Påkjørt av en uforsikret bil — Trafikkforsikringsforeningen dekker

Frida oppdager hvem hun egentlig krasjet med

Frida kjørte lovlig gjennom krysset da en bil fra siden kjørte rett ut foran henne. Politiet kom til stedet, skrev rapport, og Frida fikk beskjed om at motparten ikke kunne oppgi noe forsikringsselskap. En sjekk i motorvognregisteret bekreftet det verste, bilen hadde ingen gyldig ansvarsforsikring på skadetidspunktet. Frida satt igjen med en ødelagt støtfanger, en skadet dør og en stivhet i nakken som varte i flere uker etterpå, uten noen åpenbar adresse å sende kravet til. Hun ringte sitt eget forsikringsselskap for å høre hva hun skulle gjøre, og fikk da for første gang høre om ordningen som skulle vise seg å redde henne fra å stå med hele regningen selv.

Hvorfor en uforsikret motpart likevel gir deg dekning

Bilansvarslova pålegger enhver eier av en registreringspliktig motorvogn å ha ansvarsforsikring, nettopp for at skadelidte alltid skal ha noen å holde ansvarlig etter en ulykke. Når eieren likevel ikke har overholdt denne plikten, dekker Trafikkforsikringsforeningen skaden i motpartens sted, slik at Frida ikke blir stående uten dekning bare fordi den andre parten har brutt loven. Foreningen opptrer i praksis som et forsikringsselskap for den uforsikrede bilen, og erstatningsutmålingen skjer etter de samme prinsippene som ellers gjelder i bilansvarsretten, både for tingskaden på Fridas bil og for det inntektstapet og de utgiftene personskaden eventuelt medfører. Foreningen har deretter regressrett mot den uforsikrede eieren for alt den har betalt ut, inkludert egne saksbehandlingskostnader. For Frida spiller det ingen praktisk rolle om motparten noen gang klarer å betale tilbake, hennes eget krav er allerede sikret gjennom foreningens ordning uansett hvordan det etterfølgende regressoppgjøret ender.

Den praktiske veien frem til oppgjør

Frida må melde skaden til Trafikkforsikringsforeningen selv, det skjer ikke automatisk fordi politiet har skrevet rapport. Meldingen bør inneholde politiets saksnummer, bilder av skadestedet og bilen, og en kort beskrivelse av hendelsesforløpet slik hun husker det. Foreningen behandler saken omtrent som et vanlig forsikringsoppgjør, med sakkyndig vurdering av skaden på bilen og eventuelt en medisinsk vurdering dersom personskaden vedvarer. Egenandelen som trekkes, tilsvarer normalt det som ville gjeldt i en tilsvarende sak mot et vanlig selskap, og Frida bør be om en skriftlig oversikt over hvordan beløpet er beregnet. Har skadevolderen i stedet stukket av uten at du vet hvem det var, gjelder egne regler for påkjørsel fra en ukjent bil. Frida bør også be om jevnlige statusoppdateringer underveis, siden saker med personskade ofte tar lengre tid enn rene materielle oppgjør, gjerne flere måneder dersom det er behov for en medisinsk spesialistvurdering.

Frister Frida bør ha i bakhodet

Skademeldingen bør sendes så snart som praktisk mulig, både fordi bevisene er ferskest da og fordi lang ventetid kan gjøre saksbehandlingen tregere. For selve erstatningskravet gjelder foreldelsesloven, som normalt gir en frist på tre år fra Frida fikk eller burde skaffet seg nødvendig kunnskap om skaden og hvem som er ansvarlig, jf. foreldelsesloven § 9. Fristen kan i noen tilfeller forlenges dersom Frida ikke hadde grunnlag for å vite om hele omfanget av skaden, se tilleggsfristen i foreldelsesloven § 10, men det er ikke noe å stole på i stedet for å melde fra tidlig. Er du usikker på hva som skjer om du selv skulle stå uforsikret en periode, kan du lese om dagsgebyret Trafikkforsikringsforeningen kan ilegge.

Når saken bør løftes til en advokat

Rene materielle skader løses som regel greit direkte med Trafikkforsikringsforeningen uten advokat. Har Frida derimot fått en personskade som ikke gror som forventet, eller opplever hun at foreningen avviser deler av kravet uten god begrunnelse, bør hun kontakte en advokat med erfaring fra trafikkskadesaker. Ved personskade dekkes ofte advokatutgifter av motpartens ansvarsforsikring, her Trafikkforsikringsforeningen, som en del av det samlede oppgjøret, slik at kostnaden for Frida selv kan bli langt lavere enn timeprisen skulle tilsi. Får hun avslag på selve dekningsspørsmålet, kan saken også bringes inn for Finansklagenemnda.

Kort oppsummert

• Trafikkforsikringsforeningen dekker tapet ditt når du blir påkjørt av en uforsikret motpart, på samme måte som motpartens eget selskap ville gjort.
• Du må selv melde skaden til foreningen, gjerne med politiets saksnummer og bilder av skadestedet vedlagt.
• Foreningen har regressrett mot den uforsikrede eieren, og trekker en egenandel fra oppgjøret ditt på vanlig måte.
• Meld fra raskt, og husk at erstatningskravet ellers foreldes tre år etter at du fikk nødvendig kunnskap om skaden og den ansvarlige.
• Ved personskade eller avslag på deler av kravet bør du kontakte en advokat, og utgiftene dekkes ofte av oppgjøret selv.