Trappe ned gradvis: slik kombinerer du deltid og gradert pensjon
Du kan gå ned i stilling og ta ut en del av alderspensjonen samtidig, for eksempel 60 prosent jobb og 40 prosent pensjon. Du velger uttaksgrad blant 20, 40, 50, 60, 80 eller 100 prosent. Delen du ikke tar ut, blir stående og vokser. Du kan øke uttaket når det har gått ett år, eller ta ut full pensjon når som helst. Før du fyller 67 må pensjonen være høy nok til å tilsvare garantipensjonsnivået.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Slik fungerer gradert alderspensjon
Nav sier det kort: Du bestemmer selv hvor mye du tar ut, og du kan jobbe ved siden av. Etter folketrygdloven § 20-14 kan alderspensjon tas ut helt eller delvis. Laveste uttaksgrad er 20 prosent, og pensjonen graderes med 20, 40, 50, 60, 80 eller 100 prosent.
Tar du ut 40 prosent, får du utbetalt 40 prosent av pensjonen du har tjent opp. De resterende 60 prosentene blir ikke borte. Den delen av pensjonsbeholdningen som ikke er tatt ut, reguleres hvert år i samsvar med lønnsveksten. Du kan altså vente med resten uten at den mister verdi i forhold til lønningene.
Har du uføretrygd med lavere uføregrad enn 100 prosent, kan du også få gradert alderspensjon. Summen av uføregrad og pensjonsgrad kan ikke bli mer enn 100 prosent.
Planlegg trappen: stilling og uttaksgrad
Vil du trappe ned, kan du la stillingsprosenten og uttaksgraden følge hverandre. En vanlig tankegang er å la summen av jobb og pensjon ligge nær 100. Går du fra 100 til 80 prosent stilling, tar du ut 20 prosent pensjon. Går du ned til 60 prosent stilling, tar du ut 40 prosent. Slik kan inntekten holde seg omtrent på samme nivå selv om du jobber mindre. Det er ikke noe krav, og du kan velge helt andre kombinasjoner.
Husk at redusert stilling må du avtale med arbeidsgiveren. Reglene om alderspensjon gir ikke rett til å gå ned i stilling. Du bør derfor ha den samtalen først, og deretter bestemme uttaksgraden.
Med lavere stilling får du også lavere lønn, og dermed lavere pensjonsopptjening for hvert år du jobber. Opptjeningen er 18,1 prosent av inntekten, og den fortsetter til og med året du fyller 75. Jobber du 60 prosent, bygger du altså opp mindre enn om du jobbet 100 prosent. Har du tjenestepensjon, kan deltid også påvirke den, se deltid og tjenestepensjon.
Vilkåret før 67 år
Er du under 67, må du oppfylle et pensjonsnivåkrav. Etter § 20-15 må summen av inntektspensjon og garantipensjon minst tilsvare garantipensjonsnivået med full trygdetid. I vurderingen brukes høy sats. Ved gradert uttak antas den delen du ikke har tatt ut, å bli tatt ut ved 67, og den regnes med i beregningen.
Det gjør det lettere å ta ut en liten del tidlig, fordi resten teller med i vurderingen. Nav gjør denne beregningen når du søker. Oppfyller du ikke kravet, kan du ikke ta ut pensjon ved den alderen og med den uttaksgraden, og du kan eventuelt vente eller velge en annen kombinasjon. Pensjonskalkulatoren på nav.no viser hva som er mulig.
Øke, redusere eller stanse uttaket underveis
Uttaksgraden kan endres eller oppdateres når det har gått ett år fra uttakstidspunktet, og tilsvarende for senere endringer. Du kan likevel alltid ta ut full pensjon eller stanse pensjonen uten å vente et år, slik § 20-14 sier. Nav skriver at hvis du først har tatt ut 100 prosent og senere vil gå tilbake til en lavere grad, må du vente 12 måneder.
Når uttaksgraden endres, regnes den delen du har tatt ut, om til en ny beholdning med delingstallet på endringstidspunktet. Det står i § 20-16. Delingstallet blir høyere jo eldre du er, så en senere økning av uttaket gir mer pensjon per år enn om du hadde tatt det samme beløpet ut tidlig. Samtidig får du utbetalt pensjonen i færre år. Den nye opptjeningen du har fra jobben etter uttaket, blir regnet om til pensjon når du endrer uttaksgraden.
Ingrid trapper ned i tre steg
Ingrid er 63 år og jobber 100 prosent som sykepleier, 37,5 timer i uken. Hun bestemmer seg for å trappe ned og snakker med avdelingslederen. De blir enige om 80 prosent stilling fra 1. januar. Samtidig søker hun Nav om 20 prosent alderspensjon fra samme måned, etter å ha sjekket at hun oppfyller nivåkravet ved 63.
To år senere er hun 65 og går ned til 60 prosent stilling, 22,5 timer i uken. Da har det gått mer enn ett år siden forrige endring, og hun øker uttaket til 40 prosent. Ved 67 slutter hun helt og tar ut 100 prosent. Hun har hele tiden hatt en samlet inntekt som ikke har falt kraftig, og hun har fått tjent opp ny pensjon fra den delen av stillingen hun har hatt.
Hadde hun ønsket å ta ut 100 prosent allerede ved 66, kunne hun gjort det uten å vente. Det er bare endringer til en lavere grad som krever tid.
Skatt og andre ytelser
Lønn og pensjon skattlegges hver for seg, men summen bestemmer hvilket trinn i trinnskatten du kommer i. Oppdater skattekortet når du begynner med gradert pensjon, så trekket stemmer. Har du AFP, tjenestepensjon eller uføretrygd i tillegg, har disse egne regler som du må sjekke med ordningen. Privat AFP krever for eksempel at du tar ut minst 20 prosent alderspensjon fra folketrygden.
Kort oppsummert
- Du kan jobbe deltid og ta ut en del av alderspensjonen, med uttaksgrad 20, 40, 50, 60, 80 eller 100 prosent.
- Delen du ikke tar ut, blir stående og reguleres med lønnsveksten.
- Før 67 må pensjonen din tilsvare garantipensjonsnivået, og den uttatte delen regnes med den du ikke har tatt ut.
- Du kan øke uttaksgraden når det har gått ett år, eller ta ut full pensjon eller stanse når som helst.
- Redusert stilling må du avtale med arbeidsgiveren, siden pensjonsreglene ikke gir rett til det.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.