Sjekkliste før du gir en ny bedriftskunde kreditt

Hvorfor kreditt er en egen beslutning

Hovedregelen i kjøpsloven er at selgeren ikke trenger å levere uten at kjøpesummen betales samtidig, så lenge han ikke har gitt kreditt eller henstand (kjøpsloven § 10). Når du sender faktura med betalingsfrist, har du gitt kreditt, og da har du gitt fra deg denne sikkerheten. Alt du sender, ligger hos kunden til han betaler.

Mange småbedrifter sender faktura av vane fordi kunden ber om det. Det er en beslutning om å låne ut penger, og den bør tas som en. En kunde du ikke kjenner, kan være godt drevet, men han kan også være en nystartet bedrift uten egenkapital som aldri betaler.

Slå opp kunden før du leverer

Disse sjekkene tar ti minutter og er gratis eller billige:

• Enhetsregisteret: Er organisasjonsnummeret reelt? Hva er organisasjonsformen, hvor lenge har foretaket eksistert, og står det noe om konkurs, tvangsoppløsning eller avvikling i registeret? Stemmer firmanavn og adresse med det kunden har oppgitt?
• Hvem som kan forplikte foretaket: Er den som bestiller, daglig leder, eller har han fullmakt? Se hvem som er registrert som daglig leder og i styret.
• Regnskapet: Aksjeselskaper leverer årsregnskap til Regnskapsregisteret, og det er åpent for alle. Se på egenkapital, gjeld og om regnskapet er levert i tide. Enkeltpersonforetak leverer ikke årsregnskap til registeret.
• Betalingsanmerkninger: Et kredittopplysningsbyrå kan opplyse om betalingsanmerkninger og kredittrating. Sjekker du en person, for eksempel eieren av et enkeltpersonforetak, gjelder personvernreglene, og du må ha et saklig behov for opplysningene.
• Egen erfaring: Har andre i bransjen opplevd problemer med kunden? Er det rimelig at en så liten bedrift bestiller så mye?

Husk at en ren sjekk i dag ikke garanterer noe om morgendagen. Det en slik gjennomgang kan gi deg, er et grunnlag for å avgjøre hvor mye du er villig til å utsette betalingen.

Avtal vilkårene skriftlig

Når du har bestemt deg for å gi kreditt, skriv ned hva som gjelder. Det kan stå i salgsbetingelsene dine eller i en kort kundeavtale:

• betalingsfrist, for eksempel 14 eller 30 dager fra fakturadato
• forsinkelsesrente og kompensasjon ved forsinket betaling
• en kredittgrense: hvor mye kunden kan skylde deg til enhver tid
• at du kan stanse nye leveranser hvis en faktura er forfalt
• hva som gjelder hvis kunden endrer eier eller adresse

Forsinkelsesrenteloven har egne regler for avtaler mellom virksomheter. Betalingsfristen skal ikke overstige 60 dager, med mindre noe annet uttrykkelig er avtalt (§ 2 a). Et vilkår som utelukker rente ved forsinket betaling, anses alltid som urimelig, og et vilkår som utelukker kompensasjon for inndrivelseskostnader (tilsvarende 40 euro etter § 3 a), anses som presumert urimelig (§ 4 a). Du kan altså kreve rente og kompensasjon selv om du ikke har skrevet det inn, og kunden kan ikke avtale seg bort fra dem på en enkel måte. Se forsinkelsesrenteloven for reglene i sin helhet. Rentesatsen fastsettes av departementet hvert halvår.

Reduser risikoen

Du trenger ikke velge mellom å nekte kreditt og å ta hele risikoen. Her er vanlige grep:

• start med en lav kredittgrense, og øk den når kunden har betalt de første fakturaene i tide
• krev forskudd eller delbetaling ved store bestillinger
• krev personlig kausjon fra eieren ved høye beløp. Kausjon bør avtales skriftlig, se kausjonsavtale
• lever delvis, og lever mer først når den forrige fakturaen er betalt
• vurder å selge fakturaen til et factoringselskap, som tar over risikoen mot et gebyr

Har du allerede gitt kreditt og får tegn på at kunden ikke kommer til å betale, gir kjøpsloven § 61 deg en mulighet. Viser det seg etter kjøpet at kunden har en alvorlig svikt i kredittverdigheten eller evnen til å oppfylle, kan du innstille din egen oppfyllelse og holde tilbake leveransen. Du må straks varsle kunden, og du må fortsette leveransen hvis han stiller betryggende sikkerhet.

Hvis kunden begynner å slurve med betalingen

Gå gjennom rutinen din med en gang første faktura forfaller. Send en påminnelse dagen etter, og stans nye leveranser hvis fakturaen er utestående og avtalen gir deg rett til det. Hvis kunden fortsatt ikke betaler, følger du trinnene i bedriftskunde som ikke betaler etter purring.

Kort oppsummert

• Å sende faktura med betalingsfrist er å gi kreditt, og da kan du ikke holde varen tilbake før kunden betaler.
• Sjekk kreditt til en ny bedriftskunde i Enhetsregisteret, regnskapet og betalingsanmerkninger før første leveranse.
• Avtal betalingsfrist, rente, kredittgrense og stans ved forfalt faktura skriftlig.
• Forsinkelsesrenteloven gir deg rett til rente og 40 euro i kompensasjon fra bedriftskunder, og betalingsfristen skal som hovedregel ikke være over 60 dager.
• Start med lav kredittgrense, forskudd eller kausjon for å redusere risikoen.