Kan de inndrive kravet videre før bestridelsen er behandlet?
Nei, ikke uten videre. Etter inkassoloven § 8 om god inkassoskikk skal inkassator normalt stanse opp og vurdere saken når kravet bestrides, i stedet for å fortsette inndrivingen som om innsigelsen ikke fantes.
Du sendte bestridelsen for tre uker siden. I dag kom det nytt inkassovarsel, som om innsigelsen aldri ble lest.
Hva plikter inkassator å gjøre når kravet bestrides?
Inkassoloven § 8 pålegger inkassator å utøve god inkassoskikk (en norm for forsvarlig og saklig opptreden overfor skyldneren) i hele prosessen. Når du bestrider kravet med en konkret begrunnelse, følger det av denne normen at bestridelsen skal tas på alvor og vurderes, ikke bare registreres og legges til side mens inndrivingen fortsetter uendret. Inkassator har ikke plikt til automatisk å gi deg medhold, men har en plikt til faktisk å ta stilling til det du har anført. Det er for øvrig fortsatt 1988-utgaven av inkassoloven som gjelder mens du leser dette — en ny lov er vedtatt, men har ingen bekreftet ikrafttredelsesdato ennå, og reglene om god inkassoskikk ligger derfor uendret til grunn for vurderingen av din sak i dag. Uansett hvilken lov som til slutt regulerer prosessen fremover, er selve grunntanken bak kravet til forsvarlig opptreden overfor skyldneren neppe noe som forsvinner — det er detaljene i gjennomføringen som eventuelt endres, ikke prinsippet i seg selv.
Kan inndrivingen fortsette parallelt med at bestridelsen vurderes?
Her er praksis mer nyansert enn et rent stopp-eller-fortsett-spørsmål. Er bestridelsen åpenbart grunnløs eller uten noen begrunnelse, kan inkassator ha grunn til å fortsette. Er bestridelsen derimot begrunnet og etterprøvbar — for eksempel med henvisning til betaling som er gjort eller en vare som aldri kom — bør videre skritt som hovedregel avvente en vurdering, siden fortsatt press mot en reelt uavklart innsigelse vanskelig lar seg forene med kravet til god inkassoskikk. Praksis fra bransjen selv, gjennom klageorganer og tilsyn, har lagt vekt på at skyldneren i det minste skal få en tilbakemelding om at bestridelsen er mottatt og under vurdering, selv om en fullstendig avklaring kan ta noe tid. En slik enkel bekreftelse koster inkassator lite, men betyr mye for skyldneren, som ellers lett sitter igjen med en følelse av å skrike inn i et tomrom.
Hva skiller en useriøs bestridelse fra en reell innsigelse?
En useriøs bestridelse mangler konkret innhold — den sier bare at du ikke er enig, uten å si hvorfor. En reell innsigelse peker på noe kreditor kan undersøke og ta stilling til: et betalingsbilag, en reklamasjon som er fremsatt, eller en påstand om at avtalen aldri ble inngått. Jo mer konkret innsigelsen din er, desto vanskeligere blir det for inkassator å forsvare å bare fortsette som om ingenting var sagt. Skriv derfor bestridelsen som om den skal leses av en tredjepart senere — dato for kjøpet, hva som gikk galt, og hva du eventuelt allerede har betalt — fremfor å nøye deg med en kort setning om at «dette stemmer ikke». Datér alltid henvendelsen, og send den på en måte du kan dokumentere at er mottatt — e-post er som regel enklere å bevise i ettertid enn en telefonsamtale.
Hva kan kreditor gjøre hvis bestridelsen ikke virker reell?
Kreditor og inkassator kan be deg om å utdype eller dokumentere bestridelsen nærmere, og kan velge å fortsette saken dersom du ikke leverer noe konkret å bygge innsigelsen på. Fortsetter saken likevel, uten at kravet er avklart, kan neste steg i en reell tvist bli en forliksklage etter reglene i tvisteloven kapittel 6 — der en domstolslignende instans, forliksrådet, tar stilling til om kravet består. Kommer saken dit, er det nettopp den skriftlige bestridelsen din fra tidligere som blir noe av det viktigste beviset for at du har vært konsekvent i synet ditt på kravet, ikke bare kommet med en innsigelse i siste liten for å vinne tid. En innsigelse som dukker opp først når saken allerede er langt fremskredet, blir naturlig nok møtt med mer skepsis enn en som er fremsatt tidlig og konsekvent gjentatt.
Hvor klager jeg hvis inkassator overkjører bestridelsen min?
Du kan klage skriftlig til inkassoselskapet selv, og be om at saken stanses inntil bestridelsen er vurdert. Fører ikke det frem, er Finanstilsynet tilsynsmyndighet for inkassovirksomhet og kan følge opp brudd på god inkassoskikk. Forbrukerrådet kan også gi veiledning om hvordan du best dokumenterer og formulerer klagen din videre. Sett gjerne en kort frist for tilbakemelding i klagen din til inkassoselskapet, slik at du har et konkret tidspunkt å vise til dersom du senere må eskalere saken videre til tilsynet. Beskriv i klagen din nøyaktig hva som har skjedd, i kronologisk rekkefølge, fremfor å bare hevde generelt at du er blitt dårlig behandlet — konkrete datoer og hendelser er langt mer nyttige for den som skal vurdere saken enn en generell beskrivelse av at du føler deg dårlig behandlet.
Kort oppsummert
God inkassoskikk etter inkassoloven § 8 tilsier at en begrunnet bestridelse skal vurderes før inndrivingen fortsetter for fullt. Er bestridelsen din konkret og dokumentert, har du et godt utgangspunkt for å kreve at saken settes på vent — og for å klage til Finanstilsynet dersom det ikke skjer.