Er det påbudt å forsikre fritidsbåten?

Hvem som likevel krever forsikring

Det er ikke loven, men avtalepartene dine, som oftest krever forsikring:

• Havn og båtforening: leieavtalen for båtplassen eller vedtektene kan kreve ansvarsforsikring. Brudd kan gi foreningen eller havnen rett til å si opp plassen.
• Banken: har du lånt penger til båten med båten som sikkerhet, krever långiveren normalt at den er kaskoforsikret.
• Utleie og utlån: leier du båten ut, eller låner den bort, kan du kreve forsikring som en del av avtalen.

Det er avtalen som gjelder, og kravet kan variere. Les derfor vilkårene i hver avtale, ikke bare forsikringsselskapets generelle opplysninger.

Hva som skjer hvis du ikke har forsikring

Uten forsikring risikerer du ikke straff, men du bærer risikoen selv. To typer økonomisk tap er særlig aktuelle.

Det første er ansvar overfor andre. Skader båten din en annen båt eller en brygge, avhenger ansvaret av om du eller en som bruker båten, har vært uaktsom, for eksempel ved å ha fortøyd dårlig. I så fall må du dekke skaden av egen lomme hvis du ikke har ansvarsforsikring.

Det andre er tap av selve båten og kostnadene rundt den. Synker båten, tar ingen over tapet for deg uten kasko. I tillegg kan du få pålegg om å fjerne den. Havne- og farvannsloven § 17 sier at fartøy ikke skal etterlates slik at det er til fare eller ulempe for bruken av farvannet eller havnen. Den ansvarlige skal fjerne gjenstanden, og eieren regnes som ansvarlig. Kommunen kan pålegge fjerning i sitt sjøområde, og kan kreve utgiftene dekket av den ansvarlige (§ 18). Slike kostnader kan bli store.

Mer om hva forsikringen kan kreve av deg etter en synking, finner du i båten sank ved brygga.

Hva en båtforsikring vanligvis dekker

Det er to hoveddeler, og mange selskaper selger dem sammen.

Ansvarsforsikring dekker skade du forvolder på andre, for eksempel at båten din treffer en annen båt. Kaskoforsikring dekker skade på din egen båt. Vilkårene setter ofte krav til hvordan båten brukes, hvem som fører den og om den er forsvarlig fortøyd. Brytes slike krav, kan selskapet redusere eller avslå dekningen. Les vilkårene før du kjøper, og sjekk også om båtutstyr, motor og tilhenger er med.

Et eksempel: Sindre og båtplassen

Sindre Moen kjøper en brukt motorbåt for 130 000 kroner. Han tar opp et lån på 90 000 kroner med båten som sikkerhet, og banken krever kasko som vilkår. Båtplassen leier han i en båtforening, og vedtektene krever ansvarsforsikring.

Sindre tenker først at han kan droppe forsikringen siden loven ikke krever den. Men uten forsikring får han ikke lånet, og uten ansvarsforsikring kan foreningen si opp plassen. Han tegner en forsikring som dekker begge deler. I september brekker en fortøyning i uvær, og båten driver mot nabobåten og gir en skade på 35 000 kroner. Fordi fortøyningen ikke var skiftet på flere år, kan Sindre bli holdt ansvarlig, og forsikringen dekker det.

Hadde han vært uten forsikring, ville han måttet betale de 35 000 kronene selv.

Kort oppsummert

• Det finnes ikke noe generelt lovkrav om å forsikre en privat fritidsbåt, og småbåtloven stiller ikke krav om det.
• Sjøloven har forsikringsplikt for store skip, som starter ved 300 bruttotonn.
• Havn, båtforening og bank stiller ofte krav om ansvarsforsikring eller kasko i avtalen.
• Uten forsikring betaler du selv skade du er ansvarlig for, og kostnaden hvis båten må fjernes.
• Er du likevel pålagt å forsikre båten, skjer det gjennom en avtale, ikke gjennom loven.