Alderspensjon fra Nav: når du kan ta den ut, og hvor mye du velger selv

Når du kan ta ut alderspensjon fra Nav

Alderspensjon fra folketrygden kan tidligst tas ut når du har fylt 62 år. Det følger av folketrygdloven § 20-2. Pensjonen utbetales ikke for tiden før måneden etter at du søkte, så i praksis starter den tidligst måneden etter at du har fylt 62 og søkt.

Fra 62 til 67 år gjelder et vilkår om opptjening. Fra og med 67 år kan alle med rett til pensjon ta den ut uten noe slikt krav.

Én gruppe er helt utenfor. Den som har uføretrygd med uføregrad 100 prosent, får ikke alderspensjon før uføretrygden går over til alderspensjon. Har du lavere uføregrad, kan du få gradert alderspensjon, så lenge summen av uføregrad og pensjonsgrad ikke går over 100 prosent.

For å ta ut før 67 må pensjonen din være høy nok. Etter folketrygdloven § 20-15 må summen av inntektspensjon og garantipensjon minst tilsvare nivået på garantipensjon med full trygdetid, og det er høy sats som brukes i vurderingen. Nav regner altså ut hva pensjonen ville blitt, og sammenligner med dette nivået.

Er du usikker, viser Din pensjon på nav.no om du kan ta ut allerede nå. Det som teller, er opptjeningen din: hvor mye du har tjent opp gjennom årene, og hvor lenge du har vært medlem av trygden.

Hvor mye du velger å ta ut

Du kan ta ut hele pensjonen eller en del av den. Etter § 20-14 er laveste uttaksgrad 20 prosent, og pensjonen graderes med 20, 40, 50, 60, 80 eller 100 prosent. Det du ikke tar ut, blir stående i pensjonsbeholdningen og reguleres hvert år med lønnsveksten.

Du kan stanse uttaket eller gå opp til hel pensjon når du vil. Andre endringer av uttaksgraden, for eksempel å gå ned fra 60 til 40 prosent, kan gjøres når det har gått ett år siden forrige uttak eller endring.

Hvorfor tidlig uttak gir lavere pensjon

Pensjonen din bygges opp som en beholdning gjennom arbeidslivet. Du får 18,1 prosent av pensjonsgivende inntekt opp til 7,1 ganger grunnbeløpet lagt til beholdningen hvert år. Når du tar ut pensjon, deles beholdningen på et delingstall (et tall Nav fastsetter for hvert årskull og hver uttaksalder). Delingstallet er høyere jo tidligere du starter, fordi pengene da skal dekke flere år.

Loven kaller dette nøytralt uttak: forventet samlet utbetaling skal være omtrent den samme uansett når du starter. Den som tar ut ved 62, får mindre i året, men i flere år. Den som venter, får mer i året. Alderspensjon betales så lenge du lever, så hva som lønner seg, avhenger av hvor lenge du faktisk lever og hva du ellers har å leve av.

Garantipensjonen forklares under.

Alderspensjonen består av inntektspensjon fra beholdningen din. Har du tjent opp liten eller ingen beholdning, får du i stedet garantipensjon, se § 20-3. Garantipensjonen avhenger av trygdetid. Etter § 20-10 kreves minst fem års trygdetid for å ha rett til den, og full garantipensjon krever 40 års trygdetid. Er trygdetiden kortere, blir garantipensjonen tilsvarende mindre.

Garantipensjonen har en høy og en ordinær sats. Ordinær sats gis blant annet til den som lever sammen med en ektefelle som får uføretrygd, alderspensjon eller avtalefestet pensjon, eller som har en årlig inntekt over to ganger grunnbeløpet. For samboere gjelder det samme når de har levd sammen i 12 av de siste 18 månedene. Alle andre får høy sats. Garantipensjonen avkortes med 80 prosent av pensjonsbeholdningen, så hver krone i inntektspensjon trekker den ned.

Slik søker du, og når pensjonen starter

Alderspensjon kommer ikke av seg selv. Nav anbefaler å søke fire måneder før du vil at utbetalingen skal starte. Etter folketrygdloven § 22-13 gis alderspensjon tidligst fra og med måneden etter at du satte fram kravet. Du kan altså ikke søke tilbake i tid.

Søknaden sendes på nav.no. Der velger du startdato og uttaksgrad. Har du AFP eller tjenestepensjon, søker du om dem hos de aktuelle ordningene hver for seg.

Pensjonsalderen kan endres for yngre årskull

I dag gjelder 62 år som nedre grense og 67 år som alder der alle kan ta ut. På nav.no skriver Nav at Stortinget har foreslått å øke pensjonsalderen gradvis i takt med økt levealder, og at den nedre grensen på 62 år skal øke i takt med den såkalte normerte pensjonsalderen. Nav skriver samtidig at det ikke er bestemt når endringene skal gjelde fra. Inntil videre er det grensene i folketrygdloven § 20-2 som gjelder, og de yngste årskullene bør følge med på nav.no.

Jobb ved siden av uttaket, regulering og livet ut

Alderspensjonen fra folketrygden blir ikke redusert fordi du har lønn. Du kan altså ta ut pensjon og jobbe samtidig, og du tjener opp mer pensjon av lønnen. Ny opptjening etter uttaket regnes om og legges til pensjonen din, med virkning fra januar året etter at skatteoppgjøret er ferdig. Detaljene står i spørsmålet om å jobbe og ta ut pensjon samtidig.

Når pensjonen først er i gang, utbetales den så lenge du lever. Den reguleres hvert år med virkning fra 1. mai, med et gjennomsnitt av lønns- og prisvekst. Den delen av beholdningen du ikke har tatt ut, reguleres med lønnsveksten.

Kort oppsummert

• Du kan ta ut alderspensjon fra Nav tidligst fra 62 år, og uten opptjeningskrav fra 67 år.
• Før 67 må pensjonen minst tilsvare garantipensjon med høy sats og full trygdetid.
• Du kan ta ut 20, 40, 50, 60, 80 eller 100 prosent, og resten reguleres med lønnsvekst.
• Tidlig uttak gir lavere årlig pensjon, siden beholdningen deles på flere år.
• Du må søke selv, og pensjonen kan ikke utbetales for tiden før måneden etter søknaden.