Skadet av en bil som stakk av, var uforsikret eller utenlandsk

Hvorfor du får erstatning selv om bilen ikke kan finnes

Hovedregelen i bilansvarslova § 4 er at den som skades av en motorvogn, har krav mot forsikringsselskapet bilen er forsikret i. Alle motorvogner som er registrert eller skal registreres, må ha slik trafikkforsikring (§ 15). Ordningen forutsetter altså at det finnes et selskap å sende kravet til.

Når en uforsikret, ukjent eller utenlandsk bil gir skade, og du vil ha erstatning, er det ingen norsk polise å holde seg til. Loven har derfor en sikkerhetsordning. Etter § 10 skal forsikringsselskapene som selger trafikkforsikring i Norge, bære skaden i fellesskap. Selskapene er pålagt å være medlem av Trafikkforsikringsforeningen (TFF), og det er TFF som behandler kravene.

Du får dermed samme erstatning som om bilen hadde vært lovlig forsikret. Erstatningen regnes etter de vanlige reglene i skadeserstatningsloven, og du kan kreve:

• utgifter, for eksempel behandling, medisiner og reiser
• tapt inntekt nå og i framtiden
• menerstatning hvis skaden blir varig og betydelig

Oppreisning (penger for tort og smerte) betales bare når føreren har voldt skaden forsettlig eller grovt uaktsomt. Det følger av § 4 andre punktum, og gjelder uansett om bilen er kjent eller ikke.

Bilen stakk av: ukjent kjøretøy

Har en motorvogn gjort skade på folk, og ingen vet hvilken vogn det var, dekker selskapene skaden sammen etter § 10 andre ledd. Det gjelder påkjørsler der bilen kjørte videre, men også der du er skadet av noe som falt av et kjøretøy du ikke kan identifisere.

Det er ikke et krav i loven at du har anmeldt saken. Men TFF må få vite hva som skjedde, og en anmeldelse, vitner og legejournal fra samme dag gjør det mye lettere å vise at skaden skyldtes en bil. Les også hvordan politiet jobber med å finne en motpart som stakk av.

Ting dekkes bare delvis når bilen er ukjent:

• skade på fast eiendom og dyr dekkes
• skade på andre ting, som sykkel, klær og mobil, dekkes bare når du samtidig fikk mer enn ubetydelig personskade

Hvor stor og varig personskaden er, avgjør om den regnes som mer enn ubetydelig. Blir bilen funnet senere, er den ikke lenger ukjent. Da går kravet til bilens eget forsikringsselskap, eller til TFF etter reglene for uforsikret bil hvis den manglet forsikring.

Bilen var uforsikret

Var bilen kjent, men uten trafikkforsikring, dekker selskapene skaden sammen etter § 10 første ledd, «som om vogna hadde vore lovleg trygda hjå dei». Her er dekningen den samme som ved forsikret bil. Både personskade og tingskade er med, så lenge skaden er av en type trafikkforsikringen ellers dekker.

Det samme gjelder når en uforsikret bil er brukt urettmessig, for eksempel stjålet.

Det er ett viktig unntak. Satt du frivillig i den uforsikrede bilen og visste at den ikke var lovlig forsikret, får du ikke erstatning etter denne regelen.

TFF betaler deg først og krever deretter pengene tilbake fra eieren som lot være å forsikre bilen, eller fra den som kjørte og visste eller burde vite at den var uforsikret (§ 13). Det er ikke ditt problem om de har penger. Mer om dette står i artikkelen om påkjørsel av en uforsikret bil.

Utenlandsk bil i Norge

Utenlandske biler som kjøres i Norge, skal ha ansvarsforsikring som gjelder her. Norge er med i grønt kort-systemet, et samarbeid mellom forsikringsorganisasjoner i en rekke land. Når en bil fra et av disse landene skader deg i Norge, behandler TFF, eller noen TFF gir oppdraget, kravet på vegne av det utenlandske forsikringsselskapet.

For deg betyr det at du melder kravet i Norge, på norsk, og at erstatningen regnes etter norske regler, slik den ville gjort hvis bilen var norsk. Du trenger ikke kontakte et selskap i utlandet.

Noter registreringsnummeret og landet bilen er fra. Har føreren et grønt kort eller et forsikringsbevis, ta bilde av det. Fyller dere ut skademelding, gjør det på stedet.

Viser det seg at den utenlandske bilen ikke hadde gyldig forsikring, eller at den kjørte videre og ikke kan identifiseres, gjelder reglene for uforsikret eller ukjent bil som beskrevet over.

Når en utenlandsk bil skader deg i utlandet

Skjer ulykken i et annet EØS-land, gjelder egne regler. Hvert forsikringsselskap som selger bilforsikring i EØS, skal ha en skadebehandlingsrepresentant (et selskap som behandler kravet på deres vegne) i de andre landene. Du kan da sende kravet mot den utenlandske bilen til representanten i Norge.

Representanten skal svare på kravet innen tre måneder. Får du ikke svar, eller har selskapet ingen representant, kan TFF opptre som erstatningsorgan i Norge.

Hvor stor erstatningen blir, avgjøres som hovedregel etter reglene i landet der ulykken skjedde. Dette er beskrevet nærmere i kollisjon i utlandet og grønt kort.

Når bilen var stjålet

En stjålen bil som har trafikkforsikring, er fortsatt forsikret. Skader den deg, går kravet til bilens eget forsikringsselskap etter § 4, selv om det var tyven som kjørte. Selskapet kan kreve pengene tilbake fra tyven (§ 12), men det er ikke din sak.

Var den stjålne bilen uten forsikring, dekker TFF skaden etter § 10 første ledd.

Satt du selv i bilen og visste at den var stjålet, er utgangspunktet et annet. Etter § 7 får du da ikke erstatning uten at det foreligger særlige grunner. Det gjelder både som passasjer og som fører.

Frister og rente

Meld kravet så snart du kan. Melding om skaden regnes som påkrav (formell beskjed om at du krever betaling), og rente kan løpe fra da (§ 6).

Kravet foreldes etter foreldelsesloven § 9 tre år etter at du fikk eller burde ha skaffet deg kunnskap om skaden og hvem som er ansvarlig. Ved personskade tar det ofte tid før du vet hvor alvorlig skaden er. Ikke vent til du vet alt. Et krav kan meldes og fylles ut senere.

Ta vare på all dokumentasjon fra starten: anmeldelsen, journaler, sykmeldinger, lønnsslipper og kvitteringer. Gjelder saken en utenlandsk bil, ta også vare på bilder av skilt og forsikringsbevis. Det er dokumentasjonen som avgjør hvor raskt kravet blir behandlet, og hvor mye av tapet du får dekket.

Kort oppsummert

• Er en uforsikret, ukjent eller utenlandsk bil skyld i skade, får du erstatning for personskaden likevel.
• Ukjente og uforsikrede biler: selskapene betaler sammen gjennom Trafikkforsikringsforeningen, som om bilen var forsikret.
• Ved ukjent bil dekkes ting som sykkel og klær bare når personskaden er mer enn ubetydelig.
• Utenlandske biler i Norge: TFF behandler kravet for det utenlandske selskapet etter norske regler.
• Meld kravet tidlig. Fristen er tre år fra du fikk kunnskap om skaden og den ansvarlige.