§ 4-12. Hensynet til sikredes livsforhold ved avkortning

Paragrafen er en skjønnsregel som gjelder når selskapets ansvar vurderes satt ned eller frafalt etter reglene i kapitlet. For forsikring av bolig og innbo, og av gjenstander som en annen lov om dekningsrett omtaler, skal vurderingen ta hensyn til hva en avkortning (nedsettelse av erstatningen) vil bety for sikrede og for andre som er økonomisk avhengige av sikrede.

Regelen gir ikke et eget grunnlag for å sette ned erstatningen. Den er en tilleggsregel som trekker vurderingen i retning av de menneskelige og økonomiske følgene. Selskapet må altså ikke bare se på skyld og skadeforløp, men også på hva utfallet betyr for husstanden.

Eksempel: Sikrede har brutt en sikkerhetsforskrift, og selskapet vil gjøre forbeholdet gjeldende mot en boligforsikring. Da må vurderingen også se på hva en nedsettelse betyr for sikrede og for de som er økonomisk avhengige av sikrede.

Paragrafen er en del av rekken om begrensninger i selskapets ansvar. Etter § 4-8 kan selskapet ta forbehold om ansvarsfrihet ved brudd på sikkerhetsforskrifter, men kan likevel pålegges delvis ansvar under hensyn til skyldgrad, skadeforløp og forholdene ellers. § 4-9 gjelder forsettlig fremkalling av forsikringstilfellet, og der sier loven uttrykkelig at § 4-12 gjelder tilsvarende når selskapet likevel pålegges delvis ansvar. § 4-10 gjelder sikredes plikt til å avverge skade og melde fra, og § 4-11 gjelder feil fra slektninger og hjelpere. Etter § 4-13 kan selskapet ikke påberope §§ 4-7 til 4-11 hvis handlingen tok sikte på å forebygge skade og var forsvarlig, og etter § 4-14 må selskapet skriftlig si fra uten ugrunnet opphold hvis det vil gjøre ansvarsfrihet gjeldende.

Etter § 2-3 kan bestemmelsene i tredje del som hovedregel ikke fravikes til skade for den som har rett mot selskapet. Unntak gjelder blant annet avtaler om store risikoer og forsikring i næringsvirksomhet som hovedsakelig foregår i utlandet. Reglene om premie i § 5-1 og § 5-2 hører til samme del av loven, men regulerer et annet spørsmål.