Dekker forsikringen skade på bilen fra hærverk?

Hva som regnes som hærverk

Hærverk er når noen bevisst ødelegger eller skader noe som tilhører en annen. På biler er det typisk lakk som er ripet opp med nøkkel, dekk som er stukket hull på, ruter som er slått inn, speil som er revet av, og tagging eller skjæring i lakken. Det er altså en skade som kommer utenfra, forårsaket av en annen med vilje.

Forsikringsavtaleloven har ingen egen regel om hærverk på bil. Vilkårene du har avtalt med selskapet, avgjør hva som dekkes. Etter loven har du som sikret krav på full erstatning for det økonomiske tapet, så langt vilkårene dekker skaden (forsikringsavtaleloven § 6-1).

Hvilken dekning du trenger

Ansvarsforsikringen dekker bare skade du selv påfører andre, så den gjør ingenting når bilen din er ødelagt. Delkasko er en avgrenset dekning som typisk omfatter brann, tyveri, glass, vilt og naturskade. I mange vilkår er hærverk utelatt, i andre er det med, så her må du lese forsikringsbeviset og vilkårene. Kasko dekker i tillegg skader du ikke selv har forårsaket på bilen din, og hærverk er normalt en av dem.

Har du bare delkasko og hærverket ikke er nevnt, kan du risikere å stå uten dekning. Da kan et krav mot skadevolderen være den eneste veien.

Egenandel og bonus

Du betaler egenandelen selv, og den står i forsikringsbeviset. For kasko kan det også påvirke bonusen at du melder en skade. Hærverk er riktignok ikke din skyld, men noen selskaper regner det likevel som en skade som kan gi bonustap. Det varierer, så spør selskapet før du melder. Vurderingen av om det lønner seg å betale selv, er forklart i bonustap etter skade.

Er reparasjonskostnaden bare litt høyere enn egenandelen, kan det være bedre å la være å melde. Men tenk på at skaden er med vilje, og at du kan ha krav mot den som gjorde det.

Politi og melding til selskapet

Anmeld hærverket til politiet, og få med anmeldelsesnummeret. De fleste selskaper krever en anmeldelse for å dekke hærverk, og en anmeldelse gir også mulighet for at skadevolderen blir funnet.

Overfor selskapet skal du gi melding uten ugrunnet opphold, og gjøre det som med rimelighet kan ventes for å begrense tapet (§ 4-10). Skader du kan bevise er hærverk, bør du dokumentere med bilder før du rydder opp, tar bilen til verksted eller vasker bort. Utover det må kravet meldes innen ett år etter at du fikk kunnskap om det (§ 8-5).

Selskapet kan kreve at du sikrer krav mot skadevolderen hvis du forstår at det kan få et regresskrav mot ham eller henne. Slett ikke meldinger eller bilder som kan peke på hvem som gjorde det.

Når skadevolderen er kjent

Er det kjent hvem som har skadet bilen, kan vedkommende bli erstatningsansvarlig for skaden. Gjorde et barn det, gjelder egne regler om hvem som er ansvarlig, og det er forklart i tagging og hærverk, straffesaken mot en 15-åring. Forsikringsselskapet som har betalt deg, kan kreve det tilbake fra skadevolderen, og du kan kreve egenandelen og andre tap som selskapet ikke dekker.

Har du ikke kasko og hærverket ikke dekkes av delkasko, er det likevel verdt å anmelde. Anmeldelsen gir politiet mulighet til å finne gjerningspersonen, og den kan være grunnlag for et krav mot ham eller henne senere. Kameraer fra naboer, butikker eller parkeringshus kan ha bilder som viser hendelsen. Spør om de har opptak, og be om å få det sikret før det slettes.

Skjer hærverk gjentatte ganger på samme sted, kan det være grunn til å parkere et annet sted eller i garasje. Selskapet vil ikke nødvendigvis kreve det, men det kan påvirke hvordan de vurderer en senere skade.

Kort oppsummert

• Hærverk dekkes normalt av kasko, mens delkasko ofte ikke dekker det. Vilkårene avgjør.
• Ansvarsforsikring dekker ikke skade på egen bil.
• Anmeld til politiet, ta bilder og meld skaden uten ugrunnet opphold.
• Du betaler egenandelen selv, og bonus kan bli berørt.
• Er skadevolderen kjent, kan han eller hun bli erstatningsansvarlig for hærverk på bilen.