Jeg ble bedt om å sende videre penger fra kontoen min – hva gjør jeg?
Stans overføringen hvis du ikke har sendt den, ring banken og anmeld saken til politiet. Er du bedt om å sende videre penger fra kontoen din, kan du være brukt som mellomledd i hvitvasking, selv om du tror du hjelper noen. Ta vare på meldinger, kontoutskrifter og navnet på den som spurte. Å sende pengene videre kan være straffbart etter straffeloven § 337, og uaktsomhet er nok etter § 340.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Hvorfor du skal stoppe før du sender videre
Det vanligste mønsteret er dette. Noen setter penger inn på kontoen din og sier at det var en feil, at det er en betaling for en jobb eller et lån til en venn. Så ber de deg sende beløpet videre til en annen konto, ofte i utlandet eller til en kryptokonto, og la deg beholde en del som «takk». Pengene kommer gjerne fra svindel mot en tredjeperson. Du blir da det som kalles et pengemuldyr.
Straffeloven § 337 straffer den som «yter bistand til å sikre utbyttet av en straffbar handling for en annen», blant annet ved å oppbevare, transportere, sende eller overføre det. Å sende penger videre er altså nevnt ordrett i loven. Straffen er bot eller fengsel inntil 2 år.
Ikke send noe mer før du har snakket med banken. Har du allerede sendt, gjelder resten av denne artikkelen like fullt, og det haster enda mer.
Slik går du fram, i rekkefølge
- Ring banken. Bruk telefonnummeret på bankkortet eller i nettbanken, ikke et nummer du har fått i en melding. Si at du har fått penger du mistenker er ulovlige og at du er bedt om å sende dem videre. Banken kan stoppe en betaling som ikke er gjennomført, og kan varsle mottakerbanken.
- Anmeld til politiet. Politiet vil gjerne vite om det før de selv oppdager transaksjonene. Du kan oppgi at du er i god tro og at du ønsker å hjelpe til.
- Ta vare på alt. Skjermbilder av samtaler, e-poster, kontonumre, navn, telefonnumre og kontoutskrifter. Slett ikke chatten, selv om den er pinlig.
- Ikke rør pengene. Bruk dem ikke selv, og ikke send dem tilbake til avsenderen på eget initiativ. Avsenderkontoen kan være overtatt av en svindler, og da sender du pengene rett til feil person.
Banken har egne plikter når de mistenker hvitvasking, og kan sperre kontoen din i en periode. Det er ikke en anklage mot deg. Se også bank sperret konto etter hvitvaskingsloven.
Når blir du selv straffet?
For straff kreves det skyld. Det er to nivåer som er aktuelle.
Forsett betyr at du visste, eller holdt det for helt sannsynlig, at pengene stammet fra en straffbar handling, og likevel sendte dem videre. Da kan du dømmes etter § 337.
Uaktsomhet betyr at du burde ha forstått det. Etter § 340 straffes uaktsom hvitvasking med bot eller fengsel inntil 2 år. Her er det ikke nok at du ble lurt. Retten vurderer om en vanlig, fornuftig person i din situasjon ville ha skjønt hva som foregikk. Hvis noen du aldri har møtt ber deg sende penger videre mot provisjon, og forklaringen er tynn, taler det mot deg.
Det du gjør etter at du får mistanke, teller også. Den som stopper, forteller banken og anmelder, står i en helt annen stilling enn den som sender videre «for sikkerhets skyld». Er det snakk om små beløp og liten skyld, finnes det en egen bestemmelse om mindre hvitvasking i § 339, som gir bot.
Grov hvitvasking (§ 338) har en ramme på inntil 6 år. Det vurderes blant annet ut fra hvilken handling pengene stammer fra, hvor store verdier det gjelder og om du har gjort det flere ganger.
Mehmet og «dataselskapet»
Mehmet er 24 år og studerer. En mann han har snakket med på Instagram skriver at han trenger en norsk konto for å ta imot betaling fra kunder. Mehmet får beholde 10 prosent av alt som går gjennom. Mandag kommer det 48 000 kroner inn på kontoen hans. Mannen ber ham sende 43 200 kroner til en konto i Litauen og la resten stå som lønn.
Mehmet synes det virker rart. Han sender ikke noe, men ringer banken på tirsdag morgen. Banken sperrer beløpet. Det viser seg at pengene kom fra en pensjonist som hadde gitt fra seg BankID-en sin til en falsk bankansatt.
Mehmet anmelder forholdet og leverer chatten. Han har ikke sendt noe videre og har ikke brukt av pengene. Hadde han sendt de 43 200 kronene og beholdt 4 800, ville han vært i faresonen for en tiltale etter § 337 eller § 340, og den som ble svindlet ville fortsatt vært uten pengene sine.
Hva hvis du allerede har sendt pengene?
Da er det enda viktigere å melde fra raskt. Banken kan prøve å kalle tilbake betalingen eller varsle mottakerbanken, og jo tidligere det skjer, jo større er sjansen for at noe er igjen. Politiet vil legge vekt på at du selv tok kontakt.
Forklar deg ærlig, men vent gjerne med den utfyllende forklaringen til du har lest gjennom egne meldinger. Du har ikke plikt til å forklare deg for politiet når du er mistenkt (straffeprosessloven § 232), og du har rett til forsvarer. Les mer om det i forsvarer ved første politiavhør.
Den som har lidd tapet kan kreve pengene tilbake fra deg i et sivilt krav. Har du brukt av pengene, kan du bli stående med et erstatningskrav i tillegg til en eventuell straff.
Kort oppsummert
- Er du bedt om å sende videre penger fra kontoen din, skal du stoppe og ringe banken før du gjør noe mer.
- Å sende penger videre for andre kan være hvitvasking etter straffeloven § 337, med fengsel inntil 2 år.
- Uaktsomhet er nok til straff etter § 340, så det hjelper ikke alltid å si at du ikke visste.
- Anmeld saken selv, og ta vare på alle meldinger og kontoutskrifter.
- Ikke bruk pengene og ikke send dem tilbake uten å ha snakket med banken.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.