Hva BSU egentlig er ment for

BSU-ordningen er, som navnet Boligsparing for Ungdom antyder, primært innrettet mot å hjelpe unge med å komme seg inn på boligmarkedet i utgangspunktet — altså kjøp av egen bolig, inkludert kjøp av andel i borettslag. I tillegg er nedbetaling av boliglån og refinansiering av eksisterende boliglån noe ordningen dekker, siden dette henger direkte sammen med å eie og finansiere egen bolig.

Oppussing av en bolig du allerede eier, er derimot en annen sak. Dette er ikke hovedbruksmåten ordningen er designet rundt, og reglene her er mer begrensede enn mange tror. Det er lett å tenke at «bolig er bolig» og at alt som gjør boligen bedre burde telle, men BSU er historisk og først og fremst innrettet mot selve etableringen i boligmarkedet — å komme seg inn, ikke nødvendigvis å pusse opp underveis.

Hvorfor du bør være forsiktig med å anta

Fordi reglene for hva som konkret godkjennes som BSU-bruk kan være detaljerte og av og til endre seg, er dette et område hvor du virkelig bør sjekke de faktiske, oppdaterte vilkårene før du bruker av saldoen til et oppussingsprosjekt. Å anta at oppussing er greit, og så oppdage i etterkant at det ikke var det, kan i verste fall bety at du må håndtere konsekvenser knyttet til skattefordelen du allerede har mottatt på det du har spart.

Det beste rådet her er ganske enkelt: ta direkte kontakt med banken din, som forvalter BSU-kontoen, eller sjekk med Skatteetaten hva som konkret regnes som godkjent bruk i akkurat din situasjon, før du tar ut penger til et oppussingsprosjekt. Reglene kan også avhenge av omfanget og typen oppussing — det er stor forskjell på et lite malingsprosjekt og en fullstendig renovering som endrer boligens standard vesentlig.

Et tenkt eksempel

Se for deg en tidligere ingeniørstudent fra NTNU som for to år siden kjøpte en liten leilighet i Trondheim, delvis finansiert med BSU-saldo som egenkapital. Han har fortsatt noe igjen på BSU-kontoen fordi han ikke brukte hele beløpet til selve kjøpet. Nå vurderer han å bruke restbeløpet til å bytte ut et gammelt kjøkken. Før han gjør noe, bør han undersøke konkret med banken sin om denne typen bruk faller innenfor det som godkjennes av BSU-regelverket i hans tilfelle, eller om det heller bør håndteres som et vanlig forbrukslån eller uttak fra en ordinær sparekonto.

Hva regnes tydeligere som boligformål?

For å gjøre skillet litt klarere: kjøp av selve boligen — enten det er en eierseksjon, en andel i borettslag, eller en enebolig — faller helt klart innenfor formålet. Det samme gjør nedbetaling av boliglånet du har på denne boligen, eller refinansiering av lånet. Dette er kjernen i det BSU er bygget for.

Oppussing, derimot, havner i en gråsone som er mindre opplagt. Er oppussingen en direkte forutsetning for selve kjøpet — for eksempel fordi boligen ikke er beboelig før nødvendig arbeid er utført rett etter overtakelse — kan situasjonen noen ganger vurderes annerledes enn et rent kosmetisk oppussingsprosjekt flere år etter at du har bodd i boligen en stund. Dette er nettopp den typen detaljer hvor du bør få en konkret avklaring fra banken din eller Skatteetaten, fremfor å basere deg på antakelser.

Hvorfor «det kommer an på» er det ærligste svaret

Det fristende korte svaret mange leter etter er et rent ja eller nei, men virkeligheten er at BSU-regelverket på dette punktet krever en konkret vurdering av din situasjon — hvor lenge du har eid boligen, hva slags oppussing det er snakk om, og omfanget av arbeidet. Å love et generelt svar som passer alle, ville rett og slett vært misvisende. Det tryggeste du kan gjøre før du bruker av BSU-saldoen til et oppussingsprosjekt, er derfor å ta en rask telefon eller sende en melding til banken din og spørre konkret om ditt planlagte prosjekt kvalifiserer.

Hva er alternativet hvis oppussing ikke dekkes?

Hvis det viser seg at akkurat den oppussingen du har i tankene ikke faller innenfor det BSU-midlene kan brukes til, er ikke alt tapt — du har fortsatt pengene dine, bare at de eventuelt må finansieres på andre måter, for eksempel gjennom vanlig sparing, et tilleggslån, eller ved å vente til du eventuelt selger og kjøper en ny bolig, hvor BSU-bruken igjen kommer tydeligere innenfor kjerneformålet med ordningen.

Hvorfor denne uklarheten finnes

Boligsparing for ungdom ble opprinnelig innrettet for å senke terskelen for boligkjøp blant unge — ikke for å finansiere vedlikehold og oppgraderinger av boliger folk allerede eier. Det gjør at grensetilfeller, som akkurat oppussing, havner i en gråsone som krever at du sjekker det konkrete regelverket fremfor å stole på antakelser fra venner eller nettfora.

Kort oppsummert

  • BSU er primært ment for kjøp av egen bolig (inkludert andel i borettslag) eller nedbetaling/refinansiering av boliglån.
  • Bruk til oppussing av en bolig du allerede eier, er ikke hovedregelen for ordningen og er mer begrenset.
  • Sjekk alltid med banken din eller Skatteetaten hva som konkret godkjennes, før du bruker BSU-saldo til oppussing.
  • Faller oppussingen utenfor godkjent bruk, må den heller finansieres på andre måter.