Pensjon ved 62, 67 eller 70: regneeksempel fra Nav
Navs regneeksempel for en person født i 1963 viser rundt 213 200 kroner i året i alderspensjon ved uttak ved 62, rundt 298 300 kroner ved 67 og rundt 360 600 kroner ved 70. Opptjeningen er den samme frem til uttak, og personen forutsettes å ha inntekt frem til uttaket. Forskjellen mellom 62 og 70 er om lag 147 400 kroner i året. Eksempelet viser prinsippet, og din egen pensjon avhenger av din opptjening.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Hva forskjellene betyr i kroner
Regner vi ut forskjellene fra uttak ved 62, får vi dette. Ved 65 får hun 63 200 kroner mer i året, omtrent 5 270 kroner i måneden. Ved 67 er det 85 100 kroner mer, omtrent 7 100 kroner i måneden. Ved 70 er det 147 400 kroner mer, omtrent 12 300 kroner i måneden.
Regnet i prosent er pensjonen ved 65 omtrent 30 prosent høyere enn ved 62, ved 67 omtrent 40 prosent høyere og ved 70 omtrent 69 prosent høyere. Ved 70 er pensjonen omtrent 21 prosent høyere enn ved 67.
Per måned blir pensjonen omtrent 17 770 kroner ved 62, omtrent 23 030 kroner ved 65, omtrent 24 860 kroner ved 67 og omtrent 30 050 kroner ved 70. Beløpene er årlig pensjon delt på tolv, og de er før skatt.
Hvorfor tallene vokser
To ting skjer. Beholdningen blir større for hvert år hun fortsetter å jobbe, fordi det hvert år legges til 18,1 prosent av inntekten, opp til 7,1 ganger grunnbeløpet (folketrygdloven § 20-4). I eksempelet vokser den fra 4 190 000 til omtrent 4 995 000 kroner mellom 62 og 70.
Samtidig deles beholdningen på et lavere delingstall jo eldre hun er ved uttak (§ 20-13). Delingstallet sier omtrent hvor mange år pensjonen skal strekke til. Fem år senere har hun færre forventede leveår igjen, og årsbeløpet blir høyere. Mer om delingstall står i levealdersjustering.
Hva eksempelet ikke viser
Eksempelet bygger på antakelser, og noen av dem kan være annerledes for deg. Det regner med at personen har inntekt frem til uttaket og at inntekten ligger rundt 535 000 til 550 000 kroner. Har du lavere lønn, mindre opptjening eller opphold i arbeid, blir tallene lavere. Har du ikke inntekt etter 62, kommer det ikke ny opptjening.
Eksempelet sier ingenting om skatt. Pensjon er skattepliktig inntekt, og Nav peker på at høy marginalskatt kan gjøre uttak ved siden av full lønn dyrt. Det sier heller ikke noe om hvor lenge du kommer til å leve.
Dessuten kan ikke alle ta ut ved 62. Før 67 må pensjonen din minst tilsvare garantipensjon med høy sats for full trygdetid (folketrygdloven § 20-15). Tallene ved 62 forutsetter derfor at opptjeningen er høy nok.
Eksempelet viser heller ikke privat AFP eller tjenestepensjon. De kommer i tillegg til alderspensjonen fra Nav hvis du har rett til dem.
Hva Ingrid og Tor kan lese ut av tallene
Ingrid og Tor er jevnaldrende kolleger født i 1963, og begge har en opptjening som ligner på Navs eksempel. Ingrid tar ut full pensjon ved 62 og får omtrent 213 200 kroner i året. Tor jobber til 67 og får omtrent 298 300 kroner.
Fem år senere har Ingrid fått omtrent 1 066 000 kroner. Tor har ikke fått noe, men har 85 100 kroner mer i året resten av livet. Uten regulering og skatt har Tor tatt igjen forskjellen etter omtrent 12,5 år, når de er rundt 79 år. Lever de lenger, kommer Tor best ut. Dør de før, har Ingrid kommet best ut.
Regnestykket er forenklet. Pensjon under utbetaling reguleres med et gjennomsnitt av lønns- og prisvekst, og skatt kommer i tillegg.
Pensjon ved 62, 67 eller 70: hva du kan bruke eksempelet til
Eksempelet er et godt utgangspunkt for å forstå størrelsen på forskjellene. Du kan ikke bruke tallene som en prognose for din egen pensjon. Bruk Din pensjon og pensjonskalkulatoren på nav.no. Der får du tall som bygger på din egen opptjening.
I dag er nedre grense for uttak 62 år og standard uttaksalder 67 år. Det er foreslått å heve aldersgrensene gradvis for yngre årskull, men Nav skriver at det ikke er bestemt når det skal gjelde.
Kort oppsummert
- Navs eksempel for en person født i 1963 viser 213 200 kroner ved 62, omtrent 298 300 ved 67 og omtrent 360 600 ved 70.
- Forskjellen mellom 62 og 70 er om lag 147 400 kroner i året.
- Pensjonen vokser fordi beholdningen blir større og delingstallet lavere.
- Tallene forutsetter inntekt frem til uttak og er før skatt.
- Regneeksempel for pensjon ved 62, 67 eller 70 er et eksempel, og din egen pensjon finner du i kalkulatoren hos Nav.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.