§ 4. الودائع المصرفية لا تتقادم إلا بعد 20 سنة
الأموال التي لديك في البنك لا تتقادم وفق المدة المعتادة البالغة 3 سنوات. فالمطالبة (krav) لا تتقادم إلا بعد 20 سنة من قيام البنك بإرسال إشعار وفق قانون العقود المالية (finansavtaleloven) § 4-46. ويجب أيضًا أن يكون البنك قد فعل ما يمكن توقعه بشكل معقول للتواصل معك أو مع ورثتك.
ترجمة آلية من النرويجية. النص النرويجي هو المعتمد. اقرأ النص الأصلي بالنرويجية.Norsk English العربية Polski Українська
نص القانون (ترجمة غير رسمية)
1. المطالبة (fordring) تجاه بنك أو خزينة عامة بشأن ودائع أو قيم سُلِّمت للحفظ، وكذلك المطالبة بالفوائد (renter) المرتبطة بهذه المطالبة، لا تتقادم إلا بعد 20 سنة من إرسال إشعار وفق قانون العقود المالية § 4-46. ويسري ذلك حتى لو أُضيفت فوائد إلى الحساب بعد إرسال هذا الإشعار. ولا يقع التقادم (foreldelse) إلا إذا كانت المؤسسة، قبل انقضاء مدة التقادم (foreldelsesfrist)، قد فعلت ما يمكن توقعه بشكل معقول للتواصل مع صاحب الحساب أو الورثة. 2. ينقطع التقادم عندما يتقدم الدائن (fordringshaver) إلى المؤسسة أو عندما يُتصرَّف في الحساب بالسحب منه أو بإيداع أموال فيه. ويُعامَل معاملة البنك أي كيان آخر يحصل، بموجب سند قانوني، على أموال لنشاطه عن طريق تلقي الودائع من دائرة غير محددة من المودعين. 3. تسري قانون العقود المالية § 4-46 بالمثل على المطالبة تجاه الخزينة العامة.
ماذا يعني هذا؟
تتناول § 4 الأموال والقيم الموجودة لدى بنك أو خزينة عامة. وأهم ما فيها أن الودائع المصرفية (bankinnskudd) العادية لا تتقادم بعد 3 سنوات. فإذا كانت لديك أموال في حساب قديم، فهذا لا يعني أن البنك يستطيع ببساطة الاحتفاظ بها لأنك لم تستخدم الحساب منذ مدة طويلة.
هذه قاعدة خاصة. وهي تختلف عن القاعدة العامة في § 2، حيث تكون المدة عادةً 3 سنوات. والسبب بسيط: المال الموجود في حساب مصرفي ليس كفاتورة (faktura) غير مدفوعة. فقد أعطيت البنك المال مسبقًا، والبنك مدين لك بإعادته عندما تريد التصرف في الحساب. ولذلك يمنحك القانون حماية أقوى.
قبل أن يقع التقادم أصلًا، يجب أن يكون البنك قد أرسل إشعارًا وفق قانون العقود المالية § 4-46. وهي قاعدة تتعلق بالإشعار بشأن الحسابات أو العلاقات التي لم تُستخدم. وبعد هذا الإشعار تبدأ مدة طويلة قدرها 20 سنة. وهذا يعني أن الحساب لا يضيع لمجرد أنه بقي خاملًا.
ولا يكفي أيضًا مرور 20 سنة. بل يجب أن يكون البنك قد فعل ما يمكن توقعه بشكل معقول للتواصل مع صاحب الحساب أو الورثة. وهذا أمر مهم. فإذا كان البنك يعرف أين تسكن، أو لديه رقم الهوية الوطنية (fødselsnummer) أو بيانات الاتصال، أو يستطيع العثور على الورثة بالطرق المعتادة، فلا يمكنه أن يقف مكتوف اليدين.
