Dekker innboforsikringen skader under flytting?

Hva innboforsikringen dekker under flytting

En innboforsikring dekker ting som tilhører deg i boligen, og de fleste har også en dekning for skader utenfor boligen. Men hva som dekkes når tingene er på vei mellom to boliger, varierer fra selskap til selskap. Noen selskaper dekker bare bestemte typer skade, for eksempel brann, vann eller tyveri, mens andre også dekker uhell. Noen har egne punkter om flytting, for eksempel hvor lenge etter flyttedagen dekningen gjelder i den nye boligen.

Forsikringsavtaleloven setter rammene, men det er vilkårene i din avtale som sier hva du faktisk har. Les dem for punkter om «flytting», «transport», «tyveri» og «skade ved uhell». Er du usikker, ring selskapet og be om en skriftlig bekreftelse.

Når du flytter selv

Flytter du med venner og lånt henger, er ingen annen ansvarlig, og forsikringen din er da den eneste kilden til erstatning. Er TV-en sluppet, speilet knust eller sofaen ripet, hjelper det bare hvis vilkårene dekker slik skade. Dekker forsikringen bare brann, vann og tyveri, er du uten dekning for uhell du eller vennene dine forårsaker. Dekker den også uhellsskade, kan du få erstatning, normalt med fradrag for egenandel og for alder og slitasje.

Skade som skyldes din egen grove uaktsomhet, kan føre til at erstatningen settes ned eller faller bort, så sjekk dette punktet.

Mange selskaper tilbyr en utvidet dekning som tilleggsforsikring. Er du i ferd med å flytte noe verdifullt, kan det lønne seg å spørre.

Når et flyttebyrå har skadet tingene

Har du leid et flyttebyrå, er det byrået som er ansvarlig for skade de volder, ikke forsikringen din. Kravet ditt går først til byrået. Se dokumentasjon i en reklamasjon for hvordan du legger frem dokumentasjonen.

Byrået har ofte en egen ansvarsforsikring, men den er byråets og betaler ikke direkte til deg i alle tilfeller. Er byrået uenig, treg eller har det lave ansvarsgrenser i vilkårene, kan innboforsikringen likevel hjelpe deg raskt. Mange selskaper utbetaler og krever pengene fra byrået etterpå. Spør selskapet hva som gjelder hos dem.

Det du ikke kan, er å få dobbel erstatning. Har forsikringen utbetalt, går kravet mot byrået helt eller delvis over til selskapet. Dette kalles regress. Etter forsikringsavtaleloven § 4-10 skal du sikre kravet mot byrået inntil selskapet selv kan ta over. Praktisk betyr det at du ikke må signere på at byrået er fritatt, eller godta et oppgjør, uten å ha sagt fra til forsikringen.

Melding og frister

Etter § 4-10 skal du melde skaden til selskapet uten ugrunnet opphold. Er du uforsiktig og venter lenge, kan erstatningen settes ned eller falle bort hvis du forsettlig eller grovt uaktsomt har satt plikten til side. Etter § 8-5 mister du retten til erstatning hvis kravet ikke er meldt innen ett år etter at du fikk kunnskap om forholdet. Ett år høres langt ut, men skadene kommer ofte frem sent.

Selskapets egne skademeldingsskjema kan kreve at du legger ved bilder, kvitteringer og forklaring. Har du fått skadeprotokollen fra byrået, send den med.

Egenandel og erstatning

Utbetalingen blir normalt redusert med egenandelen. Er skaden liten, kan egenandelen være høyere enn skaden. Da har det ingen hensikt å melde til forsikringen, men kravet mot byrået står fortsatt.

Er byrået ansvarlig, kan du kreve egenandelen dekket av byrået. Det er vanlig at selskapet krever tilbake både sitt utlegg og din egenandel, og du får din andel tilbake når saken er oppgjort.

For eldre ting trekkes det som regel for alder og slitasje. Har du tegnet forsikring med nyverdi, vil vilkårene si hvordan det regnes. Forskjellen til byrået er at byråets erstatning skal dekke det økonomiske tapet.

Før flyttedagen

Les innboforsikringens vilkår nå, ikke etter skaden. Notér hva som står om flytting, uhell og transport. Spør byrået om de har ansvarsforsikring og hva som er taket. Ta bilder av verdifulle ting. Er noe langt dyrere enn det taket tillater, kan du bli nødt til å tegne en tilleggsdekning eller flytte det selv.

Kort oppsummert

• Om innboforsikringen dekker skader under flytting, avhenger av vilkårene, og dekningen varierer mellom selskapene.
• Flytter du selv, er forsikringen ofte den eneste kilden til erstatning.
• Skader et flyttebyrå noe, er byrået som utgangspunkt ansvarlig, og du bør kreve det av byrået samtidig som du melder til forsikringen.
• Meld skaden uten ugrunnet opphold, og senest innen ett år etter at du fikk kunnskap om den.
• Signer ikke på et oppgjør med byrået uten å ha sagt fra til forsikringsselskapet.