Uskifte eller skifte nå: regnestykket for gjenlevende ektefelle

Aslaug står ved et veiskille etter tretti år i samme hus

Mannen til Aslaug døde av et illebefinnende da han var 61 år, og etterlot seg en enebolig verdt om lag 5,8 millioner kroner, foruten 400 000 kroner i sparepenger og ingen gjeld av betydning. Aslaug er 58 år, arbeider fortsatt, og har to voksne felles barn med avdøde. Tingretten spurte, som den gjør i alle slike saker, om hun ønsket uskifte eller om boet skulle skiftes med en gang, og Aslaug innså at hun egentlig ikke visste hva forskjellen betydde i kroner og øre for henne selv.

De to barna hadde egne meninger, uten at noen av dem sa det høyt med det samme. Den ene bodde fortsatt hjemme i praksis og var mest opptatt av at moren skulle få bo i huset så lenge hun ønsket. Den andre hadde nettopp kjøpt egen bolig med et stramt budsjett, og tenkte stille på at en tidlig utbetaling kunne gjort nedbetalingen enklere, uten at hun ville si det rett ut til en mor som fortsatt var i sjokk etter dødsfallet.

Slik ser regnestykket ut hvis Aslaug velger uskifte

Velger Aslaug uskifte etter arveloven § 14, fortsetter hun å eie og disponere hele boet, boligen inkludert, uten at barna får noe utbetalt nå. Hun kan bli boende, selge og kjøpe nytt om hun ønsker, men hun kan ikke gi bort store verdier i strid med arveloven § 23 uten barnas samtykke, og hun overtar samtidig et udelt ansvar for eventuell gjeld etter mannen, selv om boet i dette tilfellet er gjeldfritt. Gifter hun seg på nytt eller får en varig samboer, kan reglene om skifteplikt i arveloven kapittel 5 komme til å tvinge frem et skifte likevel, uavhengig av hva hun selv ønsker på det tidspunktet.

Slik ser regnestykket ut hvis Aslaug skifter med en gang

Velger Aslaug i stedet å skifte nå, beholder hun sin egen halvpart av felleseiet, om lag 3,1 millioner kroner i dette tilfellet, som uansett er hennes egen eiendom. I tillegg er hun etter arveloven § 8 sikret minst fire ganger folketrygdens grunnbeløp, i overkant av 500 000 kroner, av mannens halvpart, mens resten av hans andel fordeles mellom henne og barna etter de vanlige arvereglene. Uansett hvordan akkurat den fordelingen faller ut, sitter Aslaug igjen med en betydelig andel av totalformuen med en gang, og hun står fritt til å disponere over den.

Tallene satt opp mot hverandre

Satt ved siden av hverandre blir forskjellen mellom de to valgene tydeligere enn når man bare leser om dem hver for seg. Tabellen under bygger på tallene i Aslaugs eget bo, men prinsippene bak hver rad gjelder uansett hvor stort eller lite boet er.

Det tabellen ikke fanger opp, er den praktiske kostnaden ved selve valget. Et skifte krever som regel at boligen takseres og at eiendeler fordeles eller gjøres opp i penger mellom Aslaug og barna, noe som tar tid og kan koste noen tusen kroner i takst og bistand. Uskifte er i denne forstand det enkleste å sette i gang, selv om det kan bli mer komplisert å avslutte den dagen boet til slutt skal deles, gjerne mange år frem i tid.

Det tabellen heller ikke viser, er hvordan valget påvirker Aslaugs egen handlefrihet resten av livet. Sitter hun i uskifte, må hun regne med at store beslutninger, som å gi bort en betydelig sum til et av barnebarna eller å selge unna verdifulle gjenstander billig til noen i familien, kan bli utfordret av barna i ettertid dersom de mener det bryter med § 23. Har hun skiftet, står hun fritt til å disponere sin egen halvpart akkurat som hun selv ønsker, uten at noen andre har krav på å bli hørt.

Når regnestykket faktisk taler for et skifte med en gang

Regnestykket taler tydeligst for å skifte med en gang når boet har mye gjeld Aslaug helst vil unngå å hefte for i sin helhet, eller når hun allerede vet at hun ønsker seg et nytt samliv i nær fremtid og ikke vil stå i fare for at reglene om skifteplikt tvinger frem et skifte hun ikke har kontroll over selv. Det samme gjelder hvis et av barna har et akutt behov for midler, for eksempel til egen bolig, og en åpen samtale om å skifte nå fremstår som mer rettferdig enn å vente i årevis.

Er formuen dessuten stor nok til at Aslaug uansett sitter igjen med mer enn nok til egen alderdom etter et skifte, kan et tidlig oppgjør også fjerne en kilde til fremtidig konflikt i familien, siden verken hun eller barna da trenger å lure på hva som skjer den dagen hun selv gifter seg på nytt eller får redusert samtykkekompetanse mot slutten av livet.

Når uskifte fortsatt er det tryggeste valget for Aslaug

Er boet i hovedsak boligen dere har bodd i sammen, uten nevneverdig gjeld, og ønsker Aslaug å bli boende uten å måtte kjøpe ut barnas andel med en gang, er uskifte fortsatt det mest praktiske valget for de fleste i hennes situasjon. Uskifte gir henne tid til å områ seg økonomisk uten å måtte selge boligen for å gjøre opp med barna, og hun kan når som helst senere velge å skifte helt eller delvis dersom situasjonen endrer seg. Er hun i tvil, kan en samtale med en advokat som går gjennom akkurat hennes tall, koste noen få tusen kroner og gi et konkret svar i stedet for en generell antakelse, gjerne med arvefordelings-kalkulatoren som utgangspunkt for tallene.

Aslaug endte til slutt med å velge uskifte, nettopp fordi boligen utgjorde mesteparten av formuen og hun ikke ønsket å flytte bare noen måneder etter dødsfallet. Hun fortalte samtidig begge barna åpent om regnestykket, inkludert hva de ville fått om hun hadde valgt annerledes, slik at ingen av dem satt igjen med en følelse av at valget var tatt bak deres rygg.

Kort oppsummert

• Uskifte eller skifte handler i bunn og grunn om du vil ha full rådighet over din egen andel nå, eller ro rundt boligen uten å gjøre opp med barna med en gang.
• Ved uskifte etter arveloven § 14 beholder du hele boet samlet, men overtar udelt ansvar for gjeld og kan ikke gi bort store verdier uten samtykke etter § 23.
• Ved å skifte nå beholder du din egen halvpart fritt, og er etter § 8 sikret minst fire ganger grunnbeløpet av avdødes andel.
• Mye gjeld, planer om nytt samliv eller barn med et akutt behov for midler taler for å skifte med en gang.
• Er boet i hovedsak boligen uten gjeld, er uskifte fortsatt det tryggeste valget for de fleste, med mulighet til å skifte senere.