Banken plikter å opplyse om angreretten før du signerer lånet

Hvilken informasjon skal banken gi om angreretten?

Før du signerer en kredittavtale, skal kredittyter opplyse deg om at det finnes en angrerett, hvor lang fristen normalt er (trolig 14 dager), og hvordan du praktisk går frem for å bruke den. Dette følger av finansavtaleloven kapittel 3, underkapittel V (angrerett og betenkningstid), antatt § 3-44 — den delen av loven som samler reglene om angrerett ved kredittavtaler. Formålet med opplysningsplikten er at du skal kunne ta en informert beslutning både om selve lånet og om hvilke rettigheter du har etter at du har signert.

Når og hvordan skal opplysningene gis?

Opplysningene skal normalt gis før avtalen inngås, ikke først etter at du har signert. I praksis betyr det at informasjon om angreretten bør fremgå av lånetilbudet eller kredittavtalens vilkår som du får tilgang til før du klikker «signer» eller skriver under fysisk. Mange banker legger inn et eget avsnitt om angrerett i selve låneavtalen, ofte med overskrift som «angrerett» eller «din rett til å angre», der fristens lengde og fremgangsmåte for å melde fra er beskrevet.

Hva skjer hvis banken glemmer å opplyse om angreretten?

Har kredittyter unnlatt å opplyse deg om angreretten før signering, er det ikke gitt at du skal stilles dårligere enn om informasjonen var gitt. Poenget med opplysningsplikten er nettopp å sikre at du kjenner til rettigheten mens fristen løper — er du ikke gjort kjent med angreretten, bør du kunne argumentere for at fristen ikke skal anses som fullt ut løpt fra signeringstidspunktet. Mener du at banken har unnlatt å opplyse om angreretten, bør du be skriftlig om en kopi av avtaledokumentene og undersøke om angrerettinformasjonen faktisk står der.

Kan manglende opplysning forlenge fristen?

Grunntanken bak angrerettregler generelt — også i beslektet regelverk som angrerettloven for varekjøp — er at fristen kan bli lengre dersom forbrukeren ikke er gjort kjent med angreretten i tide. Selve paragrafnummeret for kredittavtaler er som nevnt ikke bekreftet i denne gjennomgangen, så du bør ikke stole blindt på en bestemt forlenget frist, men heller ta kontakt med banken skriftlig så snart du oppdager at informasjon mangler, og be om en avklaring av hvilken frist som gjelder i ditt tilfelle. Dette har også en praktisk side: jo lenger tid det går før du oppdager at informasjon om angreretten mangler, desto vanskeligere kan det bli å dokumentere nøyaktig hva som ble gitt av informasjon på signeringstidspunktet, siden avtaledokumenter og vilkår i enkelte tilfeller oppdateres eller erstattes i bankens systemer over tid. Oppdager du derfor manglende informasjon, bør du reagere så raskt som mulig, og be om at banken bekrefter skriftlig nøyaktig hvilken versjon av avtalevilkårene som gjaldt da du signerte. Har du fått muntlig informasjon om angreretten fra en rådgiver i banken, men ikke funnet tilsvarende skriftlig informasjon i selve avtaledokumentet, bør du be om at den muntlige informasjonen bekreftes skriftlig i etterkant, slik at det ikke blir din påstand mot bankens dersom det senere oppstår uenighet om hva som faktisk ble opplyst før du signerte kredittavtalen.

Hvor bør du lete etter angrerettinformasjonen i låneavtalen?

Se etter et eget punkt i låneavtalen eller kredittavtalens standardvilkår, ofte plassert mot slutten av dokumentet sammen med annen lovpålagt informasjon som effektiv rente (den reelle årlige kostnaden på lånet inkludert gebyrer, ikke bare den nominelle renten) og totalkostnad. Finner du ikke informasjon om angrerett i avtalen du har fått tilsendt, bør du kontakte banken direkte og be om en skriftlig bekreftelse på at angreretten gjelder og hvor lang frist du har. Er avtalen lang og teknisk formulert, bruk gjerne søkefunksjonen i PDF-dokumentet for ordet «angrerett» eller «angrefrist» dersom du har fått avtalen elektronisk — det er ofte raskere enn å lese gjennom hele dokumentet manuelt.

Hvilken annen informasjon skal gis samtidig med angrerettinformasjonen?

Angrerettinformasjonen kommer normalt ikke alene. Kredittyter skal etter reglene om kredittavtaler i finansavtaleloven kapittel 5 også gi deg annen sentral informasjon før signering, som effektiv rente, totalkostnad over hele løpetiden, og resultatet av kredittvurderingen som er gjort av deg. Kredittvurderingen henger sammen med avslagsplikten i finansavtaleloven § 5-4, som pålegger banken å avslå søknaden dersom vurderingen ikke sannsynliggjør at du har tilstrekkelig kredittevne. Får du likevel lånet innvilget til tross for en svak kredittvurdering, og banken senere viser seg å ha brutt avslagsplikten, kan forpliktelsene dine etter § 5-5 (2) lempes så langt det er rimelig. Se derfor på angrerettinformasjonen som én av flere opplysninger du har krav på før signering — helheten av denne informasjonen skal gjøre deg i stand til å vurdere om lånet faktisk passer din økonomi.

Kort oppsummert

• Kredittyter skal opplyse om angreretten før du signerer kredittavtalen.
• Grunnlaget er finansavtaleloven kapittel 3 (angrerett og betenkningstid), antatt § 3-44 — paragrafnummeret er ikke fullt bekreftet.
• Manglende informasjon kan svekke bankens mulighet til å regne fristen som fullt utløpt fra signeringstidspunktet.
• Se etter et eget avsnitt om angrerett i låneavtalens vilkår.
• Er informasjonen fraværende, be banken skriftlig om en avklaring av hvilken frist som gjelder.