Forskrift om forsikringsformidling (forsikringsformidlingsforskriften)

FOR-2021-12-22-3872 · Finansdepartementet · I kraft 2022-01-01 · Sist endret i kraft 2025-08-18
⚖️ Fastsatt med hjemmel i: finansforetaksloven, forsikringsformidlingsloven

Forskrift om forsikringsformidling (forsikringsformidlingsforskriften)

Kapittel 1. Vilkår for å drive forsikringsformidling, søknad, tildeling mv.

§ 1-1. Forsikringsforetakets bekreftelse og oppbevaring av dokumentasjon

Bekreftelsen skal angi
  4. forsikringsproduktene som er omfattet av formidlingsavtalen
  5. hvilke forsikringsklasser formidlingen gjelder
  6. opplysninger om ansvarlig for vurdering av egnethetskrav i forsikringsforetaket.
Ved søknad om registering skal bekreftelsen ikke være eldre enn tre måneder når den mottas av Finanstilsynet.
Forsikringsforetaket skal oppbevare dokumentasjonen som ligger til grunn for bekreftelsen så lenge avtalen om formidling av forsikringer løper og i minst 3 år etter opphør av avtalen.

§ 1-2. Meldeplikt ved agentavtalens opphør

Ved opphør av avtale om forsikringsformidling skal forsikringsforetaket straks melde fra til Finanstilsynet på den måten Finanstilsynet bestemmer.

Kapittel 2. Kvalifikasjonskrav og vandelskrav (egnethetskrav)

§ 2-1. Kvalifikasjonskrav for forsikringsmegler

I vurderingen av kvalifikasjonskravene etter forsikringsformidlingsloven § 6-2 første ledd skal forsikringsmegleren minst godtgjøre at kunnskapskravene som følger av denne forskrift § 2-3 er oppfylt. I tillegg skal forsikringsmegleren oppfylle minst ett av følgende vilkår:
  1. Forsikringsmegleren har en tilfredsstillende utdannelse og tre års praksis fra forsikring som er relevant for forsikringsmeglingsforetakets virksomhet.
  2. Forsikringsmegleren har relevant praksis fra fem sammenhengende år i et forsikringsformidlingsforetak eller et forsikringsforetak.
  3. Forsikringsmegleren er autorisert forsikringsmegler i medhold av bestemmelser om autorisasjon fra bransjeorganisasjon eller utdannelsesinstitusjon, godkjent av Finanstilsynet.
Opparbeidet praksis i henhold til første ledd må ikke være avsluttet mer enn fem år før tiltredelse av stillingen.

§ 2-2. Kvalifikasjonskrav for forsikringsagent

I vurderingen av kvalifikasjonskravene etter forsikringsformidlingsloven § 6-3 første ledd skal forsikringsagenten minst godtgjøre at kunnskapskravene som følger av denne forskrift § 2-3 er oppfylt. I tillegg skal forsikringsagenten oppfylle minst ett av følgende vilkår:
  1. Forsikringsagenten har en tilfredsstillende utdannelse og ett års praksis fra forsikring som er relevant for agentforetakets virksomhet.
  2. Forsikringsagenten har relevant praksis fra tre sammenhengende år i et forsikringsformidlingsforetak eller et forsikringsforetak.
  3. Forsikringsagenten er autorisert forsikringsrådgiver i medhold av bestemmelser om autorisasjon fra bransjeorganisasjon eller utdannelsesinstitusjon, godkjent av Finanstilsynet.
Opparbeidet praksis i henhold til første ledd må ikke være avsluttet mer enn fem år før tiltredelse av stillingen.

§ 2-3. Generelle krav til faglige kvalifikasjoner

Forsikringsmegler og forsikringsagent må ha relevant kunnskap om de forsikringer vedkommende formidler, og må minst godtgjøre kunnskap om
  1. vilkår og betingelser som gjelder for forsikringen, herunder tilleggsrisikoer
  2. behandling av krav under forsikringen
  3. klagehåndtering og utenrettslige klageordninger
  4. hvilke forhold det er relevant å avdekke om en kundes forsikringsbehov
  5. håndtering av interessekonflikter
  6. forsikringsmarkedet
  7. relevant regelverk for fagområdet
  8. relevante bransjestandarder.
På livsforsikrings- og pensjonsområdet skal personer som nevnt i første ledd i tillegg minst ha kunnskap om premiefastsetting, egenskapene ved de ulike produktene, fordeler og ulemper ved forskjellige investeringsvalg og om sparemarkedet.
Forsikringsmegler og forsikringsagent må i alle tilfeller kunne godtgjøre å ha kunnskap om økonomi og finans.

