Hus-, bil- og innboforsikringen til avdøde frem til skiftet

Kaveh arver en leilighet som skal stå tom i flere måneder

Kaveh sin far bodde alene i en leilighet på Grünerløkka da han døde i vår. Leiligheten skulle etter planen selges, men megleren varslet om at det trolig ville ta to til tre måneder før noe var i havn, fra taksering til budrunde og overtakelse. En dødsbo-veiviseren kunne gitt Kaveh en tidligere oversikt over slike praktiske spørsmål, men han fant ut av det meste underveis. I mellomtiden stod leiligheten helt tom, og Kaveh lurte på om farens forsikring i det hele tatt fortsatt gjaldt for en bolig ingen lenger bodde i, og i så fall hvem som skulle betale regningen. Naboene hadde tilbudt seg å holde et øye med stedet, men Kaveh ville uansett ha en avklaring fra selskapet før han la seg trygt til å stole på at alt var i orden.

Forsikring dødsbo bolig: hvem betaler premien i mellomtiden

Forsikring dødsbo bolig fortsetter normalt å løpe akkurat som før dødsfallet, forsikringsselskapet sletter ikke automatisk en avtale bare fordi forsikringstakeren har gått bort. Regningen sendes fortsatt til avdødes navn og adresse, men det er boet, gjennom den eller de som forvalter det, som i praksis må sørge for at premien faktisk betales fra boets konto. Kaveh varslet selskapet om dødsfallet og ba om at fakturaene ble sendt til hans egen adresse i mellomtiden, en enkel praktisk endring de fleste selskaper gjennomfører på et par dager. Han opplevde at kundeservice var vant til denne typen henvendelser og hadde en fast rutine klar, noe som gjorde akkurat dette steget langt mindre tungvint enn han hadde fryktet på forhånd.

Vilkårene for en tom bolig er strengere enn for en bebodd

Mange forsikringsselskaper har egne vilkår for boliger som står tomme over lengre tid, gjerne med krav om jevnlig tilsyn for at forsikringen skal gjelde fullt ut ved en eventuell skade. Kaveh måtte informere selskapet sitt om at leiligheten stod tom, og fikk beskjed om at noen burde sjekke innom minst hver fjortende dag, blant annet for å unngå at en liten vannlekkasje fikk utvikle seg til en stor skade uten at noen oppdaget det i tide. Overser boet et slikt tilsynskrav og det oppstår skade, kan selskapet i verste fall redusere eller avslå erstatningen. Kaveh løste dette ved å be en nabo kvittere ut et enkelt tilsynsskjema hver gang hun var innom, slik at han hadde noe konkret å vise til dersom forsikringsselskapet noen gang skulle spørre om rutinene i etterkant.

Bil- og innboforsikring følger samme logikk som boligen

Samme logikk gjelder bilen og innboet: forsikringene løper videre i avdødes navn frem til noen aktivt endrer dem, enten ved å si dem opp, overføre dem til en ny eier, eller la dem løpe ut boets periode med normal betaling fra kontoen. Kaveh valgte å beholde innboforsikringen uendret helt til leiligheten var tømt og solgt, siden møbler og eiendeler fortsatt lå der og dermed fortsatt trengte dekning mot brann eller tyveri. Vil du lese mer spesifikt om hva som skjer med bilen selv, kjøring, salg og omregistrering, dekker en egen artikkel akkurat det.

Skade i perioden: hvem melder kravet, og hvem får erstatningen

Skjer det en skade i perioden boet forvalter forsikringene, for eksempel innbrudd eller en rørskade, er det normalt den som har fullmakt eller rett til å representere boet som melder kravet til selskapet, ikke en enkelt arving på egen hånd. Er det uklart hvem i familien som har rett til å melde et slikt krav, bør dere avklare hvem som faktisk har fullmakt til å styre boet før noe skjer, ikke etterpå. Erstatningen utbetales til boet, ikke til den som tilfeldigvis oppdaget skaden eller ringte forsikringsselskapet først, og pengene inngår deretter i det som skal fordeles mellom arvingene ved skiftet. Har boet flere eiendeler med hver sin forsikring, som hytte, bil og innbo samtidig, lønner det seg å lage en enkel oversikt over hvilket selskap som dekker hva, slik at ingen avtaler blir stående glemt og ubetalt gjennom en lang skifteprosess.

Kort oppsummert

• Forsikring dødsbo bolig løper som hovedregel videre uendret i avdødes navn, det er boet som må sørge for at premien betales.
• Mange selskaper krever jevnlig tilsyn av en bolig som står tom, for at forsikringen skal gjelde fullt ut ved skade.
• Bil- og innboforsikring følger samme logikk, og bør sies opp eller endres når eiendelen selges eller ikke lenger finnes.
• Skjer det skade mens boet forvalter forsikringene, er det normalt den som representerer boet som melder kravet til selskapet.
• Erstatning etter skade i denne perioden går til boet, og inngår i det som fordeles mellom arvingene ved skiftet.