Hvor lenge kan jeg vente med å ta ut alderspensjon?

Rammen er 62 til 75 år

Det finnes ingen plikt til å ta ut alderspensjon ved 67 år, og du kan vente lenger. Rammen i loven er satt av delingstallene. Folketrygdloven § 20-12 sier at det fastsettes delingstall for hvert årskull som gjelder for uttak av alderspensjon mellom 62 og 75 år. Delingstallene finnes altså bare for dette aldersspennet. Loven har ikke delingstall for uttak etter 75 år, og derfor er 75 år den øvre grensen i praksis.

Jobber du mens du venter, tjener du opp mer pensjon. Mer om det i spørsmålet om å jobbe og ta ut pensjon samtidig.

Hvorfor pensjonen blir høyere når du venter

Pensjonen er beholdningen delt på et delingstall, se § 20-14. Delingstallet går ned for hver måned du blir eldre, fordi pensjonen da skal utbetales over færre år. Det er månedlige delingstall, så effekten kommer gradvis og ikke bare ved fødselsdagen.

Det er to ting som skjer samtidig når du venter. Beholdningen vokser, enten fordi du tjener opp mer eller fordi den reguleres med lønnsveksten. Og delingstallet synker. Begge deler gir høyere årlig pensjon.

Pensjonen skal ifølge loven være nøytral i forhold til uttaksalder. Forventet nåverdi av alle utbetalingene skal være den samme uansett når du starter. Den som venter lenge, får mer per år, men har mottatt pensjon i færre år.

Garantipensjon når du venter etter 67

Har du rett til garantipensjon, gjelder en egen regel for dem som venter. Etter § 20-11 oppreguleres garantipensjonsnivået som gjaldt da du fylte 67, med lønnsveksten fram til uttakstidspunktet. Du mister altså ikke garantipensjon ved å vente, nivået følger lønnsutviklingen.

Det du må passe på når du venter

Alderspensjonen starter ikke av seg selv. Du må søke, og etter § 22-13 gis alderspensjon tidligst fra og med måneden etter at kravet kom til Nav. Vil du starte ved 72, bør du søke fire måneder før. Du kan ikke søke tilbake i tid og få pensjonen for månedene du lot være å søke.

Det finnes unntak hvis du åpenbart ikke har vært i stand til å sette fram krav tidligere, eller hvis Nav har gitt deg misvisende opplysninger. Da kan en ytelse gis for opptil tre år tilbake. Det gjelder bare i særtilfeller, og er ikke en måte å spare pengene til senere.

Husk også at andre ordninger har egne regler. AFP og tjenestepensjon har egne regler og aldersgrenser. AFP i privat sektor kan for eksempel bare tas ut mellom 62 og 70 år. Det som er sagt her, gjelder bare alderspensjon fra folketrygden. Du kan lese om hva som skjer når du venter, i spørsmålet om å vente med å ta ut pensjon.

Hvis du vil vente med bare en del

Du trenger ikke velge mellom alt og ingenting. Du kan ta ut for eksempel 40 prosent nå og la resten stå. Den delen du ikke tar ut, reguleres med lønnsveksten og får et lavere delingstall for hver måned du blir eldre. Har du uføretrygd med 100 prosent uføregrad, går den derimot over til alderspensjon ved 67, så der er det ikke aktuelt å vente.

Kort oppsummert

• Du kan vente med å ta ut alderspensjon til du er 75 år. Delingstallene i loven gjelder uttak mellom 62 og 75 år.
• Det er ingen plikt til å starte ved 67.
• Hver måned du venter, gir et lavere delingstall og en høyere beholdning, og dermed høyere årlig pensjon.
• Garantipensjonsnivået oppreguleres med lønnsveksten hvis du tar ut etter 67 år.
• Du må søke selv, og pensjonen gis tidligst fra måneden etter søknaden.