تبيّن الفقرة الثانية كيف ينقطع التقادم. يحدث ذلك إذا تقدمت إلى البنك. ويحدث أيضًا إذا استُخدم الحساب. فسحب المال يقطع التقادم، وإيداع المال كذلك. وينص القانون أيضًا على أن الكيانات الأخرى التي تمارس نشاط تلقي الودائع بشكل قانوني يمكن أن تُعامَل معاملة البنك.
تنص الفقرة الثالثة على أن قاعدة الإشعار الواردة في قانون العقود المالية تسري أيضًا على المطالبات تجاه الخزينة العامة. وقد يتعلق ذلك مثلًا بأموال موجودة لدى جهة عامة. وهذا أمر أكثر خصوصية، لكن الفكرة واحدة: هذه المطالبات تتمتع بحماية أقوى من المطالبات العادية.
هل يمكن للبنك أن يأخذ أموالي إذا كان الحساب قديمًا؟
ليس لمجرد أن الحساب قديم. هذا هو الجواب المختصر. يجب على البنك أن يلتزم بـ § 4. وهذا يعني أن عليه إرسال الإشعار الصحيح، وانتظار انقضاء مدة الـ 20 سنة، وأن يكون قد فعل ما يمكن توقعه بشكل معقول للعثور عليك أو على ورثتك.
هذا لا يعني أن عليك تجاهل الحسابات القديمة. بل يعني فقط أن القانون لا يسمح للبنك بالاستيلاء على الأموال بسرعة. وإذا كان لديك حساب لا تستخدمه، فمن الأفضل مع ذلك أن ترتب أمورك. تحقق من البنك الإلكتروني. تواصل مع البنك. انقل الأموال إلى حساب تستخدمه فعلًا. فهذا يسهّل كل شيء.
تكتسب هذه القاعدة أهمية خاصة عند الوفاة. فكثير من الورثة (arving) يكتشفون حسابات مصرفية قديمة بعد مدة طويلة. ربما كان لدى المتوفى حساب توفير في بنك آخر. وربما كانت هناك أموال في حساب لم يكن أحد في العائلة يعلم به. ووفقًا لـ § 4 قد يظل من الممكن المطالبة بهذه الأموال، حتى لو بقي الحساب خاملًا لسنوات طويلة.
ومن المهم أيضًا أن الفوائد تتبع الوديعة. فالفقرة الأولى تنص على أن المطالبة بالفوائد المرتبطة بالوديعة تخضع للقاعدة الخاصة نفسها. أي أن البنك لا يستطيع أن يقول إن الوديعة نفسها قائمة، لكن الفوائد تقادمت بعد 3 سنوات. فالقانون يعالج ذلك كوحدة واحدة.
وفي الوقت نفسه يجب أن تميّز بين الودائع المصرفية والمطالبات الأخرى تجاه البنك. فإذا كانت لديك مطالبة بتعويض (erstatning) تجاه البنك لأنه ارتكب خطأ، فليس من المؤكد أن § 4 تسري. فـ § 4 تسري على المطالبة تجاه البنك بشأن ودائع أو قيم سُلِّمت للحفظ، وكذلك الفوائد المرتبطة بذلك. وقد تخضع المطالبات الأخرى لقواعد تقادم أخرى.
ماذا يحدث إذا أخطأت؟
إذا لم تتابع حسابًا قديمًا، فقد تصبح المسألة أصعب. فقد تضيع المستندات، وقد يفقد الورثة الصورة الكاملة، وقد يكون البنك أرسل إشعارًا دون أن يتجاوب أحد. وعندئذ قد تصبح مدة الـ 20 سنة مع الوقت مشكلة حقيقية.
لكن الأهم هو هذا: لا تستسلم لمجرد أن الحساب قديم. فـ § 4 وُضعت تحديدًا لمثل هذه الحالات. فهي تمنح مدة طويلة وتشترط أن يحاول البنك فعلًا التواصل مع الشخص الصحيح.
