Måneden før pensjonen starter: dette må være på plass
Før pensjonen starter må alderspensjonssøknaden til Nav være sendt i tide, helst fire måneder før startdato. Skattekortet må tilpasses, fordi pensjon og lønn skattlegges ulikt. Skal du ha privat AFP, må den søkes mens du fortsatt er ansatt. Tjenestepensjonen søker du om hos leverandøren eller pensjonskassen, siden Nav ikke behandler den.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Hva som er avgjort allerede, og hva som gjenstår
Når siste måned før pensjonsstart kommer, er det som regel mer å gjøre enn å vente på første utbetaling. Noen av oppgavene har frister som allerede er gått ut hvis du ikke har tatt dem, og andre kan du ordne denne måneden. Sjekklisten under er delt etter hvem som utbetaler pensjonen.
Skattekortet er tilpasset
Nav råder deg til å bestille nytt skattekort når du får pensjon, spesielt hvis du også har lønn. Pensjon og lønn skattlegges ulikt. Er skattekortet ikke oppdatert, kan du få for lite eller for mye trukket, og det slår ut ved skatteoppgjøret året etter. Skattekortet endrer du hos Skatteetaten, og du bør gjøre det i god tid, slik at det gjelder fra første utbetaling.
Hvordan pensjon beskattes, står i artikkelen om skatt på pensjon.
AFP er søkt mens du fortsatt er ansatt
Skal du ha privat AFP, må du søke mens du fortsatt er i arbeid, ellers mister du retten. Nav opplyser at du kan søke tidligst fire måneder før du ønsker uttak, og senest i løpet av måneden før. Du må samtidig ta ut minst 20 prosent alderspensjon hvis du er under 70 år. Fellesordningen for AFP avgjør, og Nav regner ut beløpet.
Det betyr at oppsigelsen ikke kan komme før AFP-søknaden er levert og AFP har startet. Har du fått en sluttavtale eller skal slutte av andre grunner, må du sjekke samspillet mellom sluttdato og AFP-start før du skriver under.
AFP i offentlig sektor for født 1963 eller senere søker du om hos tjenestepensjonsordningen din. For gammel offentlig AFP (født før 1963) gjelder egne regler om stillingsprosent den første måneden.
Tjenestepensjonen er søkt hos leverandøren
Tjenestepensjon behandles ikke av Nav. Du må selv kontakte pensjonskassen eller forsikringsselskapet. Ofte må du sende en søknad eller melding i god tid. For pensjon fra Statens pensjonskasse gis for eksempel alderspensjonen tidligst fra og med måneden etter at du meldte fra om uttak.
Har du pensjon i flere selskaper fra tidligere jobber, må du kontakte hvert av dem. De fleste lar deg velge startdato og uttaksgrad selv, men vilkårene varierer. Hva som skal samordnes med folketrygden eller AFP, forteller de når du spør.
Sofies siste måned
Sofie er født i 1963, jobber 80 prosent i en privat bedrift med AFP og vil starte pensjon 1. august. Hun søkte hos Nav i begynnelsen av april, både om alderspensjon og AFP, mens hun var i jobb. I juli går hun gjennom listen:
- Hun sjekker i Din pensjon at 1. august står som startdato og at uttaksgraden er 100 prosent.
- Hun har bestilt nytt skattekort, fordi hun fra august får pensjon og AFP, men også en liten lønn fra den reduserte stillingen.
- Hun har fått bekreftet fra arbeidsgiveren at hun er ansatt også 1. august, så AFP-kravet er oppfylt.
- Hun har sendt melding til forsikringsselskapet om uttak av innskuddspensjonen. De svarer at utbetalingen starter måneden etter at de mottok meldingen, det vil si 1. august.
Hadde Sofie ventet med AFP-søknaden til hun hadde sluttet, hadde hun mistet retten. Hadde hun glemt tjenestepensjonen, hadde hun fått den først senere.
Kort oppsummert
- Søknaden om alderspensjon til Nav bør være sendt omtrent fire måneder før startdato, og pensjonen kan tidligst starte måneden etter at kravet ble satt fram.
- Sjekk startdato, uttaksgrad og opplysninger i Din pensjon.
- Skattekortet bør tilpasses før pensjonen starter, særlig hvis du også har lønn.
- Privat AFP må søkes mens du fortsatt er ansatt, og tjenestepensjon søkes hos leverandøren eller pensjonskassen.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.