Kan jeg angre på boliglånet etter signering hos megler?

Gjelder angreretten også for boliglån?

Ja. Et boliglån er en kredittavtale på samme måte som et forbrukslån, bare med pant i boligen som sikkerhet og normalt en lengre nedbetalingstid. Angreretten følger derfor i utgangspunktet de samme reglene som for andre kredittavtaler: finansavtaleloven kapittel 3, underkapittel V (angrerett og betenkningstid), antatt § 3-44, med en frist på trolig 14 dager fra avtaleinngåelsen. At lånet er stort og knyttet til boligkjøp, endrer ikke selve det juridiske grunnlaget for angreretten.

Har det betydning at avtalen ble signert fysisk hos megler?

Ja, det kan ha betydning for hvilken lov som er den mest treffende hjemmelen. Angrerettloven §§ 20 og 21, som gir 14 dagers angrefrist, er skrevet for fjernsalg og salg utenom fast forretningssted — altså situasjoner der du ikke møter den næringsdrivende fysisk under normale forhold. Har du signert boliglånsavtalen fysisk til stede hos megleren eller i en bankfilial, er det først og fremst finansavtalelovens regler om kredittavtaler som er den relevante hjemmelen for angreretten din, ikke angrerettlovens bestemmelser om fjernsalg.

Hva skjer med et eventuelt kjøp av bolig hvis du angrer på lånet?

Dette er et punkt der du bør være ekstra oppmerksom: boliglånsavtalen og selve kjøpsavtalen for boligen (kjøpekontrakten) er separate avtaler, med ulike regelsett og ofte ulike frister. Angrer du på boliglånet, opphører finansieringen, men det opphever ikke automatisk en allerede signert kjøpekontrakt for boligen. Står du i fare for å ha en bindende kjøpekontrakt uten finansiering på plass dersom du angrer på lånet, bør du avklare situasjonen med megler og eventuelt banken før du sender angremelding, ikke etterpå.

Må du varsle både banken og eiendomsmegleren?

Ja, det er lurt. Send angremeldingen skriftlig til banken som ga deg lånet, siden det er banken som er part i kredittavtalen og som skal motta beskjeden om at du bruker angreretten. Informer samtidig megleren om situasjonen, fordi megleren normalt koordinerer overtakelse, oppgjør og finansieringsbekreftelse overfor selger. Uten slik koordinering risikerer du at boligoppgjøret går videre som planlagt selv om finansieringen i praksis er trukket tilbake. Har du i tillegg en selger som venter på oppgjør, kan en sen eller uklar melding om at du vurderer å bruke angreretten skape unødig usikkerhet for alle involverte parter i handelen. Vurderer du å angre på boliglånet, er det derfor bedre å ta kontakt med banken og megleren så tidlig som mulig i prosessen, gjerne så snart tvilen oppstår, i stedet for å vente til rett før fristen løper ut. På den måten får både banken og megleren tid til å avklare praktiske konsekvenser, som alternativ finansiering eller justert fremdriftsplan for overtakelsen, før situasjonen blir presset av tidsnød. Har selgeren allerede planlagt sin egen flytting eller neste boligkjøp basert på det avtalte oppgjørstidspunktet, kan en sen beskjed om at finansieringen trekkes tilbake, også skape et krevende forhold til selgeren som megleren må håndtere — enda en grunn til å varsle tidlig og tydelig dersom du vurderer angreretten på boliglånet.

Hva er konsekvensen hvis du angrer etter at boligkjøpet er gjennomført?

Har overtakelse og oppgjør av boligen allerede skjedd, og boliglånet er utbetalt til å dekke kjøpesummen, blir situasjonen mer komplisert enn ved et lån som ikke er knyttet til en allerede gjennomført eiendomsoverdragelse. Praktisk sett vil en bruk av angreretten da normalt innebære at du må skaffe ny finansiering for boligen du allerede eier, siden det opprinnelige lånet gjøres opp. Vurder derfor angreretten på boliglånet nøye før overtakelse, og avklar med banken skriftlig hva som konkret skjer med både lånet og boligfinansieringen dersom du angrer etter at kjøpet er gjennomført. En slik situasjon er langt mer krevende å rydde opp i enn å bruke angreretten før overtakelse har funnet sted.

Hva om boliglånet var forhåndsgodkjent (lånetilsagn) før du fant boligen?

Et lånetilsagn — en foreløpig bekreftelse fra banken på at du normalt vil få innvilget et lån opp til et visst beløp — er normalt ikke det samme som den endelige, bindende kredittavtalen. Lånetilsagnet brukes gjerne som dokumentasjon overfor selger og megler om at du har finansiering på plass før du legger inn bud, men den rettslig bindende kredittavtalen, med tilhørende angrerett, inngås først når du signerer det endelige låneavtaledokumentet etter at budet er akseptert. Angrefristen på trolig 14 dager bør derfor regnes fra denne endelige signeringen, ikke fra tidspunktet du fikk lånetilsagnet. Er du usikker på om et dokument du har signert er et foreløpig tilsagn eller den endelige, bindende avtalen, be banken om en skriftlig avklaring, slik at du vet nøyaktig når angrefristen din faktisk starter å løpe.

Kort oppsummert

• Boliglån er en kredittavtale, og angreretten gjelder i utgangspunktet på samme måte som for andre lån.
• Hjemmelen er finansavtaleloven kapittel 3 (angrerett og betenkningstid), antatt § 3-44 — paragrafnummeret er ikke fullt bekreftet.
• Signert fysisk hos megler er finansavtaleloven den mest treffende hjemmelen, ikke angrerettlovens fjernsalgsregler.
• Boliglånet og kjøpekontrakten for boligen er separate avtaler — angrerett på lånet opphever ikke automatisk boligkjøpet.
• Varsle både banken og megleren skriftlig, og avklar situasjonen før du sender angremeldingen.