Er yrkesskadeforsikring lovpålagt for alle arbeidsgivere?

Nora har nettopp åpnet sin egen lille kafé og ansatt Jonas som barista på deltid, tjue timer i uken. Nora har mer enn nok å tenke på med leverandøravtaler, kaffemaskiner og åpningstider, og lurer på om det virkelig er nødvendig å tegne yrkesskadeforsikring for én deltidsansatt i en så liten virksomhet. Svaret er et ubetinget ja — og det er verdt å forstå akkurat hvor strengt dette kravet faktisk er.

Ingen unntak for størrelse eller bransje

Yrkesskadeforsikringsloven skiller ikke mellom store konsern og enkeltmannsforetak som nettopp har ansatt sin første medarbeider. Loven pålegger alle arbeidsgivere med ansatte å tegne yrkesskadeforsikring, uavhengig av hvor mange ansatte man har, hvilken bransje man driver i, og hvor lenge bedriften har eksistert. Det spiller heller ingen rolle om den ansatte jobber full stilling, deltid eller er innleid på korte vakter — så lenge det foreligger et reelt arbeidsgiver-arbeidstaker-forhold, oppstår forsikringsplikten. For Nora betyr det at hun må ha forsikringen på plass fra den dagen Jonas begynner å jobbe for henne, uansett om han bare jobber tjue timer i uken.

Hvem betaler for forsikringen?

Dette er utelukkende arbeidsgiverens ansvar og kostnad. Nora skal betale hele forsikringspremien selv, og den skal aldri trekkes fra Jonas' lønn eller på annen måte veltes over på den ansatte. Dette er et sentralt poeng i loven: yrkesskadeforsikring er en beskyttelse den ansatte får helt gratis, som en naturlig del av det å være ansatt, ikke en ordning man kjøper eller bidrar økonomisk til selv.

Hva skjer hvis en arbeidsgiver ikke tegner forsikringen?

Her er noe av det viktigste å vite, både for arbeidsgivere og ansatte: manglende forsikring hos arbeidsgiveren fratar ikke den ansatte rettighetene sine. Loven har en egen sikringsordning nettopp for denne situasjonen, slik at en arbeidstaker som blir skadet hos en arbeidsgiver uten gyldig forsikring, likevel skal få den erstatningen vedkommende ellers ville hatt krav på. I praksis innhentes erstatningen da fra en felles ordning i forsikringsbransjen, som siden kan søke regress mot den forsømmelige arbeidsgiveren. For deg som ansatt betyr dette at du normalt ikke trenger å bekymre deg for om sjefen faktisk har husket å tegne forsikringen — men det er likevel en god idé å spørre, både fordi det er greit å vite, og fordi manglende forsikring kan være et tegn på at andre deler av arbeidsforholdet heller ikke er i orden.

I tillegg risikerer en arbeidsgiver som ikke overholder forsikringsplikten, både erstatningsansvar overfor forsikringsordningen som har dekket skaden i mellomtiden, og i noen tilfeller straffansvar etter lovens egne bestemmelser om overtredelser.

Gjelder plikten uansett hva slags virksomhet det er?

Ja, og dette overrasker ofte folk: begrepet "arbeidsgiver" i denne sammenhengen er ikke begrenset til vanlige bedrifter. En idrettsklubb som lønner en trener, et borettslag som ansetter en vaktmester, en ideell forening med en lønnet daglig leder, eller en privatperson som ansetter en hushjelp eller barnepike på fast lønn — alle disse regnes som arbeidsgivere med den samme forsikringsplikten, i det øyeblikket de har noen ansatt hos seg mot lønn. Det avgjørende er ikke hvilken organisasjonsform virksomheten har, eller om formålet er å tjene penger, men om det foreligger et reelt ansettelsesforhold. Dette betyr for eksempel at foreldre som ansetter en fast barnevakt gjennom en formell arbeidsavtale, i prinsippet har samme forsikringsplikt overfor barnevakten som Nora har overfor Jonas i kaféen sin.

Gjelder plikten fra første ansatte?

Ja. Det finnes ingen nedre grense, verken i antall ansatte eller stillingsprosent, som må nås før forsikringsplikten inntrer. En liten frisørsalong med én deltidsansatt, en enkeltpersonforetaks-eier som for første gang ansetter noen til å hjelpe seg i høysesongen, eller et stort industrikonsern med tusenvis av ansatte — alle er underlagt akkurat samme lovpålagte plikt.

Hva bør du som ansatt gjøre hvis du er usikker?

Er du i tvil om arbeidsgiveren din faktisk har tegnet yrkesskadeforsikring, er det fullt greit å spørre direkte, gjerne i forbindelse med en ansettelsessamtale eller når du signerer arbeidskontrakten. De fleste seriøse arbeidsgivere vil ha dette helt på stell, siden det følger automatisk med når man registrerer ansatte og rapporterer lønn til myndighetene, men useriøse aktører finnes i alle bransjer. Skulle du oppleve en skade på jobb og få beskjed om at "vi har ikke forsikring, så du får ikke noe", er dette rett og slett feil — kontakt NAV for å melde skaden, og vurder å ta kontakt med fagforeningen din eller en advokat for å sikre at du får den erstatningen du har krav på gjennom sikringsordningen, uavhengig av arbeidsgiverens forsømmelse.