Kan jeg kreve innsyn i mors bankkontoer etter dødsfallet?
Ja, som arving kan du normalt kreve «innsyn avdødes konto» fra banken når du legger fram skifteattesten, og banken vil da vise deg kontoutskrifter for en periode tilbake i tid. Balder er enearving etter moren og har hørt rykter fra en nabo om at det ble tatt ut store beløp i kontanter måneden før dødsfallet, uten at han vet hvem som gjorde det eller hvorfor. Skifteattesten er nøkkelen som åpner døren hos banken. Hvor langt tilbake du faktisk får innsyn, avgjøres i praksis noe ulikt fra bank til bank.
Skifteattesten viser at du har rett til å representere boet, og med den i hånd behandler banken deg stort sett som om du var kontoinnehaveren selv, i alle fall for det som gjelder å hente ut informasjon. Er du enearving, som Balder, trenger du ikke samtykke fra noen andre for å be om innsyn. Er dere flere arvinger, kan hvem som helst av dere normalt be om det samme, siden dere sammen representerer boet overfor banken. Har du ikke fått skifteattesten ennå, er det første steget å ordne den, siden banken normalt ikke gir noe innsyn før den foreligger.
Hva banken faktisk utleverer
Med skifteattesten kan du som regel be om kontoutskrifter, oversikt over saldo på dødsfallstidspunktet, og informasjon om eventuelle fullmakter som var knyttet til kontoene. Har moren gitt noen fullmakt til å disponere kontoen mens hun levde, har du normalt rett til å få vite hvem det var og når fullmakten ble opprettet, siden dette er relevant for boets oppgjør.
Bankens saksbehandlere kan variere noe i hvor raskt og fullstendig de svarer, men en skriftlig henvendelse med skifteattest vedlagt, der du er konkret på hva du ber om, gir som regel raskere svar enn en generell forespørsel om «alt». Har avdøde hatt konto i flere banker, må hver bank kontaktes for seg, siden ingen felles løsning gir deg automatisk innsyn hos alle på én gang.
Hvor langt tilbake du kan kreve innsyn
Det finnes ingen fast, lovfestet grense for hvor mange år tilbake en arving kan be om kontoutskrifter. I praksis er bankene ofte villige til å gå flere år tilbake når det er en konkret, saklig grunn til det, som mistanke om uvanlige uttak nær dødsfallet. Balder bør derfor være konkret i sin henvendelse: be om utskrifter for minst det siste året før dødsfallet, og gjerne lenger tilbake dersom mistanken gjelder noe som kan ha startet tidligere.
Er banken avvisende til å gå langt tilbake uten en mer presis begrunnelse, kan det hjelpe å vise til at forespørselen gjelder et konkret dødsbo og en bestemt periode, ikke en åpen jakt på alt som noensinne har skjedd på kontoen.
Når en medarving nekter å samarbeide
Er dere flere arvinger og én av dem motsetter seg innsyn, kan det være et selvstendig varsko om at vedkommende har noe å skjule. Du har likevel normalt rett til å be banken direkte, uten at den andre arvingens samtykke er nødvendig, nettopp fordi retten til innsyn følger av å være arving og representere boet, ikke av enighet mellom arvingene selv. Fortsetter uenigheten om selve fordelingen etterpå, er det en av de tvistene som kan bringes videre gjennom rettsmekling eller om nødvendig en skiftetvist for tingretten.
Slik formulerer du henvendelsen til banken
En henvendelse som er konkret, kommer som regel raskere gjennom bankens systemer enn en generell forespørsel. Balder bør skrive et kort brev eller en e-post der han legger ved skifteattesten, oppgir kontonummer om han har det, og ber spesifikt om kontoutskrifter for en nærmere angitt periode, for eksempel de siste tolv månedene før dødsfallet. Han bør også be uttrykkelig om oversikt over eventuelle fullmakter knyttet til kontoen, siden dette ofte ikke kommer med automatisk i en vanlig kontoutskrift.
De fleste banker har egne rutiner for dødsbohenvendelser, gjerne via en egen avdeling eller et eget skjema, og det lønner seg å ringe kundeservice først for å få vite akkurat hvilken dokumentasjon banken vil ha, fremfor å sende inn noe som blir avvist på formaliteter og forsinker svaret unødvendig. Balder bør notere navnet på den som svarer og datoen for henvendelsen, slik at han har noe konkret å vise til dersom han må purre senere.
Hvordan uttak gjort mens moren levde vurderes
Ble pengene tatt ut av moren selv, i full forståelse av hva hun gjorde, er de i utgangspunktet hennes å disponere som hun ville, selv om det virker påfallende i ettertid. Ble uttaket derimot gjort av noen med fullmakt, uten at moren fullt ut forsto eller godkjente det, kan det være et forskudd på arv som skal avkortes, eller i verste fall et forhold boet kan kreve tilbakeført. Beløpets størrelse, tidspunktet i forhold til dødsfallet, og om moren var i stand til å forstå egne disposisjoner den perioden, er alle momenter som spiller inn i vurderingen.
Kort oppsummert
- Innsyn i avdødes konto kan normalt kreves av arvinger som legger fram skifteattesten hos banken.
- Banken utleverer som regel kontoutskrifter, saldo og informasjon om fullmakter knyttet til kontoen.
- Det finnes ingen fast grense for hvor langt tilbake du kan be om innsyn, men vær konkret om perioden og grunnen.
- En medarving trenger ikke samtykke til at du ber om innsyn, siden retten følger av å være arving.
- Uttak gjort med fullmakt uten morens fulle forståelse, kan bli et spørsmål om avkorting eller tilbakeføring til boet.