Kan jeg åpne bankkonto i Norge med D-nummer?
Ja, en bank kan åpne konto for deg med D-nummer, men hver bank setter egne krav. Hvitvaskingsloven krever at banken kontrollerer identiteten din med gyldig legitimasjon før kundeforholdet starter. Mange banker ber om pass, D-nummer og dokumentasjon på adresse eller arbeid. Å åpne bankkonto er også et av grunnlagene for å få D-nummer, så mangler du nummer, kan banken rekvirere det.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Hvorfor banken stiller krav
Banker er rapporteringspliktige etter hvitvaskingsloven. Når kunden er en privatperson, skal banken innhente opplysninger om kunden og kontrollere dem mot legitimasjon. Kravene gjelder også når kunden er utenlandsk. Finanstilsynet har uttalt at reglene krever gyldig legitimasjon når kundeforholdet begynner, men at bankene kan stille strengere krav i sine egne rutiner.
Derfor er det forskjell mellom bankene. Én bank godtar kanskje et utenlandsk pass og D-nummer uten videre. En annen vil se oppholdstillatelsen, og en tredje krever norsk adresse.
D-nummer og bankkonto henger sammen
I forskriften til folkeregisterloven er personer i forretningsforhold med et norsk finansforetak oppført blant dem som kan få D-nummer. Behovet for en bankkonto kan altså i seg selv være grunnlaget. Banker og andre finansforetak kan bestille D-nummer, og de kan kreve at du legger frem en bekreftet kopi av legitimasjonen din.
Har du ikke noe norsk nummer, kan du derfor spørre banken om den kan rekvirere D-nummer. Er du arbeidstaker, får du som oftest nummer gjennom skattekortet, og da bruker du det samme nummeret hos banken.
Dette ber banken om
Kravene varierer, men disse tingene går igjen:
- gyldig pass, eller nasjonalt ID-kort for borgere fra noen land
- D-nummer eller fødselsnummer
- adresse i Norge eller utlandet, ofte med dokumentasjon
- oppholdstillatelse hvis du trenger en
- arbeidsavtale eller annen dokumentasjon på inntekt eller formål med kontoen
UDI skriver til nyankomne at du trenger en registrert bostedsadresse og godkjent legitimasjon, og at banken kan be om mer dokumentasjon for å bekrefte identiteten. Nordiske pass og ID-kort godtas som regel uten videre, mens andre dokumenter avhenger av den enkelte banken.
Når banken sier nei
Etter finansavtaleloven § 4-1 kan banken ikke uten saklig grunn avslå å gi deg betalingstjenester på vanlige vilkår. Bor du utenfor EØS, kan banken likevel si nei. Banken kan også avslå eller sperre hvis den ikke får kontrollert identiteten, eller hvis den mistenker hvitvasking. Dokumentasjonen er ofte problemet, ikke D-nummeret.
Får du avslag, spør hva som mangler. Prøv en annen bank hvis svaret er at banken ikke tilbyr kundeforhold til personer i din situasjon. Praksis varierer mellom store banker, sparebanker og nettbanker.
Dmitri fra Latvia
Dmitri kommer til Norge for å jobbe som lagerarbeider i fire måneder. Han får D-nummer gjennom skattekortet og henvender seg til en bank i Fredrikstad. Banken ber om passet, D-nummeret, arbeidsavtalen og en bekreftet kopi av passet fordi han ikke har norsk adresse ennå.
Dmitri leverer dette, og banken åpner en brukskonto. En kollega med samme type D-nummer fikk avslag i en annen bank, som krevde oppholdstillatelse og lengre opphold. Dmitri måtte uansett vente på BankID, som er en egen avgjørelse hos banken.
Pass som snart går ut, manglende bevis på adresse og D-nummer som er inaktivt (fem år eller eldre), er typiske grunner til forsinkelse. Er nummeret inaktivt, må det aktiveres hos Skatteetaten før en bank som bruker Folkeregisteret, kan godta det.
Konto uten BankID eller kort
En bankkonto og BankID er to ulike avtaler. Banken kan åpne en konto for deg uten at du får BankID med en gang. Det kan hende banken tilbyr deg konto og bankkort først, og BankID senere. Spør banken hva som gjelder for din situasjon, slik at du ikke tror du er avvist når det bare er BankID som venter.
Opplysningene du gir ved kontoåpning, må stemme. Gir du feil navn eller fødselsdato, kan banken stoppe saken eller sperre kontoen senere. Skriv navnet helt likt passet. Les også om hva som skjer når banken sperrer en konto etter hvitvaskingsloven hvis du har fått en sperring og ikke skjønner hvorfor.
Arbeidsgiveren trenger kontonummeret ditt for å utbetale lønn. Har du ikke konto på første lønningsdag, bør du si fra tidlig, slik at lønnen ikke blir forsinket.
Bekreftet kopi av ID-dokumentet
Mange banker vil ha en bekreftet kopi av passet hvis du ikke kan møte personlig. Skatteetaten beskriver kravene til en slik kopi, og bankene bruker ofte lignende krav. Kopien skal være i farge, vise forside og bakside og ikke være eldre enn tre måneder. En uavhengig tredjepart må ha sett originalen og bekrefte kopien med signatur, stempel og dato. Skatteetaten nevner blant annet norske banker, notarius publicus og norske offentlige myndigheter som slike tredjeparter.
Spør alltid banken hvem den godtar som bekrefter, før du bruker tid og penger på det.
Kort oppsummert
- Banken kan åpne konto for deg med D-nummer når identiteten din er kontrollert. Hver bank har egne krav utover lovens minstekrav.
- Hvitvaskingsloven krever at banken kontrollerer identiteten med gyldig legitimasjon før kundeforholdet starter.
- Å åpne bankkonto kan i seg selv være grunnlag for D-nummer, og banken kan rekvirere nummeret.
- Ta med pass, arbeidsavtale, dokumentasjon på adresse og eventuell oppholdstillatelse.
- Får du nei i én bank, spør hva som mangler og prøv en annen bank hvis du vil åpne bankkonto med D-nummer.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.