Syk på ferie — sykehusregning, hjemtransport og helsetrygdkortet

Alarmsentralen og de første skrittene på sykehuset

Nesten alle reiseforsikringer krever at du kontakter selskapets alarmsentral så raskt som mulig etter at noe akutt skjer, gjerne før du i det hele tatt går til behandling hvis situasjonen tillater det. Alarmsentralen vurderer situasjonen sammen med sykehuset, kan godkjenne behandling direkte overfor sykehuset slik at du slipper å legge ut selv, og koordinerer eventuell videre oppfølging av saken din. Georgs reisefølge ringte nummeret som sto i forsikringsbeviset mens han fortsatt lå på akutten, og fikk bekreftet at operasjonen var dekket før den i det hele tatt startet. Uten denne kontakten risikerer du at selskapet i etterkant stiller spørsmål ved om behandlingen faktisk var nødvendig, eller om du kunne ha ventet til hjemkomst.

Syk på reise: dette dekker forsikringen din

En reiseforsikring dekker som hovedregel nødvendig legebehandling, sykehusopphold, medisiner og operasjon ved akutt sykdom eller skade som oppstår under oppholdet, uavhengig av om du befinner deg i Europa eller lenger unna. Hva som regnes som nødvendig, vurderes ut fra den akutte situasjonen, ikke ut fra hva som hadde vært den beste eller mest komfortable behandlingen tilgjengelig. Georgs blindtarmoperasjon var utvilsomt akutt og nødvendig, og selskapet dekket både operasjonen og de påfølgende dagene på sykehuset uten videre diskusjon. Dette er i all hovedsak bransjepraksis fastsatt i det enkelte selskaps vilkår, ikke en lovfestet minstedekning, så omfanget kan avvike noe mellom ulike reiseforsikringer og hvor du opprinnelig kjøpte den.

Har du en kjent, kronisk sykdom fra før, kan selskapet vurdere en forverring av denne annerledes enn en helt ny, akutt tilstand, siden opplysningsplikten ved tegning av forsikringen forutsetter at kjente forhold er opplyst om. Georgs blindtarmbetennelse hadde ingen sammenheng med noe han tidligere hadde vært syk av, og reiste derfor ingen slike spørsmål fra selskapets side i det hele tatt.

Hjemtransport og grensene for det europeiske helsetrygdkortet

Helsetrygdkortet gir rett til offentlig behandling på lik linje med lokale innbyggere i EU- og EØS-land, men gjelder ikke i Thailand eller andre land utenfor dette området, og dekker uansett ikke private sykehus eller hjemtransport. Reiseforsikringen er derfor det eneste som kan dekke en eventuell hjemtransport til Norge dersom tilstanden krever det, og det er alarmsentralen, ikke pasienten selv, som vanligvis vurderer om hjemtransport er medisinsk nødvendig eller om videre behandling på stedet er tilstrekkelig. Georg ble vurdert frisk nok til å reise hjem med rutefly noen dager etter operasjonen, med legeerklæring om at han kunne fly, og slapp dermed den dyrere ambulanseflytransporten enkelte tilfeller krever.

Egenandel og oppgjøret når du er hjemme igjen

De fleste reiseforsikringer har en egenandel som trekkes fra det totale beløpet som utbetales, uavhengig av hvor stor selve sykehusregningen var i utgangspunktet. Etter hjemkomst må du som regel sende inn original dokumentasjon fra sykehuset, kvitteringer for eventuelle medisiner, og en oppsummering fra alarmsentralen om hva som ble avtalt underveis i behandlingen. Georg brukte noen uker på å samle dette fra sykehuset i Thailand, siden dokumentene måtte oversettes før selskapet i Norge kunne behandle kravet fullt ut. Meldefristen etter loven er ett år fra du fikk kunnskap om forholdet, men jo raskere du sender inn det du har, desto raskere kommer oppgjøret, siden ventetiden ofte skyldes manglende dokumentasjon, ikke selve saksbehandlingen hos selskapet.

Hva Georg lærte om å dokumentere underveis

I ettertid skulle Georg ønske han hadde tatt bilde av alle kvitteringer fortløpende og skrevet ned navn og telefonnummer til legen som opererte ham, i stedet for å stole på at sykehuset ville sende alt samlet i etterkant. Er du innlagt over lengre tid, kan det også lønne seg å be reisefølget eller pårørende holde løpende kontakt med alarmsentralen, slik at det finnes en skriftlig logg over hva som ble avtalt og godkjent underveis i forløpet. Blir du uenig med selskapet om hva som var nødvendig behandling eller riktig egenandel, kan du klage til selskapet og deretter til Finansklagenemnda, som behandler slike saker gratis, før en advokat eventuelt blir aktuelt for de virkelig store beløpene.

Han lærte også at det lønner seg å be om en skriftlig oppsummering fra sykehuset før utskrivning, med diagnose, behandling og dato, i stedet for å stole på at et enkelt kvitteringsark dekker det forsikringsselskapet trenger for å beregne oppgjøret riktig. For fremtidige reiser har Georg lagt forsikringsbeviset og alarmsentralens nummer som eget dokument i mobilen, tilgjengelig selv uten nett, slik at reisefølget kan finne det raskt dersom noe skulle skje igjen.

Beslektede tema er avbestillingsforsikring ved sykdom før avreise, forsinket bagasje og kravet mot flyselskapet, og hvordan UDs reiseråd påvirker forsikringen.

Kort oppsummert

• Blir du syk på reise utenfor Europa, er det reiseforsikringen, ikke helsetrygdkortet, som dekker sykehusregning og behandling.
• Kontakt alarmsentralen så raskt situasjonen tillater det, slik at behandlingen er godkjent av selskapet før den starter.
• Det europeiske helsetrygdkortet gjelder bare offentlig behandling innenfor EU og EØS, ikke private sykehus eller land utenfor dette området.
• Egenandelen trekkes fra oppgjøret uansett regningens størrelse, og rask innsending av dokumentasjon gir som regel raskere saksbehandling.
• Uenighet om nødvendig behandling kan klages til selskapet og deretter Finansklagenemnda før en advokat vurderes.