Et nytt kredittkort har normalt fjorten dagers angrefrist

Gjelder samme angrefrist for kredittkort som for andre lån?

Ja. Et kredittkort er juridisk sett en kredittavtale på samme måte som et forbrukslån, bare med en løpende kredittramme i stedet for et fast utbetalt beløp. Angreretten følger derfor de samme reglene som for andre kredittavtaler: finansavtaleloven kapittel 3, underkapittel V (angrerett og betenkningstid), antatt § 3-44, med en frist på trolig 14 dager. At kortet gir deg tilgang til penger løpende, i stedet for én samlet utbetaling, endrer ikke selve retten til å angre innenfor fristen.

Fra hvilket tidspunkt regnes fristen på et kredittkort?

Fristen regnes normalt fra det tidspunktet avtalen om kredittkortet ble inngått — altså når du signerte søknaden eller aksepterte vilkårene, ofte digitalt med BankID. Dette er ikke nødvendigvis samme dag som kortet fysisk kommer i posten eller du aktiverer det i appen. Har det gått flere dager fra du signerte til kortet ble sendt, er det likevel signeringsdatoen som normalt er utgangspunktet for beregningen, ikke datoen kortet ankom eller ble tatt i bruk.

Hva skjer med kredittgrensen hvis jeg angrer på kortet?

Bruker du angreretten, opphører hele kredittavtalen, og kredittgrensen faller bort. Har du ikke brukt kortet til noe kjøp eller uttak, er det normalt ingen ting å gjøre opp utover selve oppsigelsen av avtalen. Har du derimot handlet for noe av kredittgrensen før du angret, må det brukte beløpet gjøres opp, normalt med renter for perioden fra kjøpet til angremeldingen ble sendt — akkurat som ved annen bruk av kreditt før angreretten benyttes. Har du fått tilsendt et fysisk kort i posten, men ennå ikke aktivert det, er situasjonen enklere: siden kortet aldri har vært brukt, er det normalt ingen ting å gjøre opp ut over selve oppsigelsen, og du kan destruere det uaktiverte kortet uten videre bekymring når angremeldingen er sendt. Er kortet derimot allerede aktivert og eventuelt lagt inn i en digital lommebok for kontaktløs betaling på mobilen, bør du huske å fjerne kortet fra alle slike digitale løsninger samtidig som du sender angremeldingen, slik at det ikke ved en feil fortsatt kan brukes til betaling etter at du har angret. Har du i tillegg opprettet faste trekk eller abonnementer som belaster kredittkortet automatisk, bør du varsle disse tjenesteleverandørene om at betalingsmiddelet forsvinner, og sørge for å registrere en annen betalingsmetode før kortet faktisk stenges, slik at du unngår at viktige regninger blir stående ubetalt som følge av at kredittavtalen er avsluttet.

Må jeg klippe opp kortet for å bruke angreretten?

Nei, det er ikke selve den fysiske handlingen med å klippe opp kortet som utgjør angreretten. Det som teller, er at du sender en tydelig angremelding til kredittyter (banken eller finansieringsselskapet som utstedte kortet) innenfor fristen. At du i tillegg destruerer kortet av sikkerhetshensyn — for eksempel for å hindre at det brukes ved en feil — er en fornuftig praktisk forholdsregel, men det juridiske grunnlaget for at avtalen opphører, er selve angremeldingen, ikke det fysiske kortets skjebne.

Er det forskjell på angrerett ved søknad i nettbank og i filial?

Hovedgrunnlaget for angrerett — finansavtalelovens regler om kredittavtaler — gjelder uansett hvordan du søkte om kortet. Er søknaden og hele avtaleinngåelsen skjedd utelukkende digitalt, uten at du har møtt kredittyter fysisk, kan avtalen i tillegg regnes som inngått ved fjernsalg. Da kan angrerettloven §§ 20 og 21 gi et parallelt, selvstendig grunnlag for angrerett, med tilsvarende 14-dagersfrist. Har du derimot signert i en filial eller møtt en rådgiver fysisk, er det først og fremst finansavtalelovens regler om kredittavtaler som gjelder. Er du usikker på hvordan din egen avtaleinngåelse skal klassifiseres, spør banken direkte om hvilket grunnlag den selv legger til grunn for angreretten i akkurat ditt tilfelle.

Hva skjer med et eventuelt tilknyttet forsikringsprodukt hvis jeg angrer på kortet?

Mange kredittkort selges sammen med tilleggsprodukter som reiseforsikring, avbestillingsforsikring eller betalingsforsikring, enten inkludert i prisen eller som et eget tillegg du har takket ja til. Angrer du på selve kredittkortavtalen, faller normalt også slike tilknyttede forsikringsprodukter bort, siden de er avhengige av at det underliggende kortet faktisk eksisterer. Har du rukket å betale en egen premie for et forsikringsprodukt tilknyttet kortet, bør du be om en avklaring av om denne skal tilbakebetales som en direkte følge av at kredittavtalen opphører. Vær også oppmerksom på at enkelte forsikringer tilknyttet kredittkort kan ha egne, separate avtalevilkår og oppsigelsesfrister som ikke nødvendigvis følger samme løp som angreretten på selve kortet — får du ikke en klar forklaring fra kredittyter, be om en skriftlig oversikt over hva som skjer med hvert enkelt produkt når kortavtalen avsluttes.

Kort oppsummert

• Et kredittkort er en kredittavtale, og angreretten følger de samme reglene som for andre lån.
• Hjemmelen er finansavtaleloven kapittel 3 (angrerett og betenkningstid), antatt § 3-44 — paragrafnummeret er ikke fullt bekreftet.
• Fristen regnes normalt fra signeringstidspunktet, ikke fra når kortet kommer i posten.
• Angrer du etter bruk, må brukt beløp gjøres opp, mens ubrukt kredittgrense faller bort.
• Er kortet bestilt rent digitalt, kan angrerettloven §§ 20 og 21 gi et tilleggsgrunnlag.