وإذا كنت وارثًا، فعليك أيضًا أن تكون دقيقًا. اطلب من البنك التحقق مما إذا كان لدى المتوفى حسابات. استخدم شهادة حصر الإرث (skifteattest) عند الحاجة. احتفظ بالردود التي تحصل عليها. وإذا قال البنك إن الأموال متقادمة (foreldet)، فاطلب تفسيرًا محددًا: متى أُرسل الإشعار، وإلى من، وما المحاولات التي بُذلت للعثور على صاحب الحساب أو الورثة؟
أمثلة
Eva تعثر على أوراق قديمة لوالدها. من بين الأوراق كشف حساب من بنك كان يتعامل معه قبل سنوات عديدة. وكان في الحساب 38 000 كرونة. وكانت العائلة تعتقد أن جميع الحسابات أُغلقت عند تسوية تركة المتوفى (dødsbo). تتواصل Eva مع البنك. يعثر البنك على الحساب في نظامه. لم يُستخدم الحساب منذ سنوات كثيرة، لكن البنك لا يستطيع ببساطة أن يقول إن الأموال تقادمت بعد 3 سنوات. فهذه وديعة مصرفية، وبالتالي تسري § 4. ويجب على البنك أن ينظر فيما إذا كان قد أُرسل إشعار وفق قانون العقود المالية § 4-46، ومتى أُرسل الإشعار، وما إذا كان البنك قد بذل ما يكفي للتواصل مع الأب أو الورثة. إذا لم يُرسل مثل هذا الإشعار، أو لم يحاول البنك العثور على الورثة بطريقة معقولة، فإن المطالبة ليست متقادمة وفق § 4. وعندئذ يمكن لـ Eva والورثة الآخرين المطالبة بإدراج الأموال في تركة المتوفى.
لدى Marius حساب توفير قديم لم يستخدمه منذ أن كان طالبًا. في الحساب 12 500 كرونة. وقد غيّر عنوانه عدة مرات، لكن البنك لديه رقم هويته الوطنية ويستطيع إرسال إشعار رقمي. بعد سنوات عديدة يتلقى Marius إشعارًا من البنك بشأن الحساب الخامل. ومن تاريخ هذا الإشعار يمكن أن تبدأ مدة الـ 20 سنة وفق § 4. لكن إذا سجّل Marius الدخول، أو سحب مالًا، أو أودع 100 كرونة، ينقطع التقادم. وكذلك إذا تواصل مع البنك وأكد أن الحساب له. لا ينبغي لـ Marius أن يعتقد أن الحساب «ضاع». بل ينبغي أن يتواصل مع البنك، ويؤكد ملكيته، وينقل الأموال إذا أراد جمع أموره المالية في مكان واحد.
أخطاء شائعة
- الاعتقاد بأن أموال البنك تتقادم بعد 3 سنوات
- نسيان الحسابات القديمة عند تسوية تركة المتوفى
- الاعتقاد بأن الفوائد على الودائع القديمة تتقادم بشكل منفصل وفق القاعدة العامة
- عدم التواصل مع البنك لأن الحساب «قديم جدًا»
- الخلط بين الودائع المصرفية والمطالبات الأخرى تجاه البنك
ماذا ينبغي أن تفعل؟
إذا كان لديك حساب قديم، فتواصل مع البنك كتابيًا. اكتب اسمك ورقم هويتك الوطنية وما تعرفه عن الحساب. واطلب من البنك تأكيد الرصيد والوضع وما إذا كان قد أُرسل إشعار وفق قانون العقود المالية § 4-46.
إذا كنت وارثًا، فأرفق المستندات اللازمة. وقد تكون شهادة حصر الإرث أو مستندًا آخر يثبت أنك تستطيع التصرف نيابةً عن تركة المتوفى. واطلب من البنك التحقق من الحسابات القديمة.
إذا رأى البنك أن المطالبة متقادمة، فاطلب التواريخ. اسأل متى أُرسل الإشعار. واسأل عن الإجراءات التي اتخذها البنك للتواصل مع صاحب الحساب أو الورثة. واسأل عن المستندات التي يستند إليها البنك. هذه أسئلة محددة ينبغي أن يكون البنك قادرًا على الإجابة عنها.