Megleren ber om kopi av passet mitt og spør om jobben min. Er det lov?
Ja, det er lov. Megler krever pass og opplysninger fordi hvitvaskingsloven pålegger megleren å bekrefte identiteten din med gyldig legitimasjon og innhente opplysninger om deg og formålet med handelen. Megleren skal også lagre dokumentene i fem år. Spørsmål om jobben er innenfor når de gjelder hvor pengene dine kommer fra. Nekter du, skal megleren ikke gjennomføre handelen.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Hvorfor megleren må spørre
Eiendomsmeglere er rapporteringspliktige etter hvitvaskingsloven (§ 4). Det betyr at megleren skal gjennomføre kundetiltak før transaksjonen utføres (§ 11). Er du kjøper, skal kontrollen gjøres før oppgjør (§ 15 tredje ledd). Er du selger, skal den gjøres når oppdraget etableres. Det er et lovkrav og ikke noe megleren kan velge bort for å være imøtekommende.
Pass og legitimasjon
Når kunden er en fysisk person, skal megleren innhente navn, fødselsnummer eller D-nummer og adresse (§ 12 første ledd). Opplysningene skal bekreftes ved gyldig legitimasjon, ved personlig fremmøte (§ 12 annet ledd). Møter du ikke opp i person, kreves ytterligere dokumentasjon eller tiltak. Elektronisk signatur, som BankID, godtas som gyldig legitimasjon da (forskrift § 4-3 fjerde ledd).
Forskriften stiller krav til selve dokumentet: det skal være utstedt av offentlig myndighet eller annet organ med betryggende kontrollrutiner, ha et tilfredsstillende sikkerhetsnivå og inneholde blant annet fullt navn og fotografi. Om det du har med, oppfyller kravene, er det megleren som vurderer.
Hvorfor kopi? Megleren skal registrere og lagre opplysninger og dokumenter som er innhentet i kundekontrollen, i fem år etter at transaksjonen ble gjennomført (§ 30 første ledd). Da er en kopi eller skannet fil den enkleste måten å oppfylle plikten på. Loven sier ikke uttrykkelig at kopi av passet må tas, men at dokumentene som er innhentet skal lagres.
Forskriften regulerer også kopien. Kopier av legitimasjon skal påføres «rett kopi bekreftes» med signaturen til den som har foretatt bekreftelsen, og dato, eller sikres tilsvarende notoritet på annen måte (hvitvaskingsforskriften § 6-2 første ledd). Forskriften forutsetter altså at megleren tar kopi.
Spørsmålene om jobben og økonomien
Loven nevner ikke yrke som eget punkt. Spørsmålene kan likevel ha hjemmel i flere regler. Megleren skal innhente og vurdere nødvendige opplysninger om formålet med kundeforholdet (§ 12 femte ledd), og tilpasse kontrollen til risikoen (§ 9). Under løpende oppfølging skal megleren sjekke at transaksjonen stemmer med det som er kjent om kunden, kundens virksomhet og midlenes opprinnelse (§ 24 første ledd). Forskriften sier at megleren kan innhente opplysninger om midlenes opprinnelse (§ 4-11).
Spørsmålet om jobben din kan derfor henge sammen med at megleren skal vurdere om en egenkapital på 500 000 kroner passer med bakgrunnen din. Spørsmål som ikke har noe med pengenes opprinnelse eller formålet med handelen å gjøre, ligger i utgangspunktet utenfor det kontrollen trenger. Personopplysningsloven gjelder ved behandlingen (§ 29), så opplysningene skal brukes til kontrollen og ikke til noe annet.
Rettigheter og informasjon
Før transaksjonen skal megleren gi deg opplysninger om hvordan personopplysningene dine behandles (§ 33). Du har ikke innsyn i alt: opplysninger om undersøkelser og rapportering er unntatt (§ 32).
Nekter du å gi opplysninger eller legitimasjon, kan ikke kundetiltakene gjennomføres. Da skal megleren ikke utføre transaksjonen (§ 21). Det er altså ikke et spørsmål om du «må» svare, men om du vil at handelen skal gå gjennom.
Bud har egne krav: megleren skal innhente gyldig legitimasjon og signatur fra budgiveren før et bud formidles (eiendomsmeglingsloven § 6-8 fjerde ledd).
Slik forbereder du deg
Ha gyldig legitimasjon klar når du kommer til megleren, og vær forberedt på å kunne forklare hvor egenkapitalen kommer fra. Er du kjøper, kan du spare tid ved å ta med kontoutskrifter eller dokumenter som viser sparingen, eventuelt salgsoppgjør fra en tidligere bolig eller gaveerklæring. Skal du levere legitimasjon digitalt, godtas elektronisk signatur når du ikke møter personlig. Spør megleren hvilken løsning foretaket bruker.
sykepleier med spart egenkapital
Elias Berg skal kjøpe en toroms for 3 450 000 kroner. Han har 520 000 kroner i egenkapital og et lån på 2 930 000 kroner. Megleren ber ham sende passkopi, oppgi arbeidsgiver og forklare hvordan egenkapitalen er spart.
Elias jobber som sykepleier og har spart jevnt i seks år. Han sender passkopi, en kontoutskrift som viser sparingen og et bekreftet lånetilsagn fra banken. Megleren spør ikke om mer. Spørsmålet om arbeidsgiver henger sammen med at megleren skal vurdere om bakgrunnen hans passer til sparebeløpet. Kontrollen er klar på to dager.
Hadde Elias nektet å oppgi hvor egenkapitalen kom fra, kunne ikke megleren ha fullført kontrollen. Da skulle ikke handelen vært gjennomført.
Kort oppsummert
- Når megler krever pass og opplysninger, følger det av hvitvaskingsloven. Identiteten skal bekreftes med gyldig legitimasjon.
- Dokumentene skal lagres i fem år etter at transaksjonen ble gjennomført.
- Spørsmål om jobb og økonomi er innenfor når de gjelder pengenes opprinnelse og formålet med handelen.
- Nekter du å svare, kan megleren ikke fullføre kontrollen, og handelen skal da ikke gjennomføres.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.