Økt kredittgrense på kortet gir deg normalt ny angrerett

Regnes en økt kredittgrense som en ny kredittavtale?

Ja, normalt. Endrer kredittyter (banken eller finansieringsselskapet) — eller du selv på forespørsel — kredittgrensen på et kredittkort eller en rammekreditt, innebærer dette som hovedregel at det inngås en ny eller endret avtale om hvor mye kreditt du har tilgang til. Fordi dette er en endring av selve kredittavtalens innhold, gjelder de alminnelige reglene om angrerett ved kredittavtaler også her: finansavtaleloven kapittel 3, underkapittel V (angrerett og betenkningstid), antatt § 3-44.

Får du ny fjortendagersfrist når grensen økes?

Ja, en ny, trolig 14 dager lang frist bør normalt regnes fra det tidspunktet du godkjente den økte kredittgrensen — for eksempel ved å signere digitalt med BankID i en søknad om høyere grense i banken sin app eller nettbank. Denne fristen gjelder i utgangspunktet selve økningen, altså den nye delen av kreditten du har fått tilgang til, ikke nødvendigvis hele det opprinnelige kortet på nytt.

Hva om du bare fikk beskjed om økningen uten å signere noe nytt?

Har du kun mottatt et varsel om at kredittgrensen er økt, uten at du aktivt har godkjent eller signert noe, bør du undersøke om dette faktisk utgjør en ny, bindende avtale i lovens forstand, eller om det bare er en ensidig orientering fra banken. Er du usikker på om du har inngått en ny avtale om økt kredittgrense, kontakt banken og be om en skriftlig bekreftelse på hva som faktisk er avtalt, og om du har godkjent økningen på en måte som er bindende. Har du ikke ønsket økningen i utgangspunktet, kan du normalt be om at kredittgrensen settes ned igjen til det opprinnelige nivået, uavhengig av angrerettsspørsmålet.

Kan du angre kun på økningen og beholde den opprinnelige grensen?

Ja, dette er en situasjon der en delvis «angrerett» i praksis er mulig, fordi selve økningen kan behandles som en egen, ny avtale atskilt fra den opprinnelige kredittgrensen. Angrer du på økningen innenfor fristen, bør du kunne beholde kortet med den opprinnelige, lavere kredittgrensen som gjaldt før økningen, mens den nye, høyere grensen faller bort. Dette skiller seg fra situasjonen med én samlet kredittavtale du bruker angreretten på i sin helhet — her er selve økningen det naturlige avgrensningspunktet for hva angreretten gjelder. Ønsker du å bruke angreretten kun på økningen, vær tydelig i angremeldingen på at det er den nye, økte delen av kredittgrensen du trekker deg fra, og oppgi både det opprinnelige og det nye grensebeløpet slik banken kan identifisere nøyaktig hvilken del av avtalen saken gjelder. Har du allerede brukt av den økte delen av kredittgrensen før du angrer på økningen, må dette beløpet gjøres opp på samme måte som ved annen bruk av kreditt før angreretten benyttes — med tilbakebetaling av brukt beløp og normalt renter for bruksperioden. Be banken om en skriftlig bekreftelse på at kredittgrensen er tilbakeført til det opprinnelige nivået etter at angreretten på økningen er behandlet, slik at du har dokumentasjon på nøyaktig hvilken grense som gjelder videre for kortet ditt. Denne bekreftelsen er nyttig å ha liggende dersom det senere skulle oppstå tvil om hvilken kredittgrense som faktisk var gjeldende på et gitt tidspunkt.

Hva bør du sjekke i varselet om økt kredittgrense?

Se etter dato for når økningen trer i kraft, om du har blitt bedt om å aktivt godkjenne den, og om det følger med informasjon om angrerett og frist for den nye delen av kreditten. Mangler denne informasjonen i varselet du har mottatt, be banken om den skriftlig. Har du ikke bruk for en høyere kredittgrense, kan det uansett være lurt å sette den ned igjen selv, både for å redusere fristelsen til å bruke mer kreditt og for å begrense konsekvensene dersom kortet skulle bli misbrukt.

Gjelder det samme hvis banken selv reduserer kredittgrensen din?

Nei, ikke på samme måte. Reduserer banken kredittgrensen din, for eksempel som følge av en ny kredittvurdering, er dette normalt en endring til din ugunst som ikke gir deg noen tilsvarende angrerett — det finnes ingen ny kreditt å angre på når grensen går ned i stedet for opp. Er du uenig i en slik reduksjon, er riktig fremgangsmåte å ta kontakt med banken og be om en begrunnelse, ikke å vurdere angrerett, siden angreretten etter finansavtaleloven kapittel 3 er knyttet til at du selv trekker deg fra en ny avtale om kreditt du har fått tilbud om — ikke til at banken ensidig endrer vilkårene dine i restriktiv retning. Får du en kredittgrense redusert uten forklaring, be om skriftlig informasjon om hvilken vurdering som ligger til grunn for endringen.

Kort oppsummert

• En økt kredittgrense regnes normalt som en ny avtale om kreditt, med egen angrerett.
• Hjemmelen er finansavtaleloven kapittel 3 (angrerett og betenkningstid), antatt § 3-44 — paragrafnummeret er ikke fullt bekreftet.
• Fristen er trolig 14 dager fra du godkjente økningen.
• Har du bare mottatt et varsel uten å signere noe, undersøk om det faktisk foreligger en bindende avtale.
• Du kan normalt angre på selve økningen og beholde kortet med den opprinnelige, lavere grensen.