Bør jeg anmelde før jeg melder skaden til forsikringen?
Ja, ved tyveri, innbrudd, ran og skadeverk bør du som regel anmelde først, eller i hvert fall samtidig som du melder skaden. Mange forsikringsvilkår krever at slike skader er politianmeldt før selskapet betaler. Loven sier at du skal melde fra til forsikringsselskapet uten ugrunnet opphold, så du bør ikke vente lenge med noen av delene. Skal du anmelde før forsikring, er den enkleste rekkefølgen å anmelde, få saksnummer og skrive det inn i skademeldingen.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Hvorfor forsikringsselskapet vil ha en anmeldelse
Krav om anmeldelse står ikke i forsikringsavtaleloven. Det kommer fra vilkårene i forsikringen din. Vilkårene for innbo, reise, bil og verdisaker sier ofte at tyveri, ran, innbrudd og hærverk skal meldes til politiet. Noen selskaper skriver at det skal skje «straks», andre setter ingen tidsfrist, men krever kopi av anmeldelsen eller saksnummeret.
Begrunnelsen er todelt. En anmeldelse gjør det vanskeligere å lure selskapet, fordi falsk anmeldelse er straffbart. Og den gir politiet sjansen til å finne tingene dine, noe som kan redusere tapet.
Følger du ikke vilkårene, kan selskapet i verste fall avslå eller sette ned erstatningen. Det er derfor lurt å slå opp i vilkårene dine, under avsnittene om tyveri eller sikkerhetsforskrifter, før du gjør noe annet.
Mange reiseforsikringer krever at tyveri på reise anmeldes til politiet i landet der det skjedde, og at du tar med kopi av rapporten hjem. Det kan være vanskelig å ordne i etterkant. Lurer du på hva som skjer hvis du ikke rakk å anmelde mens du var borte, se artikkelen om tyveri på ferie uten anmeldelse.
Ved innbrudd i bil, bolig eller fritidsbolig vil selskapet også ofte vite hvordan tyven kom seg inn. Merker etter brekk på dør eller vindu er viktige, fordi mange vilkår skiller mellom tyveri fra låst og ulåst rom. Politiets beskrivelse i anmeldelsen og bildene dine bør vise dette.
Hva loven krever av deg overfor selskapet
Forsikringsavtaleloven § 4-10 har tre plikter som gjelder deg etter en skade:
- Du skal gjøre det som med rimelighet kan ventes for å avverge eller begrense tapet.
- Kan selskapet få et krav mot den som gjorde skaden, skal du gjøre det som trengs for å sikre det kravet.
- Du skal melde fra til selskapet uten ugrunnet opphold.
Punkt 2 er et godt argument for å anmelde. Hvis tyven blir funnet, kan forsikringsselskapet kreve pengene tilbake fra ham. Det forutsetter som regel en politisak.
Bryter du disse pliktene forsettlig eller grovt uaktsomt, kan selskapets ansvar settes ned eller falle bort. Vanlig glemsomhet eller en kort forsinkelse er sjelden grovt uaktsomt.
I tillegg er det en ytre grense. Etter § 8-5 mister du retten til erstatning hvis kravet ikke er meldt innen ett år etter at du fikk kunnskap om forholdene som begrunner det. Les mer om fristen for å melde et innbrudd.
Rekkefølgen som fungerer best i praksis
Rettslig sett spiller det liten rolle om du ringer politiet eller forsikringsselskapet først. Det som betyr noe, er at begge får beskjed raskt, og at opplysningene stemmer overens. En god rekkefølge er:
- Ring 112 hvis noe pågår eller noen er i fare. Ellers ring politiets vanlige nummer eller anmeld digitalt.
- Ta bilder av skadene før du rydder.
- Anmeld lovbruddet og få bekreftelse med saksnummer.
- Meld skaden til forsikringsselskapet og oppgi saksnummeret.
- Send kvitteringer, bilder og liste over det som er tatt til selskapet.
Må du sikre boligen før politiet rekker å komme, for eksempel ved å tette et knust vindu, gjør det. Det er en del av plikten til å begrense tapet. Ta bilder først.
Nora og innbruddet i boden
Nora leier en leilighet i Oslo med kjellerbod. En lørdag morgen ser hun at hengelåsen er klippet. To vintersykler, et telt og en verktøykasse er borte, til sammen verdt rundt 31 000 kroner.
Hun tar bilder av låsen og boden. Så anmelder hun innbruddet digitalt og får saksnummeret i innboksen innen en time. Samme dag melder hun skaden i appen til forsikringsselskapet. Hun skriver inn saksnummeret og legger ved bildene og en kvittering for den ene sykkelen.
Saksbehandleren ber om flere kvitteringer. For teltet har Nora bare et bilde fra en tur i fjor sommer. Hun sender det. Selskapet godtar bildet som dokumentasjon og trekker egenandelen fra. Fordi anmeldelse og skademelding er gjort samme dag og opplysningene stemmer, går oppgjøret greit. Har du ikke kvitteringer, kan du lese om hvordan du kan dokumentere tapet uten kvitteringer.
Når du ikke trenger å anmelde
Ikke alle skader er lovbrudd. En vannlekkasje, en mobil du mistet i sjøen eller en kjøkkenbrann er ting du melder til forsikringen uten å gå til politiet.
Er du usikker på om noe er stjålet eller bare mistet, skriv det slik det er. Si for eksempel at vesken var borte etter en kafétur, og at du ikke vet om noen tok den. Ikke anmeld noe som tyveri bare fordi forsikringen dekker tyveri bedre. Gir du bevisst uriktige opplysninger for å få utbetaling, kan du etter forsikringsavtaleloven § 8-1 miste hele kravet. I tillegg kan det være straffbart.
Kort oppsummert
- Ved tyveri, innbrudd, ran og skadeverk krever forsikringsvilkårene ofte politianmeldelse.
- Bør du anmelde før forsikring? Ja, eller samtidig. Saksnummeret skal inn i skademeldingen.
- Du skal melde skaden til forsikringsselskapet uten ugrunnet opphold, og kravet faller bort etter ett år.
- Ta bilder og begrens skaden før du rydder eller reparerer.
- Anmeld bare det som faktisk har skjedd. Uriktige opplysninger kan koste deg hele erstatningen.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.