§ 2-4. Etterutdanning

Finanstilsynet kan godkjenne etterutdanning arrangert av bransjeorganisasjon eller utdanningsinstitusjon. Arrangøren skal gi en beskrivelse av hvordan etterutdanningen organiseres og gjennomføres, herunder hvordan arrangøren vil sikre en planmessig etterutdanning i emner som er relevante for forsikringsformidling.
Finanstilsynet kan i særlige tilfeller godkjenne etterutdanning arrangert av forsikringsmeglingsforetak hvis foretaket kan godtgjøre at det har tilstrekkelige ressurser og kompetanse til å gjennomføre og vedlikeholde etterutdanningen over tid.
Etterutdanning skal minst dekke emner som nevnt i denne forskrift § 2-3.

§ 2-5. Krav til dokumentasjon

Forsikringsformidlingsforetaket må til enhver tid kunne dokumentere at kravene til etterutdanning er oppfylt. Dokumentasjonen skal angi
  1. navn på ansatt og stilling i foretaket
  2. arrangør av etterutdanningen
  3. emneområde med kort beskrivelse av kursets innhold
  4. dato for kursdeltakelser og varighet på kursene.

Kapittel 3. Forsikringer

§ 3-1. Ansvarsforsikringens størrelse

For forsikringsformidlingsforetak som har 10 eller færre forsikringsformidlere kan den totale dekningen etter ansvarsforsikringen i løpet av et år begrenses oppad til et beløp i norske kroner svarende til 2 315 610 euro.
For forsikringsformidlingsforetak som har mer enn 10 forsikringsformidlere kan den totale dekningen etter ansvarsforsikringen i løpet av et år begrenses oppad til et beløp i norske kroner svarende til 4 514 170 euro.
Finanstilsynet kan i enkeltvedtak bestemme at ansvarsforsikringen skal være høyere enn det som kreves etter første til tredje ledd.

§ 3-2. Forsikring som dekker underslag av klientmidler

Forsikringen som dekker underslag av klientmidler, skal minst dekke 75 prosent av det gjennomsnittlige innestående på klientkonto i løpet av siste år. Denne forskrift § 3-1 fjerde ledd gjelder tilsvarende.

Kapittel 4. Krav til virksomheten i forsikringsformidlingsforetak

§ 4-1. Klientkonto

Klientkonto skal opprettes i foretakets navn og betegnes «klientkonto».
I kontoavtalen for klientkonto skal banken forplikte seg til
  1. ikke å gjøre motregning gjeldende i klientkontoen for de krav banken måtte ha overfor forsikringsformidlingsforetaket
  2. å registrere opphør av rett til å disponere over klientkontoen hvis Finanstilsynet fatter vedtak om å sperre klientkontoen i medhold av denne forskrift § 4-2
  3. å gi personer som Finanstilsynet utpeker i samsvar med denne forskrift § 4-2, rett til å disponere over klientkontoen.

§ 4-2. Disponering av klientmidler

I tilfeller der klientmidler er disponert i strid med regler om klientkonto kan Finanstilsynet sperre klientkontoen eller gi én eller flere personer disposisjonsrett over denne.

§ 4-3. Forsikringsforetak som kan overta forsikringsrisikoen

Forsikringsformidlingsloven § 8-6 første ledd er ikke til hinder for at forsikringsagentforetak kan formidle skadeforsikringer til forsikringsforetak med hovedsete i stat utenfor EØS dersom forsikringsforetaket ikke driver forsikringsvirksomhet i Norge eller dersom forsikringen gjelder:
  1. Grupper av forsikringsklasser i skadeforsikring som omfatter sjø- og transportforsikring samt luftfartsforsikring, jf. finansforetaksforskriften § 2-13 bokstav c og d.
  2. Grupper av forsikringsklasser i skadeforsikring som omfatter kreditt og kausjonsforsikring, jf. finansforetaksforskriften § 2-13 bokstav g, hvis forsikringstaker er deltaker i en industriell eller kommersiell aktivitet.
  3. Forsikringsklassene landkjøretøy, brann og naturskader, annen skade på eiendom og eiendeler, ansvar forårsaket ved bruk av landkjøretøy, alminnelig ansvar og diverse økonomiske tap, jf. finansforetaksforskriften § 2-12 nr. 3, 8, 9, 10, 13 og 16, hvis forsikringstaker oppfyller minst to av følgende tre kriterier:
    1. en balansesum på 6,2 millioner EUR
    2. en nettoomsetning på 12,8 millioner EUR
    3. et gjennomsnitt på 250 ansatte gjennom regnskapsåret.
Forsikringsagentforetak kan likevel ikke formidle forsikringer som nevnt i første ledd bokstav a til c dersom forsikringen gjelder lovpliktig yrkesskadeforsikring, lovpliktig ansvarsforsikring for motorkjøretøy eller lovpliktig ansvarsforsikring som gjelder erstatningsansvar for skade voldt ved atomskade eller av legemidler.

