Samboere med felles barn – hva testamentet kan sikre lengstlevende

Ifrah og barna: hva loven gir uten testament

Ifrah og samboeren har to felles barn og har aldri giftet seg. Dør samboeren først, arver Ifrah 4 G etter arveloven § 12, i dag drøyt 546 000 kroner, med fortrinnsrett foran barna på akkurat det beløpet. Resten av formuen går til barna, som da representeres av en verge fram til de er myndige. Er boet stort, for eksempel fordi familien eier boligen sammen, sitter Ifrah igjen med en brøkdel av det hun og samboeren faktisk bygde opp sammen, mens en gift ektefelle i samme situasjon ville arvet langt mer, og gjerne sittet i uskifte i tillegg. Det er denne forskjellen som får de fleste samboerpar med barn til å innse at «vi er jo som gift» ikke betyr noe som helst i skifteoppgjøret.

Pliktdelen barna har krav på, uansett hva testamentet sier

To tredjedeler av formuen er pliktdelsarv til barna etter arveloven § 50, men aldri mer enn 15 G per barn eller per barnerekke. Med dagens grunnbeløp på 136 549 kroner blir taket rundt 2,05 millioner kroner per barn. Er boet mindre enn det pliktdelen dekker, kan ikke testamentet flytte noe over til Ifrah uten barnas samtykke, uansett hvor godt samboerskapet var. Er boet stort nok til at pliktdelen treffer taket, er resten fri arv, og den fri arven kan testamentet gi til Ifrah. For mange vanlige norske boliger og oppsparinger er dette forskjellen mellom at Ifrah får nesten alt utover barnas lovbestemte andel, og at hun må dele mesteparten med barna fra dag én.

Bruksrett til boligen dekker det pliktdelen ikke gjør

Selv der friarven er liten, kan testamentet gi Ifrah bruksrett til felles bolig så lenge hun lever eller til hun eventuelt flytter eller gifter seg på nytt. Bruksrett er ikke det samme som eierskap, og barna arver fortsatt sin andel av boligens verdi, men de kan ikke kreve den solgt eller kreve Ifrah ut mens bruksretten løper. En slik klausul er særlig aktuell når boligen er det meste av formuen, fordi den hindrer at barna, kanskje representert ved en verge mens de er mindreårige, kan presse fram et salg rett etter et dødsfall. Kombinert med testamentert friarv og en forsikring utbetalt direkte til Ifrah, som ikke inngår i boet på samme måte, dekker de tre tiltakene til sammen mer enn loven gjør alene.

Hva Ifrah bør gjøre nå, ikke etter et dødsfall

Testamentet må oppfylle formkravene i arveloven §§ 42 og 44: skriftlig form, testators egen signatur, og to vitner uten egeninteresse i innholdet som bekrefter underskriften i etterkant. Ifrah og samboeren bør skrive hvert sitt testament, siden reglene om felles og gjensidig testament stiller egne krav til hvordan slike kan endres eller kalles tilbake senere, noe som er lettere å unngå ved å holde dem separate. Forsikringen bør sjekkes særskilt: den må ha en navngitt begunstiget for at pengene skal gå utenom boet, ikke bare stå i «ektefelle eller samboer» uten navn, for da kan det oppstå tvil om hvem beløpet egentlig var ment for. Barnas del bør også vurderes, for eksempel om noe av friarven i tillegg bør båndlegges til de er ferdig med utdanning, i stedet for å bli utbetalt samlet ved myndighetsalder.

Når du bør bruke advokat

Så lenge boet er enkelt og barna er myndige, klarer mange å sette opp testamentet selv med en mal. Er ett av barna mindreårig, er formuen sammensatt av bolig, bedrift eller utenlandske eiendeler, eller er samboerskapet nytt, bør Ifrah bruke en advokat med arverett som felt. Prisen ligger typisk på 3 000 til 5 000 kroner timen, og et testament av denne typen tar sjelden mer enn to til tre timer å sette opp riktig, inkludert gjennomgang av forsikringene og bruksrettsklausulen for boligen. En advokat kan også regne gjennom noen realistiske scenarioer, som at boet er mindre enn ventet eller at ett barn dør før Ifrah, slik at testamentet holder selv om forutsetningene endrer seg. Har samboer rett til arv er et naturlig neste spørsmål å avklare samtidig, gjerne før dere setter dere ned med advokaten.

Kort oppsummert

• Samboer med felles barn arver 4 G automatisk etter arveloven § 12, uavhengig av testament.
• Barna har krav på to tredjedeler av formuen som pliktdel etter arveloven § 50, med et tak på 15 G per barn.
• Testament samboer felles barn kan gi gjenlevende friarven og bruksrett til boligen, men aldri mer enn pliktdelen tillater.
• Testamentet må oppfylle formkravene i arveloven §§ 42 og 44, med to vitner uten egeninteresse i innholdet.
• En forsikring med navngitt begunstiget går utenom boet og kan dekke det testamentet ikke rekker.