Kjørte på en elg — dekkes viltpåkjørsel av delkasko?

Yngve ser elgen for sent i mørket

Klokken var like over midnatt da Yngve kjørte den vante veien hjem fra jobb. Lyset fra frontlyktene fanget noe stort i veikanten et par sekunder før elgen var midt i kjørebanen, og det var ingen tid til å styre unna. Sammenstøtet var kraftig nok til at hele fronten på bilen ble presset inn, kjøleren lekket væske ut på asfalten, og elgen lå igjen i veikanten. Yngve ringte politiet med det samme, satte opp varseltrekant og ventet i kulden til noen kom for å ta seg av dyret. Selv om han visste at det ikke var noe han kunne gjort annerledes, kjentes det tungt å bli sittende alene ved siden av veien og vente, med en bil som tydelig ikke kom til å starte igjen.

Hva delkasko faktisk dekker ved viltpåkjørsel

En ren ansvarsforsikring dekker aldri skade på din egen bil, uansett hva som forårsaket skaden, den dekker bare skade du påfører andre. Delkasko dekker typisk brann, tyveri, glasskade og veihjelp, og dersom vilkårene inkluderer det, også sammenstøt med dyr som elg eller hjort. Nettopp fordi denne dekningsposten varierer fra selskap til selskap, er det ingen selvfølge at to biler med tilsynelatende lik forsikring har samme vern mot en slik hendelse. Har Yngve full kasko i stedet for delkasko, er skaden dekket uansett, siden full kasko i tillegg dekker egne kjøreskader uavhengig av skyld. Det avgjørende punktet for Yngve er derfor ikke om han hadde noen skyld i sammenstøtet, det har han normalt ikke, men om forsikringen hans i det hele tatt har den aktuelle dekningsposten inkludert. Yngve bør derfor hente frem forsikringsbeviset og lese nøye hva som faktisk står under punktet om delkasko, i stedet for å anta at alt som virker rimelig, automatisk er dekket.

Meldeplikten som gjelder uavhengig av forsikring

Alle som er involvert i en kollisjon med hjortevilt, har plikt til å varsle politiet, og dette gjelder helt uavhengig av om skaden er stor nok til at Yngve ønsker å bruke forsikringen sin. Bakgrunnen er dyrevelferd og trafikksikkerhet, ikke forsikringsoppgjøret, siden et skadet dyr kan bevege seg videre og skape fare for andre trafikanter eller lide unødig dersom det ikke blir avlivet raskt. Yngve bør notere tidspunkt og sted så nøyaktig som mulig, siden politiets registrering av hendelsen ofte er nyttig dokumentasjon når skaden senere skal meldes til forsikringsselskapet. Mange steder markerer viltnemnda eller politiet skadestedet med en spesiell merking i veikanten, og denne merkingen kan også fungere som en nyttig referanse dersom det senere skulle bli spørsmål om nøyaktig hvor sammenstøtet fant sted.

Slik melder Yngve skaden videre

Etter at politiet har vært på stedet, bør Yngve ta bilder av skaden på bilen fra flere vinkler, notere klokkeslettet for sammenstøtet og be om en kopi av eller referanse til politiets registrering. Forsikringsselskapet vil normalt spørre om nøyaktig hvor og når hendelsen skjedde, siden dette kan sammenholdes med politiets egne opplysninger om viltpåkjørsler i området. Er bilen ikke kjørbar, dekker de fleste kaskoforsikringer også berging og eventuelt en leiebil for tiden bilen står til reparasjon, men dette bør Yngve avklare direkte med selskapet før han bestiller noe selv.

Hva som skjer med bonusen etterpå

En viltpåkjørsel er ingen skade Yngve kunne unngått gjennom egen aktsomhet, men det endrer ikke nødvendigvis hvordan bonusen påvirkes. Bonus og malus er bransjepraksis, ikke lovregulert i detalj, og de fleste selskaper åpner for at bonusen din påvirkes når en skade skyldes deg selv – men flere har egne unntak nettopp for viltpåkjørsel, fordi føreren sjelden kan unngå dyret som plutselig dukker opp foran bilen. Yngve bør derfor spørre selskapet direkte om hvordan nettopp denne skadetypen slår ut på hans avtale, fremfor å ta for gitt at praksisen er lik fra selskap til selskap. Er du usikker på hva som ellers gjelder for bonustap du må betale selv, er dette et godt tidspunkt å avklare det.

Kort oppsummert

• Viltpåkjørsel forsikring dekkes normalt av delkasko eller full kasko, forutsatt at vilkårene faktisk inkluderer vilt som egen dekningspost.
• Ren ansvarsforsikring dekker aldri skade på din egen bil, uansett hva som forårsaket den.
• Meld alltid fra til politiet ved sammenstøt med hjortevilt, uavhengig av om du ønsker å bruke forsikringen.
• Ta bilder, noter tidspunkt og sted nøyaktig, og be om referanse til politiets registrering før du melder skaden videre.
• Spør selskapet konkret om hvordan viltpåkjørsler påvirker bonusen i din avtale, siden praksisen varierer mellom selskaper.