Kapittel 5. Klagenemnd

§ 5-1. Klagenemnd for forsikrings- og gjenforsikringsmeglingsvirksomhet

Departementet oppnevner en klagenemnd for forsikrings- og gjenforsikringsmeglingsvirksomhet. Nemnda skal behandle tvister mellom oppdragsgivere og forsikrings- og gjenforsikringsmeglingsforetak.
Nemnda skal bestå av leder og 4–6 medlemmer, alle med personlige stedfortredere. Leder og stedfortreder for leder må ha juridisk embetseksamen. Forsikrings- og gjenforsikringsmeglerne samt oppdragsgiverne skal være representert i nemnda.

§ 5-2. Nemndas avgjørelser

Nemndas avgjørelser er rådgivende.

§ 5-3. Finansiering av nemndas virksomhet

Nemnda finansieres ved årsavgift og klagegebyr som angitt nedenfor. Samtlige forsikrings- og gjenforsikringsmeglingsforetak som er registrert i Finanstilsynet pålegges en årsavgift. Avgiften kan variere i forhold til foretakenes markedsandeler.
Forsikrings- og gjenforsikringsmeglingsforetak pålegges et klagegebyr for hver skriftlig klage nemnda realitetsbehandler.

§ 5-4. Retningslinjer for nemndas virksomhet

Departementet fastsetter nærmere retningslinjer om nemndas virksomhet, herunder bestemmelser om sammensetning, saksbehandling og utlikning av årsavgift på forsikrings- og gjenforsikringsmeglingsforetakene.

Kapittel 6. Ikrafttredelsesregler og overgangsregler. Endringer i andre forskrifter

§ 6-2. Overgangsregler for avvikling av forsikringsagentregistre, underagentvirksomhet mv.

§ 6-3. Overgangsregler om informasjon mv.

Før inngåelse av forsikringsavtale og ved endring eller fornyelse av avtalen, skal forsikringsformidlingsforetaket minst gi kunden informasjon om følgende:
  1. forsikringsformidlingsforetakets navn og adresse
  2. hvilket register forsikringsformidlingsforetaket er oppført i, og hvordan det kan kontrolleres at foretaket er registrert
  4. størrelsen på provisjon og/eller annen godtgjørelse som forsikringsformidlingsforetaket mottar fra forsikringsgiveren i tilknytning til inngåelsen av avtale om angjeldende forsikring, og størrelsen på den provisjon eller annet vederlag som forsikringsformidlingsforetaket vil kreve fra oppdragsgiver
  5. om forsikringsformidlingsforetaket har en direkte eller indirekte eierandel som utgjør mer enn 10 % av stemmeretten eller kapitalen i et forsikringsforetak
  6. om et forsikringsforetak, eller morselskapet til et forsikringsforetak, har en direkte eller indirekte eierandel som utgjør mer enn 10 % av forsikringsformidlingsforetakets stemmerett eller kapital
  8. om utenrettslige klageordninger.
Når forsikringsformidlingsforetaket informerer kunden om at den gir råd på basis av en objektiv analyse, jf. første ledd bokstav c, er den forpliktet til å gi disse rådene på grunnlag av en analyse av et så stort antall forsikringsavtaler som er tilgjengelig på markedet, at den er i stand til å gi en anbefaling, i samsvar med faglige kriterier, av hvilken forsikringsavtale som ville passe kundens behov.
Når forsikringsformidlingsforetaket presenterer kunden for forsikringsløsninger fra ett eller flere forsikringsforetak, uten at de er avtalemessig forpliktet til å benytte disse, skal det opplyses om dette. Forsikringsformidlingsforetaket skal på kundens anmodning opplyse om navnene på forsikringsforetakene den samarbeider med. Forsikringsformidlingsforetaket skal informere kunden om retten til å anmode om slike opplysninger.
Forsikringsformidlingsforetaket skal, særlig på grunnlag av opplysningene fra kunden, som et minimum presisere kundens krav og behov, samt begrunne hvert råd den gir kunden om et bestemt forsikringsprodukt. Disse presiseringene skal tilpasses den foreslåtte forsikringsavtalens kompleksitet.
Bestemmelsene i paragrafen her gjelder ikke for formidling av gjenforsikring.
Bestemmelsene i paragrafen her gjelder for et skadeforsikringsforetaks formidling av forsikring.
Tekst: Lovdata (offentleg eigedom, jf. åndsverkloven § 14), gjengitt uendret per siste tilgjengelige versjon. Rettsregels lovkommentarer er tydelig merket og er våre egne.