Får dødsboet utbetalt det avdøde hadde til gode hos forsikringsselskapet?
Ja. Det avdøde hadde til gode hos forsikringsselskapet, for eksempel tilbakebetaling av innbetalt premie, tilhører dødsboet, og selskapet skal betale det til boet. Det samme gjelder erstatning for en skade som skjedde før dødsfallet. Selskapet krever vanligvis dokumentasjon på at den som henvender seg, kan opptre for boet. Livsforsikring med oppnevnt begunstiget er et unntak, for da går summen til den som er oppnevnt.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Hva avdøde kan ha til gode hos forsikringsselskapet
Et dødsbo er alt avdøde etterlot seg av eiendeler og forpliktelser (arveloven § 98). Penger som forsikringsselskapet skylder avdøde, er en slik eiendel. Den har samme status som en bankkonto eller en utestående regning avdøde skulle ha betalt.
I praksis dreier det seg om to hovedtyper. Den første er premie som er betalt for en periode som går etter dødsfallet. Mange betaler hus-, innbo- og bilforsikring for et helt år av gangen. Dør du i mars, har du betalt for ni måneder du ikke får bruk for. Den andre typen er erstatning for skader som oppsto mens avdøde levde, men som selskapet ikke hadde gjort opp ennå.
Hva som skjer med selve forsikringsdekningen etter dødsfallet, er et eget tema. Det er behandlet i avdødes forsikringer frem til skiftet. Her handler det bare om pengene selskapet skylder.
Tilbakebetaling av premie når forsikringen opphører
Opphører en skadeforsikring i forsikringstiden, skal forsikringstakeren godskrives overskytende premie (forsikringsavtaleloven § 3-9). Det gjelder uavhengig av hvorfor forsikringen opphører. Når avdøde var forsikringstaker, er det boet som har kravet.
Beløpet regnes som en forholdsmessig andel av premien. Det er antall hele måneder som gjenstår av forsikringstiden, som avgjør hvor stor andel som skal tilbake. Selskapet kan ikke ta gebyr for at forsikringen avsluttes midt i perioden.
Betales premien månedlig, er det som regel lite å få tilbake, siden bare den siste måneden kan være betalt på forskudd. Størst beløp er det ved forsikringer som er betalt for hele året eller flere år på en gang.
Det betyr to ting for deg som skal rydde i boet. Si opp forsikringene som ikke lenger trengs, og be selskapet oppgi hva som er til gode. Og ta vare på premiefakturaene, slik at du kan kontrollere at selskapet har regnet riktig.
Erstatning for skader før dødsfallet
Hadde avdøde meldt en skade som ikke var oppgjort da hun døde, er kravet mot selskapet en eiendel i boet. Selskapet kan ikke si at kravet falt bort fordi forsikringstakeren døde. Skaden skjedde jo mens forsikringen gjaldt.
Gjelder skaden en gjenstand som arvingene nå eier, for eksempel et skadet innbo, må det avklares hvem som har rett til erstatningen. Utgangspunktet er at pengene går til boet, og at boet fordeler dem sammen med resten av eiendelene. Har arvingene allerede reparert skaden for egen regning, kan de be om å få utlegget dekket av boet. Ta vare på kvitteringene, og bli enige skriftlig om hvem som får hva.
Livsforsikring og begunstiget: når pengene ikke går til boet
Livsforsikring følger egne regler. Har avdøde oppnevnt en begunstiget, går forsikringssummen som forfaller ved død, til den som er oppnevnt (forsikringsavtaleloven § 15-5 og § 15-4). Summen kommer da ikke inn i boet, og den blir ikke brukt til å betale boets gjeld på samme måte som andre eiendeler.
Hvem som får pengene når ingen er oppnevnt, og når en oppnevning kan settes til side, avgjøres av reglene i kapittel 15 i forsikringsavtaleloven. Les forsikringsbeviset og vilkårene for å se hvem som står som begunstiget. Selskapet kan opplyse deg om det.
Slik får boet pengene utbetalt
Selskapet vil ha dokumentasjon på hvem som kan motta pengene. Det vanlige er skifteattest til den eller de arvingene som gjennomfører det private skiftet, eller en fullmakt fra dem (arveloven § 119). Er boet lite, kan noen få fullmakt etter arveloven § 95.
Arvingene bør bli enige om hvilken konto pengene skal inn på. Beslutninger under skiftet krever enighet mellom arvingene, men de kan gi én av seg myndighet til å handle for alle. Pengene deles så ut sammen med resten av boet, etter at gjelden er dekket.
Et tips: ring selskapet og be om en samlet oversikt over alle avtaler avdøde hadde, med datoer og gjenstående premie. Da slipper du å lete i gamle brev.
Ulrik rydder i morens forsikringer
Ulriks mor Berit døde 20. mars. Hun hadde innboforsikring med årspremie 5 400 kr, betalt i januar for hele året. Ulrik sa opp forsikringen med virkning fra 31. mars. Da gjenstod ni hele måneder av tolv, og selskapet skulle godskrive 9/12 av 5 400 kr, altså 4 050 kr.
Berit hadde dessuten meldt en vannskade på kjøkkenet i februar. Selskapet godkjente erstatning på 12 000 kr i april. Hele beløpet, til sammen 16 050 kr, tilhørte boet. Ulrik og søsteren hans fikk det utbetalt etter at de la frem skifteattesten, og pengene ble delt sammen med resten av arven etter at en restfaktura på 3 200 kr var betalt.
Berit hadde også en livsforsikring med datteren Frida oppnevnt som begunstiget. De 250 000 kr gikk direkte til Frida og var ikke en del av boet.
Kort oppsummert
- Det avdøde hadde til gode i forsikringsselskapet, er en eiendel i dødsboet, og selskapet skal betale det til boet.
- Ved opphør skal overskytende premie tilbakebetales etter antall hele måneder som gjenstår. Selskapet kan ikke ta gebyr for oppsigelsen.
- Erstatning for skader før dødsfallet kommer også boet til gode.
- Livsforsikring med oppnevnt begunstiget utbetales til den begunstigede, ikke til boet.
- Selskapet krever skifteattest eller fullmakt før det utbetaler til boet. Be om oversikt over alt avdøde har til gode.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.