Å drive inkassovirksomhet for andres regning krever i utgangspunktet bevilling fra Finanstilsynet. Unntaket er når en kreditor krever inn sitt eget krav (egeninkasso) — da trengs ingen bevilling — og advokater, som isteden er underlagt sin egen tilsynsordning gjennom Tilsynsrådet for advokatvirksomheten. Reglene finnes i inkassoloven, og formålet er å sikre at bare seriøse og kvalifiserte aktører driver profesjonell gjeldsinndriving for andre.

Bevillingsplikten

Så snart et foretak skal inndrive forfalte pengekrav på vegne av andre — det som gjerne kalles fremmedinkasso — stiller inkassoloven krav om bevilling. Bevillingen gis av Finanstilsynet, som også fører løpende tilsyn med de foretakene som har fått den. Å drive inkassovirksomhet for andre uten bevilling er ulovlig og kan medføre reaksjoner fra tilsynsmyndigheten. Bevillingsplikten omfatter ikke bare rene inkassobyråer i tradisjonell forstand, men i utgangspunktet ethvert foretak som gjør denne typen inndrivingsarbeid til en del av sin virksomhet mot betaling fra en oppdragsgiver.

Kravene for å få bevilling

Inkassoloven stiller flere krav til et foretak som søker om bevilling til å drive fremmedinkasso, blant annet:

  • Foretaket må ha positiv egenkapital.
  • Foretaket må ha en faktisk leder — en daglig ansvarlig person — som selv innehar en personlig inkassobevilling.
  • Den faktiske lederen må kunne dokumentere solid praktisk erfaring fra inkassovirksomhet, normalt minst tre års praksis fra ulike sider av faget.
  • Finanstilsynet skal godkjenne sammensetningen av foretakets styre.

Disse kravene skal sikre at det ikke bare er kapital, men også reell kompetanse og erfaring, hos dem som står bak et inkassobyrå. Søknad om bevilling sendes til Finanstilsynet, som behandler og innvilger — eller avslår — søknaden basert på om vilkårene er oppfylt. Det er verdt å merke seg at det er den faktiske lederen, ikke nødvendigvis hver enkelt saksbehandler i byrået, som må inneha den personlige inkassobevillingen — de øvrige ansatte jobber under dennes faglige ansvar og foretakets interne rutiner.

Unntak: egeninkasso

En kreditor som selv krever inn sine egne, forfalte pengekrav, trenger ikke bevilling. Dette kalles egeninkasso, og gjelder for eksempel en butikk som purrer og følger opp egne utestående fakturaer, en utleier som krever inn ubetalt husleie, eller en håndverksbedrift som forfølger egne kundefordringer. Egeninkasso er ikke underlagt Finanstilsynets løpende tilsyn på samme måte som fremmedinkasso, men kreditoren må likevel følge inkassolovens regler om god inkassoskikk, varsler og frister dersom kreditoren ønsker å belaste skyldneren med gebyrer for inndrivingsarbeidet.

Unntak: advokater

Advokater kan også drive inkassovirksomhet for klienters regning uten den samme bevillingen som ellers kreves, fordi de allerede er underlagt en egen tilsynsordning gjennom Tilsynsrådet for advokatvirksomheten. Når en advokat sender inkassovarsel eller betalingsoppfordring på vegne av en klient, gjelder likevel de samme materielle reglene i inkassoloven om frister, innhold og god inkassoskikk som for et ordinært inkassobyrå. I praksis er det derfor ganske vanlig at større og mer kompliserte pengekrav — særlig der det er tvist om selve grunnlaget for kravet — håndteres av en advokat i stedet for et rendyrket inkassobyrå.

Hva med selskaper som kjøper opp gjeld?

Enkelte selskaper driver ikke bare inkasso på vegne av andre, men kjøper også opp hele porteføljer av forfalte krav fra banker og andre kreditorer, og blir dermed selv den nye kreditoren. Også slik virksomhet er som hovedregel underlagt bevillingsplikt og tilsyn fra Finanstilsynet, siden formålet med regelverket er å beskytte skyldneren uavhengig av om det er den opprinnelige kreditoren eller en oppkjøper som til syvende og sist krever inn pengene.

Et eksempel

Se for deg en byggevareforhandler med mange utestående kundefordringer. Forhandleren kan velge å inndrive kravene selv — sende purringer og etter hvert formelle varsler i eget navn — som egeninkasso. Alternativt kan forhandleren engasjere et inkassobyrå med bevilling fra Finanstilsynet, som da tar over hele den formelle kommunikasjonen med skyldnerne, krever sitt eget salær for arbeidet, og er underlagt tilsyn og en egen klageordning dersom skyldnerne mener byrået opptrer feil. Valget mellom disse to løsningene handler ofte om ressurser, volum og hvor mye kreditoren selv ønsker å administrere av inndrivingsarbeidet.

Kan en enkeltperson drive inkassovirksomhet for andre?

Fremmedinkasso er i praksis organisert som virksomhet i et foretak, ikke som noe en enkeltperson kan drive på si ved siden av annen jobb. Det er foretaket som søker om og innehar bevillingen, mens kravet om personlig inkassobevilling er knyttet til den som faktisk leder foretakets daglige drift. En enkeltperson som ønsker å tilby inkassotjenester til andre mot betaling, må derfor etablere et foretak som oppfyller kravene til egenkapital og godkjent styre, og enten selv inneha eller ansette noen med den nødvendige personlige bevillingen og praksisen. Dette gjør terskelen for å starte et nytt inkassobyrå fra bunnen relativt høy sammenlignet med mange andre bransjer, noe som er tilsiktet fra lovgivers side.

Hva om noen driver inkasso uten bevilling?

Dersom et foretak driver fremmedinkasso — altså inndriver krav på vegne av andre mot betaling — uten å ha den nødvendige bevillingen, opptrer foretaket i strid med inkassoloven. Dette kan Finanstilsynet gripe fatt i som tilsynsmyndighet, og useriøse aktører som opptrer uten bevilling har heller ikke den samme kontrollen og faglige forankringen som lovgiver har forutsatt skal ligge til grunn for profesjonell gjeldsinndriving. Som skyldner kan det derfor være nyttig å vite at ethvert seriøst inkassobyrå skal kunne opplyse om sin bevilling dersom du spør, og at Finanstilsynet fører oversikt over hvem som har gyldig bevilling. Er du i tvil om et brev du har mottatt, faktisk kommer fra et lovlig foretak, er det alltid greit å be om denne bekreftelsen før du forholder deg videre til kravet.

Denne artikkelen bygger på dagens inkassolov (1988) med inkassoforskriften, som er gjeldende rett. En ny inkassolov er vedtatt (2026), men ikke trådt i kraft ennå; ikrafttredelse er signalisert til 1. januar 2027. Kontroller mot lovdata.no ved tvil.