Påvirker helsa mi når det lønner seg å ta ut pensjon?
Helsa di påvirker ikke hvor mye pensjon du får. Alderspensjonen regnes ut fra delingstall som er felles for kvinner og menn og bygger på hvor lenge folk i snitt lever, ikke på hvor lenge du selv forventes å leve. Det betyr at den som tar ut tidlig og dør tidlig, kommer best ut, og den som venter og lever lenge, får mest samlet. Du kan derfor ta hensyn til helsa di når du velger uttak, men Nav tar ikke hensyn til den når pensjonen regnes ut.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Pensjonen regnes ut uten å se på helsa di
Når Nav regner ut alderspensjonen din, deler de beholdningen din på et delingstall. Delingstallet sier omtrent hvor mange år pensjonen skal strekke til. Etter folketrygdloven § 20-12 fastsettes det felles delingstall for kvinner og menn. Tallene bygger på forventet gjenstående levetid for hele årskullet (§ 20-13), regnet ut fra hvor lenge eldre årskull har levd de siste ti årene.
Det finnes ikke noe helsetillegg og ingen helsefradrag. Har du en alvorlig sykdom og regner med å leve kortere enn snittet, får du likevel samme delingstall som en frisk jevnaldrende.
Loven sier at alderspensjonen skal være nøytral i forhold til uttaksalder. Verdien av alle utbetalingene, regnet ut fra forventet levetid for årskullet, skal være omtrent den samme uansett når du starter. Den nøytraliteten gjelder for gjennomsnittet. Den gjelder ikke deg som enkeltperson.
Hva helsa betyr for tidspunktet for pensjonsuttak
Selv om Nav ikke regner med helsa di, kan du gjøre det selv. Den som har god grunn til å tro at hun lever kortere enn snittet, har mindre å vinne på å vente. Hun får færre år med den høyere pensjonen. Den som tar ut tidlig, får pensjon i flere av årene hun faktisk lever.
Den som har god helse og lange liv i familien, har mer å tjene på å vente, fordi hun får den høyere pensjonen i flere år. Nav skriver at levealderen har økt, og at folk i snitt har levd litt lenger enn det som er lagt til grunn i beregningene. Det har særlig gjeldt kvinner.
Ingen kan vite sikkert hvor lenge de kommer til å leve. Helsa kan også bli bedre. Det er derfor vanskelig å bruke helsa som eneste grunn til å velge tidlig uttak.
Hvis helsa gjør at du ikke kan jobbe til 67
Mange som tenker på helsa, tenker egentlig på om de orker å jobbe til 67. Da er pensjon ved 62 bare en av flere veier. Du kan ha rett til sykepenger, arbeidsavklaringspenger eller uføretrygd, avhengig av situasjonen din. Disse har egne vilkår.
Du kan få alderspensjon og uføretrygd samtidig hvis uføregraden er lavere enn 100 prosent. Summen av uføregraden og graden av alderspensjon kan ikke overstige 100 prosent (§ 20-14). Mottar du uføretrygd med uføregrad 100 prosent, gis det ikke alderspensjon (§ 20-2).
Det er også verdt å vite at du bare kan ta ut før 67 hvis opptjeningen din er høy nok. Før 67 må pensjonen minst tilsvare garantipensjon med høy sats for full trygdetid, se folketrygdloven § 20-15. Har du lav opptjening på grunn av sykdom, kan det være at du ikke kan ta ut tidlig.
Gunnhild med sykdom i familien
Gunnhild er 61. Moren og to onkler døde før de fylte 70. Selv har hun en kronisk sykdom, men er arbeidsfør. Hun lurer på om hun bør ta ut alderspensjon ved 62.
Alderspensjonen hennes regnes ut som for alle andre i årskullet hennes. Nav bruker ikke familiehistorien eller diagnosen hennes. Hun kan se i pensjonskalkulatoren hva hun får ved 62 og 67. Deretter kan hun selv vurdere hva som er sannsynlig for henne.
Hun velger å ta ut 40 prosent ved 62 og jobbe 60 prosent. Hvis hun lever lenge, har hun tapt litt av årlig pensjon. Dør hun tidlig, har hun fått pengene mens hun levde. Hun kan også stanse uttaket eller øke graden senere hvis situasjonen endrer seg.
Kort oppsummert
- Helsa di påvirker ikke hvordan Nav regner ut alderspensjonen. Delingstallene er felles for kvinner og menn og bygger på årskullets levealder.
- Den som dør tidlig, får mest ut av å starte tidlig, og den som lever lenge, får mest ut av å vente.
- Du kan ta hensyn til helsa i valget, men ingen kan vite hvor lenge de lever.
- Sykdom kan gi rett til sykepenger, arbeidsavklaringspenger eller uføretrygd, som har egne vilkår.
- Du kan ta ut alderspensjon før 67 bare hvis opptjeningen er høy nok, uansett hva helsa tilsier.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.