Silje Kvamme jobbet som butikkmedarbeider og brakk håndleddet etter å ha falt på et vått gulv i et bakrom på jobb. Skaden ble godkjent uten problemer — forsikringsselskapet var ikke i tvil om at det var en yrkesskade. Problemet oppstod da erstatningsbeløpet skulle fastsettes. Silje mente utmålingen av inntektstapet og menerstatningen var alt for lav i forhold til hvor mye håndleddet faktisk plaget henne i det daglige arbeidet.
Dette er en annen type uenighet enn å få avslag på selve kravet, men den er minst like vanlig — og du har god rett til å si i fra hvis du mener beløpet er feil.
Godkjent skade betyr ikke automatisk riktig beløp
Mange tenker at når skaden først er godkjent som yrkesskade, er saken i mål. I praksis er utmålingen av erstatningen ofte den vanskeligste og mest konfliktfylte delen av en yrkesskadesak. Erstatningen kan bestå av flere ulike poster, blant annet:
- Menerstatning, som skal kompensere for varig og betydelig skade av ikke-økonomisk art, fastsatt ut fra en medisinsk invaliditetsgrad.
- Erstatning for tap i fremtidig inntekt, dersom skaden påvirker arbeidsevnen din.
- Erstatning for påførte og fremtidige merutgifter som følge av skaden.
Selskapets beregning av hver av disse postene bygger på skjønn og forutsetninger — om fremtidig inntektsutvikling, om hvor lenge plagene forventes å vare, og om den medisinske invaliditetsgraden som er satt. Alle disse elementene kan du være uenig i og argumentere mot.
Hvorfor blir det ofte uenighet om beløpet?
Forsikringsselskapet har egne rutiner og sjablonger for beregning, og de baserer seg gjerne på en isolert medisinsk vurdering av skaden, uten nødvendigvis å ta fullt hensyn til hvordan skaden faktisk påvirker akkurat din arbeidshverdag. For Silje betydde håndleddsskaden mye mer i praksis enn tallene i den medisinske erklæringen isolert sett tilsa, fordi jobben hennes krevde mye bæring og stabling av varer — noe den generelle invaliditetsvurderingen ikke fanget godt nok opp.
Hvorfor er det ekstra vanskelig å diskutere fremtidig inntektstap?
En stor del av uenigheten i utmålingssaker handler ofte om fremtidig inntektstap, altså en beregning av hva du ville tjent videre i yrkeslivet dersom skaden ikke hadde skjedd, sammenlignet med hva du realistisk kan forvente å tjene fremover med skaden. Dette krever antakelser om karriereutvikling, lønnsvekst og arbeidsevne mange år frem i tid — antakelser det sjelden finnes ett opplagt riktig svar på. Selskapet har egne modeller for slike beregninger, men modellene bygger uunngåelig på gjennomsnittstall og standardforutsetninger som ikke nødvendigvis treffer din konkrete karrieresituasjon. Var Silje for eksempel i gang med en intern lederutdanning i butikkjeden før skaden, er dette noe som bør telle med i vurderingen av fremtidig inntektspotensial, men som lett kan bli oversett i en standardisert beregning.
Hvordan klager du på beløpet?
- Be om en fullstendig, skriftlig utregning av hvordan selskapet har kommet frem til beløpet, post for post.
- Sammenlign forutsetningene med din faktiske situasjon. Stemmer antakelsene om fremtidig inntekt, arbeidsevne og varighet med det legene faktisk har uttalt, og med din reelle arbeidssituasjon?
- Innhent supplerende dokumentasjon dersom du mener grunnlaget er for tynt — for eksempel en mer detaljert spesialisterklæring, eller dokumentasjon på konkrete arbeidsoppgaver som er blitt vanskeligere.
- Send en skriftlig innsigelse til selskapet der du konkret redegjør for hvorfor du mener beløpet er for lavt, med henvisning til dokumentasjonen.
Når bør du hente inn egen sakkyndig vurdering?
Er uenigheten knyttet til den medisinske invaliditetsgraden spesielt, kan det være avgjørende å innhente en egen spesialisterklæring som et motsvar til selskapets vurdering. Dette temaet er så viktig at vi har en egen artikkel om det senere i denne serien.
Førte ikke innsigelsen frem?
Aksepterer ikke selskapet innsigelsen din, kan saken — akkurat som ved avslag på selve kravet — bringes videre til Finansklagenemnda for en uavhengig vurdering. Nemnda kan også ta stilling til om utmålingen av erstatningsbeløpet er riktig, ikke bare om skaden i utgangspunktet skal godkjennes.
Advokatbistand ved utmåling
Utmålingsspørsmål er ofte teknisk krevende, fordi de involverer både juridiske og forsikringsfaglige beregningsmetoder. Her kan det være ekstra verdifullt å få bistand fra fagforeningen din eller en advokat med erfaring fra personskadeoppgjør, som vet hva som er rimelig sammenlignet med lignende saker. Husk også at forsikringsselskapet normalt dekker rimelige og nødvendige advokatutgifter knyttet til å fremme et krav som til slutt godkjennes — noe vi går nærmere inn på i en annen artikkel om kostnader ved yrkesskadesaker.
Det er lov å si at beløpet er for lavt
Mange aksepterer det første tilbudet fordi de tror det er "sånn det bare er". Men et erstatningsoppgjør er ikke en fasit levert fra oven — det er en beregning basert på skjønn, og skjønn kan alltid diskuteres og utfordres med gode argumenter og god dokumentasjon.