Hva skjer når jeg skader noen og ikke har forsikring?
Har du skadet noen uten forsikring, må du betale erstatningen selv hvis du er ansvarlig. Du svarer bare for tapet den skadde faktisk har, etter at blant annet ytelser fra NAV er trukket fra. NAV kan ikke kreve pengene tilbake fra deg, med mindre du skadet med vilje. Betaler du ikke, kan den skadde ta saken til forliksrådet og deretter få namsmannen til å trekke i lønnen din.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Sjekk først om du virkelig står uten forsikring
Mange tror de mangler forsikring, men er dekket likevel. Ansvarsdekningen følger vanligvis innboforsikringen, og den gjelder hele husstanden. Bor du hjemme hos foreldrene, kan du være med i deres forsikring. Bor du i kollektiv, kan en felles innboforsikring dekke flere av dere.
Er skaden gjort med bil, moped eller elsparkesykkel, gjelder egne regler. Skulle kjøretøyet vært trafikkforsikret, men var det ikke, betaler Trafikkforsikringsforeningen den skadde. Foreningen kan så kreve pengene tilbake fra eieren som ikke forsikret, eller fra den som kjørte og visste det (bilansvarslova § 13). Retten kan sette ned dette kravet hvis det blir urimelig.
Skjedde skaden i jobben, er det som regel arbeidsgiveren som svarer (skadeserstatningsloven § 2-1).
Skadet noen uten forsikring: dette må du betale
Står du uten forsikring og er ansvarlig, må du betale av egen lomme. Ansvar krever som hovedregel at du har vært uaktsom. Er du ikke det, skylder du ingenting, uansett hvor stor skaden er. Unntaket er de særlige reglene om ansvar uten skyld, for eksempel for dyreeiere.
Erstatningen skal dekke tapet. Etter skadeserstatningsloven § 3-1 trekkes sykepenger, trygd og pensjon den skadde får, fra i erstatningen. Det samme gjelder forsikringer du selv har betalt premien for. Får den skadde utbetalt en ulykkesforsikring hun har tegnet selv, kan også den tas med i vurderingen.
Etter § 3-7 kan NAV og pensjonsordninger ikke kreve regress (pengene tilbake) fra deg, med mindre du voldte skaden forsettlig. Det samme gjelder selskapet som har betalt den skaddes personskadeforsikring. Den skaddes arbeidsgiver kan likevel kreve tilbake lønn under sykdom som trygden ikke dekker (§ 3-7 nr. 2).
Har du voldt skaden forsettlig eller grovt uaktsomt, kan du i tillegg måtte betale oppreisning etter § 3-5.
Når ansvaret kan settes ned
Retten kan sette ned erstatningsansvaret når det virker urimelig tyngende (skadeserstatningsloven § 5-2). Det ses på skadens størrelse, økonomien din, forsikringer på begge sider og hvor mye du er å bebreide. At du kunne ha tegnet forsikring, men lot være, teller mot deg.
Regelen brukes med forsiktighet, og vanlig dårlig råd er sjelden nok. Retten ser også på om den skadde selv har forsikringer som dekker tapet.
Betaler du ikke i tide, kan den skadde kreve forsinkelsesrente. Etter forsinkelsesrenteloven § 2 løper renten fra 30 dager etter at hun har sendt deg et skriftlig påkrav om å betale. Et krav som blir liggende, blir altså dyrere. Les mer om lemping av erstatningsansvar.
Hvordan kravet kan kreves inn hos deg
Betaler du ikke frivillig, kan den skadde sende saken til forliksrådet. Du får da en frist, normalt to uker, til å svare (tvisteloven § 6-4). Svarer du ikke, kan det bli avsagt fraværsdom.
Med en dom eller et forlik kan den skadde be namsmannen om utlegg. Det betyr ofte utleggstrekk i lønnen. Etter dekningsloven § 2-7 kan det bare trekkes så mye at du beholder det som med rimelighet trengs til å forsørge deg og husstanden din.
Mange krav går til inkasso før de havner i forliksrådet. Da kommer inkassosalær i tillegg, så det lønner seg å svare før det kommer så langt.
Kan du ikke betale alt med en gang, kan du foreslå en nedbetalingsavtale. Får du avtalen skriftlig, vet begge hva som gjelder. Kravet forsvinner ikke av seg selv. Et krav på skadeserstatning foreldes etter tre år fra den skadde fikk vite om skaden og hvem som er ansvarlig (foreldelsesloven § 9), men fristen kan avbrytes, for eksempel ved at saken bringes inn for forliksrådet.
Yusuf og hagesaksen
Yusuf har ikke innboforsikring. Han klipper hekken med en elektrisk hagesaks og legger den fra seg på trappa mens den fortsatt er tilkoblet. Naboen Reidun kommer for å låne en stige, snubler i ledningen og faller mot saksen. Hun får et dypt kutt i leggen og må sys.
Yusuf burde ikke latt saksen ligge på trappa der folk går. Han var uaktsom og er ansvarlig for skaden.
Reidun har 2 800 kroner i egenandeler og reiseutgifter. Hun er sykmeldt i tre uker. Arbeidsgiveren betaler de første 16 dagene, og NAV betaler resten. Hun får full lønn hele tiden og har ikke noe inntektstap.
Yusuf skylder Reidun 2 800 kroner. NAV kan ikke kreve noe fra ham. Arbeidsgiveren kan kreve tilbake de 14 300 kronene den betalte for de første 16 dagene, siden trygden ikke dekker dem. Yusuf skylder altså 17 100 kroner i alt. Han betaler Reidun med en gang og avtaler med arbeidsgiveren å betale 1 500 kroner i måneden.
Kort oppsummert
- Har du skadet noen uten forsikring, må du betale erstatningen selv hvis du var uaktsom.
- Sjekk først om du er dekket gjennom husstanden eller foreldrenes forsikring.
- Ytelser fra NAV trekkes fra, og NAV kan ikke kreve deg med mindre du skadet med vilje.
- Retten kan sette ned et urimelig tyngende ansvar, men terskelen er høy.
- Betaler du ikke, kan kravet gå til forliksrådet og ende med trekk i lønnen.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.