Sjekkliste før du bestemmer uttaksalder for alderspensjonen

1. Se prognosen din hos Nav

Start med tallene dine. Under Din pensjon på nav.no ser du opptjeningen din og hvor mye du kan få ved ulike uttaksaldre. Pensjonskalkulatoren lar deg prøve uttak ved forskjellig alder og med ulik uttaksgrad. Nav ber deg bruke kalkulatoren hvis du vil se hva som lønner seg for deg.

Sjekk også at opptjeningen din er riktig registrert. Grunnlaget for pensjonen er inntekt og opptjening til og med året før uttaksåret. Mangler det år eller inntekt, bør du ta det opp med Nav før du bestemmer deg. Les mer i hvor mye pensjon du kan forvente å få.

2. Kontroller at du kan ta ut før 67

Du kan tidligst ta ut alderspensjon fra du fyller 62 (folketrygdloven § 20-2). Før 67 må opptjeningen være høy nok: summen av inntektspensjon og garantipensjon må minst tilsvare garantipensjonsnivået med full trygdetid, regnet med høy sats (§ 20-15). For deg som er født i 1963 eller senere, oppgir Nav at dette nivået er 253 787 kroner i året (Navs side oppdatert 20. oktober 2026). Nivået reguleres hvert år.

Har du AFP eller en tilsvarende ordning, regnes den delen som er gjenstand for regulering, med i vurderingen. Hvis du vil ta ut gradert pensjon, regnes den delen du ikke tar ut, som om den ble tatt ut ved 67.

Oppfyller du ikke kravet, kan du ikke ta ut før 67, uansett hva du ønsker. Da er det ingen vits i å regne videre på tidlig uttak.

3. Sjekk AFP og tjenestepensjon

AFP er en tilleggspensjon i bestemte bransjer og for offentlig ansatte. I privat sektor kan AFP tas ut fra 62 til 70 år. Nav oppgir blant annet disse vilkårene: ansatt i minst 20 prosent stilling i en AFP-bedrift i sju av de ni årene før du fyller 62, ansatt og reell arbeidstaker med minst 20 prosent stilling de tre siste årene før uttak, og en inntekt over 1 G (grunnbeløpet) når du tar ut. Du må ta ut 100 prosent AFP og minst 20 prosent alderspensjon fra Nav hvis du er under 70.

Du må også være i jobb i en AFP-bedrift når du søker. Spør arbeidsgiveren om bedriften er med. Hvis du er usikker på forskjellen mellom AFP og alderspensjon, les forskjellen på alderspensjon og AFP.

Er du offentlig ansatt, gjelder egne regler som avhenger av når du er født. Sjekk hos pensjonsordningen din.

Tjenestepensjon. Tjenestepensjon er pensjon du har tjent opp i jobben, utenom folketrygden. Hver ordning har egne vilkår for når uttak kan starte og hvor lenge det varer. Be om oversikt fra hver av de tidligere arbeidsgiverne dine og fra pensjonsleverandøren. Her finnes det ingen felles regel, så du må sjekke hver ordning for seg.

4. Bestem om du skal jobbe, og regn på skatten

Du kan jobbe og ta ut pensjon samtidig. Alderspensjonen kan tas ut med 20, 40, 50, 60, 80 eller 100 prosent (§ 20-14). Nav skriver at du bestemmer selv hvor mye du tar ut, og at du kan jobbe ved siden av. Opptjeningen fortsetter, og du kan tjene opp pensjon til og med året du fyller 75. Husk at ny opptjening kommer inn i pensjonen først etter at skatteoppgjøret er klart, ved at inntekt registreres i januar året etter.

Skattereglene for pensjon er ikke de samme som for lønn. Nav peker på at mange får høy marginalskatt når de tar ut pensjon ved siden av lønn. Søk om nytt skattekort når du starter uttaket. Gjør du ikke det, kan du få 30 prosent skattetrekk. Mer om skatt står i hvordan pensjon skattlegges.

5. Tenk gjennom økonomien om du blir alene

Er du gift eller samboer, bør pensjonen rekke også hvis du blir enslig. Nav råder par til å sjekke dette. Du bør også vite at garantipensjonen kan få lavere sats når ektefellen eller samboeren starter pensjon.

Pensjonsalderen kan endres for yngre årskull

Det er foreslått å heve aldersgrensene i folketrygden gradvis for yngre årskull, både den nedre grensen på 62 år og standard uttaksalder på 67 år. Nav skriver at det ikke er bestemt når endringene skal gjelde, og de er ikke i kraft. Sjekk Navs sider når du planlegger, hvis du er født i 1964 eller senere.

Kort oppsummert

• Start med prognosen din og pensjonskalkulatoren hos Nav.
• Sjekk kravet for uttak før 67, og om du har rett til AFP.
• Be om oversikt over tjenestepensjon fra hver arbeidsgiver.
• Velg uttaksgrad ut fra om du skal jobbe ved siden av, og husk skattekortet.
• Søk omtrent fire måneder før, siden du ikke kan søke tilbake i tid.
• En sjekkliste for uttak av alderspensjon bør også omfatte hva som skjer om du blir enslig.