Mister jeg bonus etter en kollisjon jeg ikke hadde skyld i?
Bonusen din påvirkes normalt ikke av en skade der motparten har full skyld og hans forsikring betaler. Har du delvis skyld, eller bruker du din egen kaskoforsikring, kan bonusen reduseres etter vilkårene i selskapet. Bonus er ikke regulert i lov, men er noe hvert selskap bestemmer selv i forsikringsvilkårene. Spør selskapet skriftlig hva som gjelder hos deg før du melder skaden.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Hva bonus er og hvem som bestemmer reglene
Bonus er rabatten du får på bilforsikringen for å kjøre uten skader. Den bygger seg opp år for år, og kan gå ned når du har en skade som selskapet regner som din. Hvor mye, hvor lenge og for hvilke skader, står i selskapets egne vilkår.
Det finnes ingen lov som sier hvordan bonus skal beregnes, eller at den ikke kan reduseres etter en bestemt type skade. Det er avtalen mellom deg og selskapet som gjelder. Se mer om hvordan systemet fungerer i artikkelen om bonustap etter skade.
Det betyr at du ikke kan gi et svar for alle selskaper. Men det finnes noen mønstre som går igjen.
Når motparten har hele skylden
Når en annen bil kjører inn i deg og er alene skyld, er det motpartens ansvarsforsikring som skal dekke skaden på din bil. Etter bilansvarslova § 8 går skade på en annen motorvogn inn under trafikkforsikringen til bilen som voldte skaden, når føreren ikke bar seg forsvarleg åt eller bilen ble kjørt i strid med trafikkreglene.
Melder du kravet direkte til motpartens selskap og ikke bruker din egen forsikring, er det ikke din forsikring som betaler. Da er det vanskelig å se noe grunnlag for bonustap hos ditt eget selskap. Det kan likevel være lurt å varsle selskapet ditt om hendelsen.
Bruker du i stedet kaskoen din for å få bilen reparert raskere, melder du en skade hos ditt eget selskap. Mange selskaper krever da tilbake pengene fra motpartens selskap og lar deg beholde bonusen når motparten har full skyld, men hva som gjelder, står i vilkårene. Be om bekreftelse skriftlig.
Når skylden er delt
Har du delvis skyld, kan bonusen bli påvirket. Noen selskaper reduserer bonus bare hvis du har en viss andel av skylden. Andre reduserer bonusen så snart din forsikring har betalt noe. Forskjellene mellom selskapene er store.
Mange spør seg derfor om en delt skade bør meldes. Har du ikke skyld i det som skjedde, er det lite å tjene på å la være å melde skaden, siden motparten sannsynligvis melder sin versjon. Er skylden mest din, er spørsmålet et annet. Se når det lønner seg å betale selv.
Hvor mye erstatning du får fra motparten, kan settes ned når du selv har medvirket til skaden (bilansvarslova § 7).
Reidun i lyskrysset
Reidun står stille i et lyskryss da Magnus kjører inn i bakenden hennes. Skaden på bilen er 28 000 kroner. Hun har kasko med egenandel på 6 000 kroner og en god bonus.
Reidun har to veier. Hun kan sende kravet direkte til Magnus' forsikringsselskap, som hun mener har ansvaret, og la bilen stå på verksted til det er godkjent. Da bruker hun ikke sin egen forsikring, og bonus er uberørt. Eller hun kan melde skaden til kaskoen sin. Selskapet betaler 22 000 kroner, og hun betaler 6 000 kroner i egenandel. Selskapet krever deretter 28 000 kroner fra Magnus' selskap, og Reidun skal få egenandelen tilbake.
Reidun ringer selskapet og spør: «Hvis jeg melder dette på kasko og Magnus har hele skylden, mister jeg bonus?» Hun ber om svaret på e-post. Svaret hun får, avgjør hvilken vei hun velger. Er svaret at bonusen beholdes, er kasko den enkleste veien.
Hva du bør spørre selskapet om
Før du melder skaden, spør:
- Påvirkes bonusen min hvis motparten har full skyld og du krever pengene tilbake fra ham?
- Hva skjer hvis skylden senere fordeles på oss begge?
- Får jeg egenandelen tilbake, og hvem krever den inn? Se slik får du egenandelen tilbake.
- Hva er dekningen min: ansvar, delkasko eller kasko? Se ansvar, delkasko eller kasko.
Skriv ned navnet på den du snakket med, og be om svaret skriftlig.
Hvis bonusen likevel går ned
Reduseres bonusen din etter en skade du mener er motpartens, kan du klage til selskapet og be om at den settes tilbake. Peker du på den endelige skyldfordelingen og på at motparten har betalt, har du et godt utgangspunkt. Får du ikke medhold, kan du klage videre til Finansklagenemnda, som er gratis for forbrukere.
Kort oppsummert
- Bonus kollisjon ikke skyld: bonusen påvirkes normalt ikke når motparten har full skyld og hans forsikring betaler.
- Bonus er ikke regulert i lov. Det er forsikringsvilkårene dine som gjelder.
- Bruker du kaskoen, spør om bonusen beholdes når motparten har skylden.
- Har du delvis skyld, kan bonusen reduseres, og forskjellene mellom selskapene er store.
- Be om svar skriftlig og klag hvis bonusen går ned uten at du mener du har skyld.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.