Noen tok opp lån i mitt navn — slik får du lånet kjent ugyldig

Et lån i mitt navn, som Vasyl aldri tok opp

Vasyl skulle egentlig bare sjekke sin egen kredittscore før han søkte om et vanlig boliglån, og logget seg inn i Gjeldsregisteret for å få oversikt over egen gjeld. Der sto det et forbrukslån fra en långiver han aldri hadde hatt noe kundeforhold hos, med en restgjeld på rundt 80 000 kroner og flere måneders forsinket betaling registrert. Han hadde aldri mottatt noen faktura, aldri signert noen låneavtale, og aldri hørt om selskapet før. Til forskjell fra saker der noen selv har fått låne BankID frivillig av en samboer, hadde Vasyl aldri gitt fra seg verken kode eller samtykke til noen. Det ble raskt klart for ham at noen måtte ha skaffet seg tilgang til navnet, fødselsnummeret og trolig også en form for identitetsbekreftelse i hans navn for å få lånet innvilget i utgangspunktet. Det som gjorde saken ekstra urovekkende, var at lånet hadde stått ubetalt lenge nok til at det allerede hadde begynt å påvirke hans kredittverdighet, uten at han på noe tidspunkt hadde blitt varslet om at noe var galt før han selv oppdaget det.

Anmeld forholdet før du gjør noe annet

Det aller første Vasyl burde gjøre, og som han også gjorde, er å anmelde forholdet til politiet som identitetstyveri eller bedrageri. En anmeldelse er ikke bare formalitet, den er ofte en forutsetning for at både långiveren og Finansklagenemnda skal ta saken videre, og den etablerer et offisielt tidspunkt for når forholdet ble oppdaget og meldt fra om. Samtidig med anmeldelsen bør Vasyl sende en skriftlig henvendelse til långiveren der han bestrider hele gjelden og krever at innkrevingen stanses inntil saken er avklart. Dette bør skje så raskt som mulig etter at han oppdaget forholdet, siden lang ventetid kan gjøre det vanskeligere både å bevise at han selv ikke er involvert, og å hindre at gjelden rekker å bli sendt videre til inkasso eller namsmannen før innsigelsen er registrert.

Beviser som viser at signaturen ikke er din

Å bevise et negativt, altså at du ikke har gjort noe, er alltid krevende, men det finnes flere spor som kan underbygge Vasyls sak. Har lånet blitt utbetalt til et kontonummer som aldri har tilhørt Vasyl, er dette et sterkt argument i seg selv, siden pengestrømmen viser at han aldri fikk noen økonomisk fordel av lånet. Har søknaden vært signert med BankID, kan Vasyl be långiveren dokumentere nøyaktig tidspunkt og eventuelt hvilken enhet som ble brukt ved signeringen, som han igjen kan sammenholde med egen mobil og egne innlogginger for å vise at det ikke var hans enhet som ble brukt. Politiets etterforskning kan også avdekke at samme mønster er brukt mot flere ofre samtidig, noe som styrker bildet av organisert svindel fremfor en reell låneavtale. Vasyl bør samle alt dette skriftlig og kronologisk, slik at både långiveren og eventuelt Finansklagenemnda får en tydelig og sammenhengende fremstilling å forholde seg til, i stedet for spredte enkeltopplysninger.

Kravet mot banken og sletting fra registrene

Når Vasyl har sannsynliggjort at han ikke er ansvarlig for lånet, plikter långiveren å slette kravet og varsle om dette til Gjeldsregisteret og eventuelle kredittopplysningsforetak som har registrert opplysninger basert på det uriktige lånet. En eventuell betalingsanmerkning som er oppstått som følge av det svindelaktige lånet, skal også fjernes, siden grunnlaget for anmerkningen aldri var reelt gyldig. Dette skjer sjelden automatisk og raskt, så Vasyl bør følge opp skriftlig og be om bekreftelse når slettingen faktisk er gjennomført, både hos långiveren selv og hos kredittopplysningsforetakene direkte. Nekter långiveren å slette gjelden til tross for anmeldelse og dokumentasjon, kan saken bringes videre til Finansklagenemnda dersom långiveren er et finansforetak omfattet av ordningen. Parallelt med dette er det samme grunnleggende problemstillingen som gjelder ved inkassokrav knyttet til identitetstyveri generelt: jo raskere og mer systematisk du dokumenterer at forholdet ikke er reelt, desto lettere blir det å få både gjelden slettet og eventuelle spor i registrene fjernet. Er saken komplisert eller långiveren fastholder kravet, kan advokatbistand være avgjørende for å få saken løftet fra en enkel innsigelse til et formelt krav om ugyldighet.

Kort oppsummert

• Oppdager du et lån i ditt navn du aldri har tatt opp, anmeld forholdet til politiet og bestrid gjelden skriftlig overfor långiveren umiddelbart.
• Spor som utbetalingskonto, tidspunkt for BankID-signering og eventuelle mønstre fra politiets etterforskning kan underbygge at underskriften ikke stammer fra deg.
• Långiveren plikter å slette både gjelden og eventuelle betalingsanmerkninger når det er sannsynliggjort at lånet er svindel.
• Følg opp skriftlig og be om bekreftelse på at sletting faktisk er gjennomført både hos långiveren og hos kredittopplysningsforetakene.
• Fastholder långiveren kravet, kan saken bringes til Finansklagenemnda, og en advokat kan bidra til å formulere kravet om ugyldighet der saken er komplisert.