Syk før reisen — legeerklæringen avbestillingsforsikringen krever
Fritjof fikk lungebetennelse tre dager før charterturen til Kreta og måtte legge seg på sofaen i stedet for på stranden. Han hadde kjøpt avbestillingsforsikring sammen med reisen og regnet med at pengene kom tilbake uten videre. Avbestillingsforsikring ved sykdom dekker som regel tapet når du selv, en medreisende eller et nært familiemedlem blir akutt syk før avreise, men bare når sykdommen er dokumentert med legeerklæring og ikke var kjent på det tidspunktet reisen ble bestilt. Dette er en bransjepraksis-basert forsikringstype uten egen lovregulering, og det er derfor vilkårene til akkurat det selskapet du har kjøpt av, som avgjør hva som kreves.
Hva avbestillingsforsikringen faktisk er og hvem som selger den
Avbestillingsforsikring selges som oftest sammen med selve reisen, enten hos reisebyrået, flyselskapet eller reiseforsikringsselskapet, som en tilleggsdekning du kan velge bort ved bestilling. Den er ikke en lovregulert forsikringstype med faste minstekrav, men et produkt bransjen har utviklet fordi vanlig reiseforsikring normalt ikke dekker tap ved avbestilling før du i det hele tatt har reist av gårde. Uten denne tilleggsdekningen taper du som regel alt du har betalt dersom du må avlyse, med mindre reisearrangøren har egne fleksible vilkår for avbestilling innbakt i prisen. Fritjof hadde krysset av for avbestillingsforsikring nesten automatisk i bestillingen, uten å tenke over at det var et eget produkt med egne vilkår han faktisk måtte lese.
Prisen på avbestillingsforsikring varierer med reisens totalpris og hvilket selskap som tilbyr den, og noen pakkereiser inkluderer den allerede i totalprisen uten at du aktivt må velge den til. Sjekk derfor fakturaen nøye før du bestiller på nytt neste gang, i stedet for å anta at fraværet av et eget linjeitem betyr at dekningen mangler helt.
Avbestillingsforsikring ved sykdom: legeerklæringen selskapet krever
Blir du syk før avreise, krever så godt som alle selskaper en legeerklæring som bekrefter at du var undersøkt av lege, hva diagnosen var, og at tilstanden gjorde det utilrådelig å reise på det aktuelle tidspunktet. En vanlig sykemelding fra fastlegen er ikke alltid nok i seg selv, siden selskapet ofte vil ha en egen bekreftelse tilpasset akkurat avbestillingssaken, med dato for undersøkelsen og en tydelig kobling mellom diagnosen og reisen som avlyses. Fritjof måtte tilbake til fastlegen dagen etter for å få skrevet en utvidet erklæring, siden den første sykemeldingen bare bekreftet at han var syk, ikke at han var forhindret fra å reise til Kreta konkret.
Unntaket for sykdom du visste om før du bestilte
Et gjennomgående unntak i denne typen forsikring er sykdom eller en tilstand du kjente til, eller burde kjent til, da du bestilte reisen og kjøpte avbestillingsforsikringen samtidig. Har du en kronisk lidelse under utredning, eller venter på svar fra en undersøkelse, kan et senere utbrudd av samme tilstand falle utenfor dekningen, fordi selskapet regner risikoen som kjent allerede på tegningstidspunktet. Fritjofs lungebetennelse var en ny, akutt infeksjon uten sammenheng med noe han visste om fra før, og falt derfor klart innenfor det forsikringen er ment å dekke. Er du usikker på om din egen situasjon rammes av dette unntaket, bør du spørre selskapet direkte før du kjøper forsikringen, ikke etter at symptomene allerede har startet.
Fristen for å melde fra at ferien avlyses
De fleste avtaler krever at du melder fra til selskapet så snart du vet at du må avbestille, ikke først når reisen egentlig skulle startet. Venter du for lenge med å avlyse etter at legen har bekreftet at du ikke bør reise, kan selskapet argumentere for at du har påført dem et unødvendig tap ved ikke å gi arrangøren mulighet til å selge plassen videre eller redusere kostnadene sine. Fritjof ringte reisebyrået samme dag som legen skrev den utvidede erklæringen, og fikk dermed dokumentert både sykdomstidspunktet og at han meldte fra uten opphold, noe som gjorde resten av saksbehandlingen enkel.
Har du bestilt gjennom et reisebyrå, er det ofte byrået, ikke flyselskapet direkte, som formidler avbestillingen videre til forsikringsselskapet, og det kan lønne seg å få skriftlig bekreftelse fra byrået på nøyaktig når og hvordan avbestillingen ble registrert. En slik bekreftelse fjerner senere tvil om hvorvidt fristen faktisk ble overholdt, særlig i saker der flere ledd er involvert mellom deg som reisende og selskapet som skal utbetale erstatningen.
Hva Fritjof gjorde da legen skrev under
Med legeerklæringen og bekreftelsen fra reisebyrået i hånden, sendte Fritjof kravet til forsikringsselskapet sammen med kvitteringen for det han opprinnelig hadde betalt for reisen. Oppgjøret kom innen et par uker, fratrukket den vanlige egenandelen som gjaldt for avbestillingsdekningen hans. Går et krav om avbestilling motsatt vei, altså at selskapet avslår fordi de mener sykdommen var kjent fra før eller at legeerklæringen ikke er god nok, kan du klage skriftlig og eventuelt bringe saken inn for Finansklagenemnda uten kostnad. En advokat er sjelden nødvendig i denne typen saker, siden beløpene som regel er begrenset til prisen på selve reisen, men kan vurderes hvis summen er stor og selskapet ikke retter seg etter en nemndsuttalelse i din favør.
Skal du likevel ut å reise, er det verdt å lese om syk på ferie, kortforsikring når halve reisen er betalt med kredittkort, og hvordan UDs reiseråd påvirker dekningen.
Kort oppsummert
- Avbestillingsforsikring ved sykdom dekker tap når du, en medreisende eller nær familie blir akutt syk før avreise, dokumentert med legeerklæring.
- Ordningen er bransjepraksis uten egen lovregulering, så det er vilkårene til ditt eget selskap som avgjør hva som kreves av deg.
- Sykdom du kjente til da du bestilte reisen og forsikringen, faller som regel utenfor dekningen.
- Meld fra om avbestillingen så snart du vet at du må avlyse, ikke først når reisen egentlig skulle startet.
- Blir kravet avslått, kan du først ta det opp direkte med selskapet og deretter la Finansklagenemnda vurdere saken uten kostnad, før en advokat eventuelt kommer inn i bildet.