Lånte bort bilen og vennen krasjet — hvem betaler egenandelen?

Helgen der Benjamin sa ja

Kompisen skulle hente noen møbler og spurte om å få låne bilen til Benjamin en lørdag formiddag. Benjamin sa ja uten å tenke seg om, slik venner ofte gjør seg imellom. På vei tilbake fra møbelbutikken glapp kompisen ut i en sving, bilen skled på is og traff et gjerde langs veien. Ingen ble skadet, men støtfangeren og en skjerm måtte skiftes, og reparasjonen endte på et beløp godt over egenandelen. Kompisen ringte med det samme og tilbød seg å ta regningen, men da Benjamin kontaktet forsikringsselskapet, viste det seg at saken var mer sammensatt enn han trodde. Han hadde aldri tenkt over at det spilte noen rolle hvem som satt bak rattet, og ble derfor overrasket over hvor mange spørsmål selskapet stilte om nettopp det.

Regelen om at forsikringen følger bilen

En kjøretøyforsikring er knyttet til selve bilen, ikke til en bestemt fører, og det gjelder ansvarsforsikringen så vel som en eventuell kasko- eller delkaskodekning. Så lenge vennen hadde lovlig førerkort og lånet skjedde med Benjamins samtykke, dekker forsikringen skaden på samme måte som om Benjamin selv hadde kjørt. Bilansvarslova bygger nettopp på at det er eieren som har plikten til å ha ansvarsforsikring på kjøretøyet, og denne plikten og dekningen er ikke personavhengig. Loven skiller ikke mellom eieren selv og andre som får låne bilen med hans tillatelse, så lenge lånet er reelt og ikke bare et forsøk på å omgå andre regler i vilkårene. Det Benjamin derimot ikke slipper unna, er at han er den som har inngått forsikringsavtalen, og dermed den som selskapet retter egenandelskravet mot når oppgjøret er klart.

Den praktiske fordelingen mellom venner

I praksis er det stor forskjell på hva forsikringsselskapet krever, og hva som er rettferdig mellom Benjamin og vennen. Selskapet bryr seg ikke om hvem som satt bak rattet, det sender fakturaen på egenandelen til forsikringstakeren. Om vennen skal dekke egenandelen og et eventuelt bonustap du må betale selv, er et spørsmål om erstatningsansvar mellom de to privat, basert på om kjøringen var uaktsom. Kjørte vennen i høy fart, ignorerte føreforholdene eller var uoppmerksom, har Benjamin et krav han kan fremme direkte mot vennen. Var det derimot en glatt sving som kunne overrasket de fleste, er det mindre opplagt at vennen har opptrådt erstatningsbetingende uaktsomt.

Hva Benjamin bør gjøre nå og senere

Meld skaden til selskapet så raskt som mulig, og vær ærlig om hvem som kjørte da uhellet skjedde, siden uriktige opplysninger kan svekke hele oppgjøret. Ta vare på kvitteringer for reparasjonen og en skriftlig oversikt over samtalen med vennen om hvem som dekker hva. Kommer dere ikke til enighet med det samme, blir det vanskeligere jo lengre tid som går å bevise hva som faktisk ble avtalt muntlig rett etter uhellet, så skriv ned avtalen samme dag, gjerne som en enkel tekstmelding begge parter kan vise til senere. Har du selv blitt påkjørt av noen andre, gjelder andre regler for å få egenandelen tilbake fra motparten.

Når du bør snakke med en advokat

De fleste egenandelstvister mellom venner løses uten juridisk bistand, rett og slett fordi beløpene ofte er håndterbare og relasjonen veier tyngre enn kronene. Blir summen stor, for eksempel fordi bilen ble totalvraket eller bonustapet strekker seg over flere år, kan det være verdt å få en kort vurdering av om vilkårene for erstatningsansvar faktisk er oppfylt. En advokat kan også hjelpe med å formulere et betalingskrav som er tydelig nok til å bruke i forliksrådet dersom vennen ikke betaler frivillig. Kostnaden for en innledende vurdering ligger som regel på noen få tusen kroner, og mange advokater tilbyr en kort avklaringssamtale før du bestemmer deg for å gå videre. Er du usikker på grensene mellom ansvar, delkasko og kasko når egen skyld er årsaken, bør du avklare dette før neste gang du låner bort bilen. Har familien flere biler som lånes bort jevnlig, kan det være verdt å sette opp en enkel skriftlig rutine som sier hvem som dekker egenandel og bonustap, slik at dere slipper å diskutere det på nytt hver gang.

Kort oppsummert

• Forsikringen følger bilen og dekker skaden selv om det var en venn som kjørte, forutsatt gyldig førerkort og samtykke fra eieren.
• Egenandelen sendes til deg som eier og forsikringstaker etter å låne bort bil skade, uansett hvem som satt bak rattet da bilen ble skadet.
• Om vennen skal dekke egenandelen, avhenger av om kjøringen var uaktsom, og det kravet må du fremme selv overfor vennen.
• Bonustap etter en skade rammer deg som eier, ikke låntakeren, med mindre dere har avtalt noe annet skriftlig.
• Skriv ned avtaler om lån av bil og ansvar for skade før du låner bort bilen neste gang, slik at dere slipper å stole på hukommelsen etterpå.