Eksen står fortsatt som begunstiget — hvordan endrer jeg det?

Firas oppdager at eksen fortsatt står som begunstiget

Firas ble skilt for fire år siden, og giftet seg på nytt for halvannet år siden. Da han og den nye kona skulle gå gjennom forsikringene sine i forbindelse med at de kjøpte hus sammen, oppdaget de at Firas fortsatt hadde sin tidligere ektefelle stående som begunstiget på livsforsikringen han tegnet mens de var gift. Firas ble overrasket, siden han hadde tenkt at skilsmissen automatisk gjorde slutt på den ordningen, på samme måte som ekteskapet formelt tok slutt gjennom skilsmissebevillingen. Nå lurer han på om den tidligere konen fortsatt vil få utbetalingen dersom han skulle dø, og hva han faktisk må gjøre for å endre det.

Hvorfor skilsmissen ikke endrer noe av seg selv

En begunstigelse er en selvstendig disposisjon Firas gjorde overfor forsikringsselskapet den gangen han tegnet forsikringen, og den lever sitt eget liv uavhengig av hva som skjer i ekteskapet for øvrig. Med mindre begunstigelsen uttrykkelig var formulert slik at den falt bort dersom ekteskapet opphørte, for eksempel ved en formulering som «min ektefelle» fremfor et navngitt navn, fortsetter registreringen å gjelde akkurat som før. Selskapet har ingen selvstendig plikt til å oppdatere begunstigelsen bare fordi de blir kjent med at et ekteskap er oppløst, og en skilsmissebevilling fra domstolen sendes ikke automatisk videre til forsikringsselskapet. Det er nettopp denne mangelen på automatikk som gjør at saker som Firas sin dukker opp gang på gang, ofte år etter at skilsmissen faktisk fant sted.

Slik endrer Firas begunstigelsen

Fremgangsmåten er i praksis enkel. Firas må sende en skriftlig melding til forsikringsselskapet der han oppgir hvem som skal være ny begunstiget, og selskapet har egne skjemaer for nettopp dette formålet som kan fylles ut digitalt eller på papir. Endringen får virkning fra det tidspunktet selskapet mottar og registrerer meldingen, ikke fra når Firas selv bestemte seg for å gjøre det. Han bør derfor ikke utsette dette, og bør be om skriftlig bekreftelse fra selskapet på at endringen er registrert, slik at det ikke oppstår tvil senere om hvem som faktisk sto oppført dersom noe skulle skje ham før bekreftelsen er på plass. Har han flere forsikringer med begunstigelse, for eksempel både gjennom banken og gjennom arbeidsgiveren, må hver avtale endres for seg, siden en endring hos ett selskap ikke automatisk overføres til et annet.

Unntaket med ugjenkallelig begunstigelse

Det finnes et unntak Firas bør kjenne til før han antar at endringen bare er en formalitet. Enkelte begunstigelser avtales som «ugjenkallelige», noe som betyr at forsikringstakeren har gitt fra seg retten til ensidig å endre eller trekke tilbake begunstigelsen uten samtykke fra den som er begunstiget. Dette er en egen og forholdsvis sjelden avtaleform, som typisk brukes i særlige situasjoner der partene ønsker en sterkere sikkerhet enn den ordinære, gjenkallelige begunstigelsen gir. Er begunstigelsen av den tidligere ektefellen registrert som ugjenkallelig, kan ikke Firas endre den alene ved en enkel melding til selskapet, og han må i så fall enten få samtykke fra sin tidligere ektefelle eller undersøke om det finnes andre grunnlag for å bringe ordningen til opphør. Firas bør derfor be selskapet bekrefte uttrykkelig hvilken type begunstigelse som er registrert, før han går videre.

Hva Firas bør gjøre nå

Firas bør kontakte alle forsikringsselskap han har avtaler hos og be om en fullstendig oversikt over hvem som står som begunstiget på hver enkelt avtale, ikke bare den han allerede vet om. Der begunstigelsen er ordinær og gjenkallelig, bør han sende skriftlig endringsmelding umiddelbart, og be om bekreftelse på at den nye kona eller andre han ønsker å sikre, nå står registrert korrekt. Har han og den nye kona felles økonomiske forpliktelser, som huslånet de nettopp har tatt opp sammen, bør han også vurdere om forsikringssummen og begunstigelsen bør tilpasses den nye situasjonen, fremfor bare å bytte navn på den gamle ordningen. Dette er en ren praktisk øvelse som de aller fleste kan gjøre selv, uten bistand utenfra, så lenge begunstigelsen ikke er ugjenkallelig.

Det er sjelden behov for advokat bare for å endre en ordinær begunstigelse, siden dette er en administrativ henvendelse til selskapet. Situasjonen er annerledes dersom begunstigelsen viser seg å være ugjenkallelig og den tidligere ektefellen ikke samtykker til endring, dersom det er uklarhet i skilsmisseavtalen om hvem som skulle beholde retten til bestemte forsikringer, eller dersom Firas dør før endringen rekker å bli registrert og familien er uenige om hvem som egentlig hadde krav på utbetalingen. I slike tilfeller kan en advokat med erfaring fra familie- og forsikringsrett vurdere hvilke rettigheter som faktisk følger av avtalen, og om det finnes grunnlag for å bringe en ugjenkallelig begunstigelse til opphør. En rask avklaring med selskapet er likevel alltid første steg, uavhengig av hvor komplisert saken senere skulle vise seg å være.

Skal du sikre samboeren i stedet for barna, er pliktdelsreglene for begunstigelse et naturlig sted å lese videre, det samme gjelder hvordan en livsforsikring forholder seg til gjeld i dødsboet.

Kort oppsummert

• Skilsmisse opphever ikke automatisk en registrert begunstigelse av den tidligere ektefellen, med mindre begunstigelsen var uttrykkelig knyttet til ekteskapet.
• Du endrer begunstiget ved skriftlig melding til forsikringsselskapet, og endringen gjelder fra selskapet registrerer den, ikke fra du bestemmer deg.
• Har du flere forsikringer hos ulike selskap, må hver avtale endres for seg, siden endringer ikke overføres automatisk mellom selskapene.
• Ugjenkallelig begunstigelse kan ikke endres ensidig av deg som forsikringstaker, og krever normalt samtykke fra den som er begunstiget.
• Sjekk alle forsikringer etter en skilsmisse eller nytt ekteskap, og be om skriftlig bekreftelse fra selskapet på hvem som faktisk står registrert.