Politisk eksponerte personer og boligsalg: ekstra kontroll forklart

Hvem som regnes som politisk eksponert

En politisk eksponert person er etter hvitvaskingsloven § 2 en person som har eller har hatt et viktig offentlig verv. Verv og stillinger på mellomnivå eller lavere nivå regnes ikke med. Loven nevner blant annet statsoverhoder, regjeringssjefer, ministre og assisterende ministre, medlemmer av nasjonalforsamlingen og av styrende organer i politiske partier, dommere i høyere rettsinstanser, ambassadører og militære offiserer av høyere rang, styremedlemmer i riksrevisjon og sentralbank, og medlemmer av ledende organer i statlige foretak. Også toppledere i internasjonale organisasjoner er med.

Listen er ikke uttømmende. Loven sier «blant annet», og departementet kan fastsette flere verv i forskrift. Verv og stillinger på mellomnivå eller lavere omfattes ikke, så ikke alle som har en offentlig jobb, regnes som politisk eksponerte.

Familie og medarbeidere er med

Kontrollen gjelder også nære familiemedlemmer. Det er foreldre, ektefelle, registrert partner, samboer og barn, samt barns ektefelle, registrert partner eller samboer. Søsken står ikke i opplistingen.

I tillegg omfattes kjente medarbeidere, altså personer som er kjent for å være reelle rettighetshavere i et selskap sammen med en politisk eksponert person, eller som har nær forretningsforbindelse til vedkommende. Reglene i § 18 gjelder tilsvarende for dem (§ 18 femte ledd).

Hva megleren må gjøre

Er kunden politisk eksponert, skal megleren gjennomføre forsterkede kundetiltak (§ 18 første ledd). Det innebærer blant annet at megleren skal sørge for godkjenning fra overordnet før kundeforholdet etableres, og gjennomføre tilstrekkelige tiltak for å fastslå hvor formuen og midlene kommer fra (§ 18 annet ledd). Kundeforholdet skal følges opp tettere gjennom hele oppdraget (§ 24 tredje ledd).

Plikten rammer begge sider av handelen. Megleren skal før oppgjør gjennomføre kundetiltak, herunder de forsterkede, også overfor oppdragsgiverens medkontrahent (§ 15 tredje ledd). Er du kjøper og politisk eksponert, kan megleren derfor stille deg spørsmål selv om selgeren er megleres oppdragsgiver.

Kan megleren avslå oppdraget?

Loven forbyr ikke megleren å ta oppdrag fra en politisk eksponert person, og den gjør heller ikke statusen alene til en grunn til å avvise ham. Plikten er å gjennomføre skjerpet kontroll. Den som er politisk eksponert, kan få samme tjeneste som andre, med flere kontrollspørsmål.

Det loven setter foran alt annet, er at kundetiltakene faktisk må kunne gjennomføres. Kan de ikke det, skal megleren ikke etablere kundeforholdet eller utføre transaksjonen (§ 21 første ledd). Stoppen skyldes da manglende dokumentasjon, ikke statusen din.

Hvor lenge gjelder det?

Tiltakene skal gjennomføres i minst ett år etter at personen avsluttet stillingen eller vervet (§ 18 fjerde ledd). En tidligere statsråd som har gått av for to måneder siden, er altså fortsatt omfattet. Loven setter altså en nedre grense. Etter at året er gått, vurderer megleren risikoen ut fra det som ellers er kjent om kunden (§ 9).

Hva du kan vente deg som politisk eksponert kunde

Megleren skal ha systemer for å avgjøre om kunden er politisk eksponert (§ 12 fjerde ledd). Du kan derfor bli spurt direkte om du har eller har hatt et offentlig verv, og om nære familiemedlemmer har det. Svar riktig. Opplysninger som ikke stemmer, hindrer megleren i å gjennomføre kontrollen, og det er da handelen som stopper.

Utover dette kan du bli bedt om å dokumentere hvordan formuen er opparbeidet. Det kan være lønnsslipper, skattemeldinger, salgsoppgjør eller arveoppgjør. Dokumentene og opplysningene lagres lenger enn vanlig. Hovedregelen er fem år etter at transaksjonen ble gjennomført (§ 30), men er kundeforholdet underlagt forsterkede kundetiltak, er lagringstiden ti år (hvitvaskingsforskriften § 6-4 annet ledd).

Banken din har de samme pliktene. Er den som skal gi deg lån politisk eksponert, må banken også gjøre denne vurderingen. Kommer det en stans i oppgjøret, finner du mer i spørsmålet om banken som stopper oppgjøret.

Kort oppsummert

• Møter megler en politisk eksponert person i kundeforholdet, utløser det forsterket kontroll, ikke avslag.
• Mellomnivå og lavere verv omfattes ikke. Nære familiemedlemmer og kjente medarbeidere er med.
• Megleren må ha godkjenning fra overordnet og gjøre tiltak for å fastslå formue og pengenes opprinnelse.
• Tiltakene gjelder i minst ett år etter at vervet er avsluttet, og både for kjøper og selger.