det skyldige beløpet er 50 000 kroner eller lavere. Banken kan heller ikke kreve det hvis den ikke har opplyst deg om retten i forkant. Har banken tap, har du også krav på å få godskrevet en eventuell gevinst, men den retten kan avtales bort.

Dette kan gi et ekstra beløp på toppen av restgjelden når et fastrentelån innfris ved salg. Be banken beregne beløpet før du bestemmer salgstidspunktet. Sier banken at du får et gebyr eller et tap som du synes er for høyt, kan du be om en spesifisert utregning.

Når pantet slettes

Innfrielsen betyr ikke at pantet forsvinner av seg selv. Finansavtaleloven § 2-12 sier at når pengekravet er betalt, skal kreditoren sørge for sletting eller frigivelse av pant og annen sikkerhet. Panteheftelsen står i grunnboken til den er slettet, og kjøperen vil ha den slettet. Det skjer når banken godkjenner slettingen og dokumentet tinglyses. Loven setter ikke en bestemt frist for hvor raskt dette skal skje, og megleren følger vanligvis opp slik at slettingen kommer på plass. Du slipper derfor å følge det opp, men du kan be megleren si fra når det er gjort.

Kjøperen har som regel selv lån med pant i boligen, og kjøperens bank vil ikke ha noe mellom seg og første prioritet. Derfor er megleren i kontakt med flere banker i et oppgjør, og alle venter på at innfrielse og sletting kommer på plass.

Kort oppsummert

• Du trenger normalt ikke å si opp boliglån ved salg selv. Megleren innhenter innfrielsesbeløpet og betaler banken fra kjøpesummen.
• Gi megleren oversikt over alle lån med pant i boligen så tidlig som mulig.
• Renter regnes fram til betalingsdagen, og ved fastrente kan banken ha krav på tapsdekning hvis det står i avtalen.
• Når lånet er betalt, skal banken sørge for at pantet slettes. Loven setter ingen fast frist.
• Du får en oppgjørsoppstilling som viser hva som er betalt til banken og hva du får igjen.