Erstatning etter trafikkulykke: slik får du dekket personskaden

Trafikkforsikringen betaler uten at noen må ha skyld

Grunnregelen står i bilansvarslova § 4. Gjør en motorvogn skade, har den skadde krav på erstatning fra selskapet som kjøretøyet er trafikkforsikret i, «endå om ingen er skuld i skaden». Juristene kaller dette objektivt ansvar (ansvar uten skyld).

Det betyr at du ikke må bevise at sjåføren kjørte for fort, så feil eller brøt en trafikkregel. Det holder at kjøretøyet var med på å forårsake skaden din. Sjåføren kan ha gjort alt riktig, og en elg kan ha hoppet ut i veien. Du har likevel krav på erstatning.

Kravet går direkte mot forsikringsselskapet. Du trenger ikke saksøke sjåføren, og du er ikke avhengig av at eieren av bilen melder skaden.

Alle motorvogner som er registrert eller skal registreres, må ha trafikkforsikring (§ 15). Loven regner som motorvogn alle kjøretøy med motor som er laget for å kjøre på bakken. Det gjelder personbiler, busser, lastebiler, motorsykler og trådbusser. Kjøretøy som går på skinner, som tog og trikk, er ikke med.

Noen skader faller utenfor loven (§ 2). Det gjelder blant annet når kjøretøyet brukes til noe annet enn transport, når det står forsvarlig parkert utenfor steder der folk ferdes, og ved organisert trening eller konkurranse på lukket bane med egen forsikring.

Hvilket selskap du skal kreve

Hvilket selskap som betaler, kommer an på hvor du var da ulykken skjedde.

Satt du i en bil som førte eller passasjer, er det som hovedregel trafikkforsikringen til den bilen som dekker skaden din. Det gjelder også om en annen bil kolliderte med dere.

Var du fotgjenger, syklist eller på annen måte utenfor bilen, krever du selskapet til kjøretøyet som traff deg.

Var det flere kjøretøy innblandet, kan reglene om sammenstøt i § 8 avgjøre om også det andre kjøretøyets selskap er ansvarlig. Etter § 8 dekker forsikringen til en motorvogn skade på folk i en annen motorvogn bare når skaden skyldes uforsvarlig kjøring, feil ved kjøretøyet eller brudd på trafikkreglene. Fordi din egen bils forsikring uansett dekker deg, er dette sjelden noe du må ta stilling til.

Var bilen som skadet deg uforsikret, eller vet ingen hvilken bil det var, betaler forsikringsselskapene i fellesskap gjennom Trafikkforsikringsforeningen (§ 10). Les mer om krav når motparten er uforsikret.

Hva erstatning for personskade etter en trafikkulykke dekker

Bilansvarslova § 6 sier at erstatningen fastsettes etter vanlige erstatningsregler. Det er først og fremst skadeserstatningsloven kapittel 3. Når du krever erstatning etter en trafikkulykke med personskade, kan du kreve dekket:

• utgifter du har hatt, som egenandeler hos lege og fysioterapeut, medisiner, reiser til behandling og hjelp i hjemmet
• inntekt du har tapt fram til oppgjøret
• inntekt du vil tape i framtiden fordi du ikke kan jobbe som før
• utgifter skaden vil gi deg i framtiden
• klær og vanlige personlige eiendeler som ble ødelagt i ulykken

Har du fått en varig og betydelig medisinsk skade, kan du i tillegg få menerstatning (penger for selve skaden og tapt livskvalitet, uavhengig av inntekt). Les mer om menerstatning.

Det gjøres fradrag for det du får fra andre steder på grunn av skaden. Sykepenger, lønn under sykdom og andre trygdeytelser trekkes fra, slik at du ikke får betalt det samme tapet to ganger.

Oppreisning (penger for tort og smerte) dekkes av trafikkforsikringen bare når sjåføren eller en annen ansvarlig har voldt skaden med forsett eller grov uaktsomhet. Vanlig uaktsomhet er ikke nok.

Trafikkforsikringen dekker ikke skade på selve kjøretøyet. Skade på din egen bil går eventuelt på kaskoforsikringen.

Når erstatningen kan settes ned

Den skadde kan få mindre eller ingen erstatning hvis hun selv har medvirket til skaden med vilje eller uaktsomt (§ 7). Det kalles medvirkning. Retten ser på hvordan begge sider oppførte seg og forholdene ellers. Er det bare lite å bebreide deg, skal erstatningen ikke settes ned.

Typiske eksempler på medvirkning er at du gikk rett ut i veien uten å se deg for, eller at du satt i baksetet uten bilbelte og skaden ble verre av det.

Loven har noen strengere regler:

• Ble du skadet av et kjøretøy som sto helt stille, og det ikke var i ferd med å starte eller stoppe, kan erstatningen settes ned selv om du bare var litt uaktsom.
• Satt du frivillig i en bil du visste var stjålet, får du bare erstatning om det er særlige grunner.
• Var du selv sjåfør og påvirket av alkohol eller andre rusmidler, får du heller ikke erstatning uten særlige grunner. Over 0,5 promille regnes du alltid som påvirket etter denne regelen. Regelen gjelder ikke i den grad skaden ville ha skjedd også om du hadde vært edru.

Frister og renter

Kravet ditt foreldes etter foreldelsesloven § 9. Fristen er tre år fra den dagen du fikk eller burde ha skaffet deg kunnskap om skaden og om hvem som er ansvarlig. Ved personskade får du ofte ikke vite hvor alvorlig skaden er med en gang, og fristen begynner ikke å løpe før du har den kunnskapen du trenger. Kravet foreldes uansett senest 20 år etter ulykken, med noen unntak ved personskade.

Forsikringsavtalelovens frist på ett år for å melde skaden gjelder ikke for trafikkforsikring. Det følger av bilansvarslova § 19. Du bør likevel melde kravet raskt, fordi det blir lettere å dokumentere hva som skjedde.

Når du melder skaden til selskapet, regnes det som et påkrav (krav om betaling). Det har betydning for når selskapet må betale rente på det det skylder deg.

Slik går du fram

1. Få skadene undersøkt av lege så tidlig som mulig, så de blir journalført.
2. Ved personskade som ikke er ubetydelig, skal de som er innblandet sørge for at politiet blir varslet (vegtrafikkloven § 12).
3. Skriv ned registreringsnummeret, navnet på sjåføren og eieren og navn på vitner.
4. Meld kravet skriftlig til selskapet som har trafikkforsikringen på kjøretøyet.
5. Ta vare på alle kvitteringer og dokumentasjon på inntekt.
6. Ikke godta et sluttoppgjør før du vet om skaden er varig.

Kort oppsummert

• Ved erstatning for personskade etter en trafikkulykke betaler trafikkforsikringen til kjøretøyet, uten at noen må ha skyld.
• Du krever forsikringsselskapet direkte, og ved uforsikret eller ukjent kjøretøy betaler Trafikkforsikringsforeningen.
• Erstatningen dekker utgifter, tapt inntekt og varig mén etter vanlige regler, men oppreisning krever grov uaktsomhet eller forsett.
• Erstatningen kan settes ned hvis du selv var mer enn litt uaktsom.
• Fristen er tre år fra du visste om skaden og hvem som er ansvarlig.